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“車款零首付”，“不付一分錢將車開走”......準(zhǔn)備買車的市民，看到這樣的廣告語肯定會動心。時下的汽銷市場諸侯相爭，形形色色的零首付也粉墨登場，讓人眼花繚亂。在不少經(jīng)銷商開出的優(yōu)惠條件中，“首付款額不少于購車款的20％”的規(guī)定已被沖破。
某經(jīng)銷商打出的廣告說，車價在50萬元以下，不付一分錢就可以把車開走。真有這等好事？打電話咨詢銷售人員，對方解釋公司在銀行里押了一筆錢，如果購車者沒向銀行還款，銀行有權(quán)利把這筆錢扣去，所以能做到“真正的零首付”。至于辦貸所需的資料，對方稱市民只要帶上戶口簿、身份證和房產(chǎn)證（若名下無房產(chǎn)的話找一個有房產(chǎn)的人來擔(dān)保）就可以了。
某銀行一位從事消費信貸的人士透露，他曾用私營企業(yè)一般職員的身份向另一家銀行咨詢，對方也沒問他的收入和學(xué)歷，就承諾可以把車牌、購置稅等與車價一起打包，按80％的比例放貸，并可降息10％。打包式貸款的出現(xiàn)，據(jù)分析是因為對購車款的界定一直未明確，有的經(jīng)銷商按凈車價理解，有的則照“凈車價＋車牌＋購置稅”來操作。以一輛15萬元的轎車為例，若牌照費、購置稅打包算5萬元，按80％的比例放貸，購車者貸款額將可達16萬元，比凈車價還要高出1萬元。
細(xì)細(xì)探究，各種零首付的含金量其實大不相同。一家經(jīng)銷商喊出“車款零首付”的口號，乍一聽還以為是“不花一分錢就把車開走”，但一咨詢才知道不是這回事。原來，這個“零首付”指的是凈車價是多少，就可以貸多少，車牌、購置稅等則要按實計算。
還有的經(jīng)銷商另辟蹊徑，聲稱“只花幾千元就可把車開回家”，實際上并沒把車牌等包含在內(nèi)。真要把車開走，沒有幾萬元還真不行。據(jù)了解，在廣告上打類似擦邊球的經(jīng)銷商并不在少數(shù)。
據(jù)了解，央行至今未對“零首付”開禁，目前車貸的首付比例仍在依照老規(guī)定辦：首付款額不少于購車款的20％，借額最高不得超過購車款的80％。一些業(yè)內(nèi)人士分析，時下形形色色的零首付紛紛登場，是車貸市場激烈競爭的結(jié)果，潛藏著很大的風(fēng)險———購車群體良莠不齊，可能混雜了一部分有道德風(fēng)險的人。一旦車價下跌，低于購車者需還貸的余額，購車者就可能做出理性違約的行為，銀行將面臨壞賬風(fēng)險。
而準(zhǔn)備買車的市民，面對各色零首付也須細(xì)思量，莫沖動。看似買車的門檻低了，現(xiàn)時的付款壓力也減輕了，但將來的還貸支出會很大。
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