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汽車金融服務(wù)發(fā)展空間廣闊
一、汽車金融服務(wù)對(duì)汽車消費(fèi)有多重作用
在金融服務(wù)行業(yè)中,汽車金融服務(wù)業(yè)是一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的金融行業(yè)。對(duì)制造商而言,汽車金融服務(wù)是實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)和銷售資金分離的主要途徑；對(duì)經(jīng)銷商而言,汽車金融服務(wù)則是現(xiàn)代汽車銷售體系中一個(gè)不可缺少的基本手段；對(duì)汽車營運(yùn)機(jī)構(gòu)而言,汽車金融服務(wù)是其擴(kuò)大經(jīng)營的有力依托；對(duì)消費(fèi)者而言汽車金融服務(wù)是汽車消費(fèi)的理想方式。因此,汽車金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展對(duì)汽車業(yè)和汽車消費(fèi)起到了巨大的推動(dòng)作用。
1、促進(jìn)汽車業(yè)資金使用效率進(jìn)一步提高
實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)和銷售資金的相互分離。沒有汽車金融服務(wù),生產(chǎn)資金將被固定于經(jīng)銷商的庫存和客戶的應(yīng)收賬款之中,導(dǎo)致銷售數(shù)量越多,生產(chǎn)資金越發(fā)枯竭。有了汽車金融服務(wù),就會(huì)大大改善生產(chǎn)企業(yè)和經(jīng)銷商的資金運(yùn)用狀況,提高資金使用效率。
實(shí)現(xiàn)批發(fā)和零售資金的相互分離。批發(fā)資金是用于經(jīng)銷商庫存周轉(zhuǎn)的短期資金,零售資金是用于客戶融資的中長期資金,兩者性質(zhì)不同,通過對(duì)經(jīng)銷商的庫存融資和對(duì)客戶的消費(fèi)信貸,可以促進(jìn)汽車銷售過程中批發(fā)資金和零售資金的相互分離。
企業(yè)商業(yè)信用向金融機(jī)構(gòu)授信轉(zhuǎn)變。即使在一個(gè)企業(yè)內(nèi)部實(shí)現(xiàn)了上述資金的分離,要擴(kuò)大汽車金融服務(wù)仍然是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。單個(gè)企業(yè)的商業(yè)信用必須擴(kuò)展為面向社會(huì)的金融授信,即通過專門的金融機(jī)構(gòu)向社會(huì)籌集資金用于汽車金融服務(wù)。融資渠道包括直接融資和間接融資兩類。不過不同國家、不同金融機(jī)構(gòu)的具體融資方式會(huì)有一定的差異,這主要受各國金融體制和金融市場結(jié)構(gòu)的影響。
2、汽車消費(fèi)的高折舊率增強(qiáng)了金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)
高折舊率是汽車消費(fèi)的一個(gè)重要特點(diǎn)。如果以全款購車,不僅要承擔(dān)投資回報(bào)率大于貸款利率的損失,而且要承擔(dān)高折舊率的損失。因此,對(duì)消費(fèi)者而言,汽車信貸不僅是解決支付能力不足的問題,更重要的是降低消費(fèi)者資金運(yùn)用的機(jī)會(huì)成本。正因如此,發(fā)達(dá)國家通常以金融方式消費(fèi)汽車,并且金融消費(fèi)中融資租賃的比重一般較高。而伴隨汽車生產(chǎn)技術(shù)的發(fā)展,汽車的重置價(jià)值不斷降低,進(jìn)一步加速了汽車的折舊過程。這樣,汽車消費(fèi)的高折舊特點(diǎn)無疑大大拓展了對(duì)相關(guān)金融服務(wù)的市場需求。
二、汽車金融服務(wù)有很強(qiáng)的專業(yè)性
在汽車金融服務(wù)的發(fā)展進(jìn)程中,專業(yè)化經(jīng)營是最重要的特征。
1、專業(yè)化的表現(xiàn)
從業(yè)機(jī)構(gòu)的專門化。汽車金融服務(wù)領(lǐng)域最重要的市場主體是汽車制造商設(shè)立的財(cái)務(wù)公司,這類機(jī)構(gòu)長期專業(yè)于這一行業(yè),在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面有專門的經(jīng)驗(yàn),這就大大促進(jìn)了這一市場的專業(yè)化發(fā)展,進(jìn)而形成了和商業(yè)銀行競爭的較大比較優(yōu)勢(shì)。
業(yè)務(wù)功能專業(yè)化。汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)主要為汽車消費(fèi)者、營運(yùn)機(jī)構(gòu)、經(jīng)銷商提供融資,其資產(chǎn)的絕大部分是汽車銷售貸款和融資租賃。
業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化。汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在長期的業(yè)務(wù)實(shí)踐中,形成了高效的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和嚴(yán)密有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
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