華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司
全國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款
[2002]版
本保險(xiǎn)合同中的機(jī)動(dòng)車(chē)輛是指汽車(chē)、電車(chē)、電瓶車(chē)、摩托車(chē)、拖拉機(jī)、各種專(zhuān)用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)。
本保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同,分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn),但附加險(xiǎn)不能獨(dú)立保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人按照承保險(xiǎn)別分別承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生全部損失或滅失,本保險(xiǎn)合同終止。
第一部分 基本險(xiǎn)
基本險(xiǎn)分為車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。
保險(xiǎn)責(zé)任
第一條 車(chē)輛損失險(xiǎn):
。ㄒ唬┍槐kU(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中,因下列原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失,保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償:
1.碰撞、傾覆;
2.火災(zāi)、爆炸;
3.外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、保險(xiǎn)車(chē)輛行駛中平行墜落;
4.雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡;
5.載運(yùn)保險(xiǎn)車(chē)輛的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于有駕駛員隨車(chē)照料者)。
(二)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用,保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。但此項(xiàng)費(fèi)用的最高賠償金額以保險(xiǎn)金額為限。
第二條 第三者責(zé)任險(xiǎn):
被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中,發(fā)生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀,依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額,保險(xiǎn)人依照《道路交通事故處理辦法》和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)處理。
責(zé)任免除
第三條 保險(xiǎn)車(chē)輛的下列損失,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償:
(一)自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨(dú)損壞;
(二)地震、人工直接供油、高溫烘烤造成的損失;
(三)受本車(chē)所載貨物撞擊的損失;
(四)兩輪及輕便摩托車(chē)停放期間翻倒的損失;
。ㄎ澹┰馐鼙kU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后,未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用,致使損失擴(kuò)大的部分;
。┳匀家约安幻髟虍a(chǎn)生火災(zāi);
自燃,即指保險(xiǎn)車(chē)輛因本車(chē)電器、線路、供油系統(tǒng)、貨物自身等發(fā)生問(wèn)題造成火災(zāi)。
。ㄆ撸┎A为(dú)破碎;
。ò耍┍kU(xiǎn)車(chē)輛在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)或被水淹后操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。
第四條 保險(xiǎn)車(chē)輛造成下列人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀,不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任,保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償:
。ㄒ唬┍槐kU(xiǎn)人或其允許的駕駛員所有或代管的財(cái)產(chǎn);
。ǘ┧接小(gè)人承包車(chē)輛的被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員及其家庭成員,以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn);
。ㄈ┍拒(chē)上的一切人員和財(cái)產(chǎn)。
第五條 下列情況下,不論任何原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失或第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償:
。ㄒ唬⿷(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂、扣押、罰沒(méi)、政府征用;
。ǘ┓潜槐kU(xiǎn)人或非被保險(xiǎn)人允許的駕駛員使用保險(xiǎn)車(chē)輛;
(三)被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員的故意行為;
。ㄋ模└(jìng)賽、測(cè)試、在營(yíng)業(yè)性修理場(chǎng)所修理期間;
。ㄎ澹┸(chē)輛所載貨物掉落、泄漏;
(六)機(jī)動(dòng)車(chē)輛拖帶車(chē)輛(含掛車(chē))或其他拖帶物,二者當(dāng)中至少有一個(gè)未投保第三者責(zé)任險(xiǎn);
。ㄆ撸{駛員飲酒、吸毒、被藥物麻醉;
。ò耍{駛員有下列情形之一者:
1.沒(méi)有駕駛證;
2.駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車(chē)型不相符合的車(chē)輛;
3.持軍隊(duì)或武警部隊(duì)駕駛證駕駛地方車(chē)輛;持地方駕駛證駕駛軍隊(duì)或武警部隊(duì)車(chē)輛;
4.持學(xué)習(xí)駕駛證學(xué)習(xí)駕車(chē)時(shí),無(wú)教練員隨車(chē)指導(dǎo),或不按指定時(shí)間、路線學(xué)習(xí)駕車(chē);
5.實(shí)習(xí)期駕駛大型客車(chē)、電車(chē)、起重車(chē)和帶掛車(chē)的汽車(chē)時(shí),無(wú)正式駕駛員并坐監(jiān)督指導(dǎo);
6.實(shí)習(xí)期駕駛執(zhí)行任務(wù)的警車(chē)、消防車(chē)、工程救險(xiǎn)車(chē)、救護(hù)車(chē)和載運(yùn)危險(xiǎn)品的車(chē)輛;
7.持學(xué)習(xí)駕駛證及實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車(chē);
8.駕駛員持審驗(yàn)不合格的駕駛證,或未經(jīng)公安交通管理部門(mén)同意,持未審驗(yàn)的駕駛證駕車(chē);
9.使用各種專(zhuān)用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效操作證;
10.公安交通管理部門(mén)規(guī)定的其他屬于無(wú)有效駕駛證的情況。
。ň牛┍kU(xiǎn)車(chē)輛肇事逃逸;
。ㄊ┪窗磿(shū)面約定履行交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù);
。ㄊ唬┏颈kU(xiǎn)合同另有書(shū)面約定外,發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛沒(méi)有公安交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證和號(hào)牌,或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格。
第六條 下列損失和費(fèi)用,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償:
(一)保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故,致使被保險(xiǎn)人或第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、中斷通訊以及其他各種間接損失;
。ǘ┮虮kU(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償;
。ㄈ┮蛭廴疽鸬娜魏窝a(bǔ)償和賠償;
(四)直接或間接由于計(jì)算機(jī)2000年問(wèn)題引起的損失;
(五)保險(xiǎn)車(chē)輛全車(chē)被盜竊、被搶劫、被搶奪,以及在此期間受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失,以及第三者人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。
第七條 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。
保險(xiǎn)金額、賠償限額和保險(xiǎn)期限
第八條 車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人選擇以下三種方式之一協(xié)商確定:
(一)按新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定。新車(chē)購(gòu)置價(jià)是指本保險(xiǎn)合同簽定地購(gòu)置與保險(xiǎn)車(chē)輛同類(lèi)型新車(chē)(含車(chē)輛購(gòu)置附加費(fèi))的價(jià)格。
。ǘ┌赐侗r(shí)的實(shí)際價(jià)值確定。實(shí)際價(jià)值是指同類(lèi)型車(chē)輛市場(chǎng)新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去該車(chē)已使用年限折舊金額后的價(jià)格。
折舊按每滿一年扣除一年計(jì)算,不足一年的部分,不計(jì)折舊。折舊率按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。但最高折舊金額不超過(guò)新車(chē)購(gòu)置價(jià)的80%。
。ㄈ┯赏侗H伺c保險(xiǎn)人協(xié)商確定。但保險(xiǎn)金額不得超過(guò)同類(lèi)型新車(chē)購(gòu)置價(jià),超過(guò)部分無(wú)效。
保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)金額的不同確定方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。
第九條 第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車(chē)輛種類(lèi)選擇確定:
。ㄒ唬┰诓煌瑓^(qū)域內(nèi),摩托車(chē)、拖拉機(jī)的最高賠償限額分為四個(gè)檔次:2萬(wàn)元、5萬(wàn)元、10萬(wàn)元和20萬(wàn)元;
(二)其他車(chē)輛的最高賠償限額分為六個(gè)檔次:5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元和100萬(wàn)元以上,且最高不超過(guò)1000萬(wàn)元。
(三)掛車(chē)投保后與主車(chē)視為一體。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),掛車(chē)引起的賠償責(zé)任視同主車(chē)引起的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人對(duì)掛車(chē)賠償責(zé)任與主車(chē)賠償責(zé)任所負(fù)賠償金額之和,以主車(chē)賠償限額為限。
第十條 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),被保險(xiǎn)人要求變更合同內(nèi)容時(shí),應(yīng)向保險(xiǎn)人書(shū)面申請(qǐng)辦理批改。
第十一條 保險(xiǎn)期限為一年。除法律另有規(guī)定外,投保時(shí)保險(xiǎn)期限不足一年的按短期月費(fèi)率計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)期限不足一個(gè)月的按月計(jì)算。
保險(xiǎn)合同解除時(shí),按照《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章》的有關(guān)規(guī)定退還未到期責(zé)任部分的保險(xiǎn)費(fèi)。
賠償處理
第十二條 被保險(xiǎn)人索賠時(shí),應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)單、事故證明、事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)、事故調(diào)解書(shū)、判決書(shū)、損失清單和有關(guān)費(fèi)用單據(jù)。
第十三條 保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)車(chē)輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任比例,相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
第十四條 保險(xiǎn)車(chē)輛因保險(xiǎn)事故受損或致使第三者財(cái)產(chǎn)損壞,應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn),確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。否則,保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。
第十五條 車(chē)輛損失險(xiǎn)按以下規(guī)定賠償:
(一)全部損失
保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值時(shí),以出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償;保險(xiǎn)金額等于或低于實(shí)際價(jià)值時(shí),按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。
。ǘ┎糠謸p失
以新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的車(chē)輛,按實(shí)際修理及必要、合理的施救費(fèi)用計(jì)算賠償;保險(xiǎn)金額低于新車(chē)購(gòu)置價(jià)的車(chē)輛,按保險(xiǎn)金額與新車(chē)購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償修理及施救費(fèi)用。
保險(xiǎn)車(chē)輛損失賠償及施救費(fèi)用分別以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。如果保險(xiǎn)車(chē)輛部分損失一次賠款金額與免賠金額之和等于保險(xiǎn)金額時(shí),車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。
。ㄈ┦┚鹊呢(cái)產(chǎn)中,含有本保險(xiǎn)合同未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn),應(yīng)按本保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值占總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。
第十六條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí),按《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的規(guī)定,在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)核定賠償金額。對(duì)被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額,保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。
第十七條 第三者責(zé)任事故賠償后,對(duì)受害第三者的任何賠償費(fèi)用的增加,保險(xiǎn)人不再負(fù)責(zé)。
第十八條 第三者責(zé)任事故賠償后,保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效,直至保險(xiǎn)期滿。
第十九條 保險(xiǎn)車(chē)輛、第三者的財(cái)產(chǎn)遭受損失后的殘余部分,應(yīng)協(xié)商作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人,并在賠款中扣除。
第二十條 根據(jù)保險(xiǎn)車(chē)輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任,車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對(duì)免賠率:負(fù)全部責(zé)任的免賠20%,負(fù)主要責(zé)任的免賠15%,負(fù)同等責(zé)任的免賠10%,負(fù)次要責(zé)任的免賠5%。單方肇事事故的絕對(duì)免賠率為20%。
單方肇事事故是指不涉及與第三方有關(guān)的損害賠償?shù)氖鹿剩话ㄗ匀粸?zāi)害引起的事故。
第二十一條 被保險(xiǎn)人提供的各種必要的單證齊全后,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)迅速審查核定。賠款金額經(jīng)保險(xiǎn)合同雙方確認(rèn)后,保險(xiǎn)人在10天內(nèi)一次賠償結(jié)案。
第二十二條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生基本險(xiǎn)條款第一條列明的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù),被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向第三方索賠。如果第三方不予支付,被保險(xiǎn)人應(yīng)提起訴訟,經(jīng)法院立案后,保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人提出的書(shū)面賠償請(qǐng)求,應(yīng)按照保險(xiǎn)合同予以部分或全部賠償,但被保險(xiǎn)人必須將向第三方追償?shù)臋?quán)利部分或全部轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人,并協(xié)助保險(xiǎn)人向第三方追償。
由于被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三方的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利或過(guò)錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位追償權(quán)利的,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任或相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。
第二十三條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生基本險(xiǎn)條款第一條列明的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù),確實(shí)無(wú)法找到第三方的,保險(xiǎn)人予以賠償,但在符合賠償規(guī)定的范圍內(nèi)實(shí)行5%的絕對(duì)免賠率。
投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)
第二十四條 投保人對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛的情況應(yīng)如實(shí)申報(bào),并在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)一次交清保險(xiǎn)費(fèi)。
第二十五條 被保險(xiǎn)人及其駕駛員應(yīng)當(dāng)做好保險(xiǎn)車(chē)輛的維護(hù)、保養(yǎng)工作,并按規(guī)定檢驗(yàn)合格;保險(xiǎn)車(chē)輛裝載必須符合《道路交通管理?xiàng)l例》中有關(guān)機(jī)動(dòng)車(chē)輛裝載的規(guī)定,使其保持安全行駛技術(shù)狀態(tài)。
被保險(xiǎn)人及其駕駛員應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)人提出的消除不安全因素和隱患的建議,及時(shí)采取相應(yīng)的整改措施。
第二十六條 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),保險(xiǎn)車(chē)輛轉(zhuǎn)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人、變更用途或增加危險(xiǎn)程度,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先書(shū)面通知保險(xiǎn)人并申請(qǐng)辦理批改。
第二十七條 被保險(xiǎn)人不得非法轉(zhuǎn)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)車(chē)輛;不得利用保險(xiǎn)車(chē)輛從事違法犯罪活動(dòng)。
第二十八條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采取合理的保護(hù)、施救措施,并立即向事故發(fā)生地公安交通管理部門(mén)報(bào)案,同時(shí)在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人。
被保險(xiǎn)人應(yīng)在公安交通管理部門(mén)對(duì)交通事故處理結(jié)案之日起10天內(nèi)向保險(xiǎn)人提交本條款第十二條規(guī)定的或保險(xiǎn)人要求能證明事故原因、性質(zhì)、責(zé)任劃分和損失確定等的各種必要單證。
第二十九條 被保險(xiǎn)人索賠時(shí)不得有隱瞞事實(shí)、偽造單證、制造假案等欺詐行為。
第三十條 被保險(xiǎn)人不履行本條款第二十四條至第二十九條規(guī)定的義務(wù),保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償或自書(shū)面通知之日起解除保險(xiǎn)合同;已賠償?shù)模kU(xiǎn)人有權(quán)追回已付保險(xiǎn)賠款。
無(wú)賠款優(yōu)待
第三十一條 保險(xiǎn)車(chē)輛在上一年保險(xiǎn)期限內(nèi)無(wú)賠款,續(xù)保時(shí)可享受無(wú)賠款減收保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待,優(yōu)待金額為本年度續(xù)保險(xiǎn)種應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的10%。被保險(xiǎn)人投保車(chē)輛不止一輛的,無(wú)賠款優(yōu)待分別按車(chē)輛計(jì)算。上年度投保的車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、附加險(xiǎn)中任何一項(xiàng)發(fā)生賠款,續(xù)保時(shí)均不能享受無(wú)賠款優(yōu)待。不續(xù)保者不享受無(wú)賠款優(yōu)待。
上年度無(wú)賠款的機(jī)動(dòng)車(chē)輛,如果續(xù)保的險(xiǎn)種與上年度不完全相同,無(wú)賠款優(yōu)待則以險(xiǎn)種相同的部分為計(jì)算基礎(chǔ);如果續(xù)保的險(xiǎn)種與上年度相同,但保險(xiǎn)金額不同,無(wú)賠款優(yōu)待則以本年度保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)為計(jì)算基礎(chǔ)。不論機(jī)動(dòng)車(chē)輛連續(xù)幾年無(wú)事故,無(wú)賠款優(yōu)待一律為應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的10%。
其他事項(xiàng)
第三十二條 本條款不適用于深圳市及僅在深圳特區(qū)內(nèi)行駛的同時(shí)掛深圳、香港兩地牌照的機(jī)動(dòng)車(chē)輛。
第三十三條 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前,要求解除合同的,保險(xiǎn)人應(yīng)退還保險(xiǎn)費(fèi),并按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定,扣減保險(xiǎn)費(fèi)金額3%的退保手續(xù)費(fèi)。
第三十四條 合同爭(zhēng)議的解決方式由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人約定從下列兩種方式中選擇一種:
。ㄒ唬┮蚵男斜竞贤l(fā)生的爭(zhēng)議,由當(dāng)事人協(xié)商解決,協(xié)商不成的,依合同約定提交仲裁委員會(huì)仲裁;
。ǘ┮蚵男斜竞贤l(fā)生的爭(zhēng)議,由當(dāng)事人協(xié)商解決,協(xié)商不成的,依法向人民法院起訴。
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