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央行新的《個(gè)人汽車貸款管理辦法》雖未正式出臺(tái)，但已有多家商業(yè)銀行，針對新的管理辦法中有可能對“履約保證保險(xiǎn)貸款”加以限制的條款，推出以個(gè)人信用為基礎(chǔ)的信用貸款業(yè)務(wù)。農(nóng)行廣東省分行營業(yè)部業(yè)務(wù)主管劉向東表示，根據(jù)目前的汽貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，個(gè)人信用貸款將成為今后汽車貸款業(yè)務(wù)的主流。
無需擔(dān)保最高可貸60萬
據(jù)農(nóng)行廣東省分行營業(yè)部的業(yè)務(wù)主管劉向東介紹，他們這次推出的汽車信用貸款又分個(gè)人信用貸款和第三方保證貸款。信用保證類申請人經(jīng)認(rèn)定評分達(dá)標(biāo)，即達(dá)到７０分以上的，則免去履約保證險(xiǎn)費(fèi)用，在無須將不動(dòng)產(chǎn)抵押出去的前提下，車主可以獲得優(yōu)惠的如利率下�。保埃サ荣J款條件外，最高可獲貸２５萬元。但據(jù)有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，如果經(jīng)銀行評定的級(jí)分越高，獲貸的金額還將隨之提高。但他沒有再透露具體的數(shù)額。
不過，據(jù)同屬于農(nóng)行系統(tǒng)的深圳分行傳出的消息，評分達(dá)到９５分以上的客戶，將獲得最高貸款３０萬元，無需任何擔(dān)保和抵押。而借款人和擔(dān)保人個(gè)人信用等級(jí)評分在６０分以上，最高貸款額可達(dá)到２０萬元。同時(shí)鼓勵(lì)信用等級(jí)高的客戶利用信用卡支付車貸首付款。
建行廣東省分行則在有關(guān)汽車貸款章程上規(guī)定，憑個(gè)人信用最高可獲得貸款６０萬元，無論客戶購買的是進(jìn)口汽車或國產(chǎn)車，均可向銀行申請貸款。不過，該行推出該項(xiàng)優(yōu)惠業(yè)務(wù)數(shù)月來，還沒有人獲得最高額６０萬元的貸款。而根據(jù)信用等級(jí)獲得１０萬元至２０萬元者居多。
憑信用評級(jí)防范風(fēng)險(xiǎn)
限制履約保險(xiǎn)貸款，重點(diǎn)發(fā)展信用貸款業(yè)務(wù)，是否意味著銀行放低貸款門檻，放寬了購車申貸條件呢？回答是否定的。據(jù)記者了解，目前這些敢于提出放大申請貸款范圍，提高信用貸款額度的銀行，均是汽車貸款業(yè)務(wù)做得較為出色，而且在防范風(fēng)險(xiǎn)上制訂一套行之有效的嚴(yán)密防范措施的銀行。
農(nóng)行廣東省分行營業(yè)部個(gè)人信用貸款的對象是：黨政機(jī)關(guān)副科級(jí)以上干部、教育系統(tǒng)正副級(jí)高級(jí)職稱人員，三甲醫(yī)院主治醫(yī)師、金融、郵電、通訊、電力等副科級(jí)或副高級(jí)職稱以上人員，企業(yè)高級(jí)管理人員以及會(huì)計(jì)師、審計(jì)師、律師、評估師、新聞媒體部門等的從業(yè)人員。同時(shí)，規(guī)定了一套個(gè)人信用評級(jí)指標(biāo)，對購車申貸人進(jìn)行信用評判。穩(wěn)定指標(biāo)（年齡、婚姻狀況、人壽投保狀況、所在單位年限）、社會(huì)地位指標(biāo)（文化程度、行業(yè)類別、崗位性質(zhì)）、財(cái)產(chǎn)指標(biāo)（夫妻月收入狀況）等都是銀行放貸時(shí)的參考依據(jù)。
建行廣東省分行也制訂了一套評級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)不同的信用級(jí)提供不同的貸款額度。評級(jí)內(nèi)容主要有“個(gè)人的學(xué)歷資格、能力、收入情況，環(huán)境和平時(shí)與銀行的關(guān)聯(lián)度”等。他們參照的是企業(yè)貸款的評級(jí)方法。如被該行評為ＡＡＡ級(jí)的，最高放貸60萬元，ＡＡ級(jí)的最高可貸10萬元，Ａ級(jí)的最高貸款5萬元；而ＢＢＢ級(jí)的貸款1萬元，被評為Ｃ級(jí)的不給予貸款。
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