車(chē)險(xiǎn)的保額應(yīng)該怎么確定?
車(chē)險(xiǎn)的保額確定方式主要有三種。
第一種是按新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定,也就是保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)同類(lèi)型新車(chē)(含車(chē)輛購(gòu)置稅)的價(jià)格。像周女士當(dāng)年新車(chē)價(jià) 20 萬(wàn)元,駕駛兩年后同類(lèi)型車(chē)降價(jià)至 16 萬(wàn)元,投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)就是 16 萬(wàn)元。這種方式車(chē)輛發(fā)生部分損失時(shí),保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失足額賠償,但車(chē)輛全部毀損時(shí),按折舊后的實(shí)際價(jià)值賠償。
第二種是按實(shí)際價(jià)值投保,實(shí)際價(jià)值是新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。比如周女士車(chē)第三年續(xù)保時(shí),折舊后的實(shí)際價(jià)值為 136960 元,據(jù)此投保,保費(fèi)降低,但發(fā)生部分損失時(shí),按保額與投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)的比例賠償。
第三種是按協(xié)商價(jià)值確定保額,投保人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定,理賠時(shí)按保額和新車(chē)購(gòu)置價(jià)的比例賠償,最高不超過(guò)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值。比如周女士和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定 10 萬(wàn)元保額,發(fā)生保險(xiǎn)事故賠付時(shí)按比例賠償,最高不超 13.7 萬(wàn)元。
綜合比較,按新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保額最為合算,像按實(shí)際價(jià)值投保雖省保費(fèi),但部分損失時(shí)自掏部分修車(chē)費(fèi)。
確定投保金額既不能過(guò)低也不能過(guò)高,否則就是超額投保,超過(guò)部分無(wú)效。
車(chē)主還可通過(guò)車(chē)險(xiǎn)計(jì)算器大致甚至精確計(jì)算出投保車(chē)險(xiǎn)需繳納的費(fèi)用。