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10月8日，中國人民銀行2002年第23號公告發(fā)布，《汽車金融機(jī)構(gòu)管理辦法》（征求意見稿）浮出水面。為社會各界關(guān)注的汽車金融機(jī)構(gòu)尤其是外資汽車金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入問題，終于有了“說法”，成為汽車業(yè)和金融界討論的最熱門話題。
5億元的門檻高不高？
根據(jù)央行的規(guī)定，汽車金融機(jī)構(gòu)是為中國境內(nèi)的汽車購買者提供貸款并從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括中資、中外合資和外資獨(dú)資的汽車金融機(jī)構(gòu)，其注冊資本的最低限額為5億元人民幣或等值的自由兌換貨幣。
如果是非金融機(jī)構(gòu)，最近一年的總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的自由兌換貨幣，年末凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30％；累計投資額不得超過凈資產(chǎn)的50％；連續(xù)3年盈利。如果是金融機(jī)構(gòu)，則需要最近一年的總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的自由兌換貨幣；資本充足率不低于10％；累計投資額不得超過凈資產(chǎn)的50％；連續(xù)3年盈利。
注冊資本成了各屆關(guān)注的焦點(diǎn)。
有些跨國公司認(rèn)為注冊資本過高，希望降低門檻。5億元到底高不高？記者采訪了畢業(yè)于英國愛丁堡大學(xué)信用風(fēng)險專業(yè)博士王子強(qiáng)先生。王子強(qiáng)認(rèn)為，單從資金數(shù)目上看，5億元在全球范圍來看的確很高，但由于中國汽車貸款最大的瓶頸是個人信用系統(tǒng)缺位，貸款風(fēng)險較大，從這個角度看，對注冊資本要求較高有情可緣。短期內(nèi)只允許資本雄厚的企業(yè)進(jìn)入汽車金融市場，是比較明智的，小型企業(yè)如果貿(mào)然進(jìn)入，較易遭遇破產(chǎn)，也會打亂整個汽車金融市場的秩序。
王博士認(rèn)為，管理辦法的出臺本身就會極大地調(diào)動金融機(jī)構(gòu)的積極性，因為這是大勢所趨，眾心所向。但是這個積極性到底有多大，則要看能多大程度上轉(zhuǎn)化到實際市場操作中。從四年前的只允許建設(shè)銀行、工商銀行、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行四大國有商業(yè)銀行經(jīng)營車貸，到2000年所有國內(nèi)商業(yè)銀行獲準(zhǔn)進(jìn)入，再到目前對境內(nèi)外非銀行金融機(jī)構(gòu)打開綠燈，金融監(jiān)管部門規(guī)劃和監(jiān)管汽車金融市場的步伐明顯加快了。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，在這部法規(guī)中，央行對汽車金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度體現(xiàn)得很充分，央行作為最高監(jiān)管者的角色很鮮明。但由于個人信貸記錄系統(tǒng)缺位的阻礙，央行應(yīng)該借此推動或者建立一個共享的個人信用系統(tǒng)，供所有機(jī)構(gòu)作為發(fā)放貸款的憑借；或者制訂總括的管理規(guī)則，然后讓各機(jī)構(gòu)按此規(guī)則自己創(chuàng)立個人信用系統(tǒng)。至于付款期限和貸款期限，應(yīng)該給各機(jī)構(gòu)以彈性。
汽車金融機(jī)構(gòu)何時誕生？
雖然有了游戲規(guī)則，但汽車金融機(jī)構(gòu)真正進(jìn)入，還要經(jīng)受時間和程序的考驗。
由于此次出臺的只是征求意見稿，要成為正式法規(guī)還需要時間。據(jù)此次征求意見稿的聯(lián)絡(luò)人、央行非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管司王麗娟處長介紹，在10月31日之前央行將接受各方的意見，然后將意見匯總上報，意見比較集中地方的可能有所調(diào)整。至于是上報國務(wù)院還是以行長令的方式發(fā)布，現(xiàn)在還不能確定，如果以行長令的方式發(fā)布會快一些。至于何時正式發(fā)布，她表示“目前還沒有時間表，應(yīng)該會盡快出臺”。
急于進(jìn)入中國市場的外資汽車金融機(jī)構(gòu)，則要等法規(guī)正式出臺以后，才可以提交申請。根據(jù)央行規(guī)定，汽車金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段，其籌建期限最長為6個月�；I建完成后，再向人民銀行提出開業(yè)申請。粗略算下來，最早的汽車金融機(jī)構(gòu)，也必須到明年第二季度以后才能合法誕生。
汽車業(yè)“很受鼓舞”
對《管理辦法》期待最熱烈、反應(yīng)最積極的，是各汽車跨國公司。理由很簡單，汽車金融服務(wù)是各汽車制造商贏利的主要手段之一。2001年，通用汽車向全球800多萬用戶提供了汽車信貸服務(wù)，凈收入達(dá)到了18億美元。福特公司的專業(yè)汽車金融機(jī)構(gòu)則為公司貢獻(xiàn)了總利潤的20％。各跨國公司早早就在中國設(shè)立金融機(jī)構(gòu)辦事處，“時刻準(zhǔn)備著”中國汽車服務(wù)貿(mào)易的放開。福特準(zhǔn)備了7年，大眾準(zhǔn)備了6年，通用準(zhǔn)備了4年，但苦于無章可循，坐著冷板凳干著急，只能利用大大小小的會議和活動宣傳呼吁。
管理辦法出臺以后，他們反應(yīng)如何？
記者采訪了通用、福特、大眾三家公司。
通用汽車中國投資有限公司的公關(guān)代表告訴記者，目前他們正在研究這一管理辦法。大眾汽車中國投資公司由于高管層忙于會議，沒有對此發(fā)表評論，但表示會尊重國家法規(guī)。
福特汽車中國有限公司副總裁許國禎在接受記者采訪時表示，福特對央行采用“公告”方式出臺《管理辦法》感到“很受鼓舞”，但認(rèn)為5億元的注冊資本金“過高”，會造成資金閑置，阻礙金融機(jī)構(gòu)的營運(yùn)。當(dāng)問及下一步打算時，許國禎表示，福特公司將認(rèn)真研究這個管理辦法，準(zhǔn)備向央行提出意見。
其實，精明的跨國公司在等待的同時，已經(jīng)開始了“暗渡陳倉”。福特、通用汽車、通用電氣金融等非銀行金融機(jī)構(gòu)均與國內(nèi)的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作意向，只待央行一聲令下，這場籌備多年的競賽就會一觸即發(fā)。
國內(nèi)汽車制造商也因《管理辦法》
看到了新的機(jī)遇。目前，國內(nèi)汽車制造商主要是通過自己的金融機(jī)構(gòu)或通過與經(jīng)銷商或保險公司聯(lián)合提供汽車消費(fèi)貸款。1995年，上汽集團(tuán)成立了上汽財務(wù)公司，開國內(nèi)為機(jī)構(gòu)購車者提供貸款之先河，第二年開始將購車貸款推向普通個人消費(fèi)者。1996年，一汽大眾汽車公司成為國內(nèi)第一家與商業(yè)銀行聯(lián)合提供分期付款業(yè)務(wù)的制造商。《管理辦法》出臺以后，上汽財務(wù)公司的工作人員告訴記者，他們正在準(zhǔn)備成立合資汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，預(yù)計明年可以實現(xiàn)。
為何姍姍來遲？
查閱資料的時候，記者發(fā)現(xiàn)，早在2001年12月9日，央行就發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于外資金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入有關(guān)問題的公告》，其中第三條明確規(guī)定：自2001年12月11日起，外資非銀行金融機(jī)構(gòu)可以按照中國人民銀行即將公布的有關(guān)管理辦法的規(guī)定，申請設(shè)立獨(dú)資或合資汽車金融服務(wù)公司，辦理汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。經(jīng)過了10個月的千呼萬喚以后，《管理辦法》終于得以面世。對此，有些公司和媒體認(rèn)為《管理辦法》姍姍來遲，是央行有意“拖延”，為外資進(jìn)入設(shè)置壁壘。
真是如此嗎？王麗娟給予明確反駁：“根本不是這樣的。此前，我們通過各種渠道橫向征求意見，既在各部委征求意見，又向不少跨國公司征求意見，這都需要時間，我們是嚴(yán)格按照入世承諾進(jìn)行的，根本不是故意延遲�！�
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