三、銀行車貸：車型眾多 還貸時(shí)間靈活

　　從信貸發(fā)展的角度看，汽車消費(fèi)貸款最早是從銀行開始的。不過目前銀行受到信貸規(guī)模收緊的壓力，車貸等消費(fèi)類貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)大為收縮，一些中低檔汽車的貸款大門目前暫時(shí)關(guān)閉。因此這也是目前幾大車貸渠道中比較難以操作的方式。

　　Q1：申請(qǐng)銀行車貸需要怎么做？

　　購車者在決定購買車型后可直接去銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款。不過貸款者資格審查的手續(xù)非常繁雜，一般需要提供不動(dòng)產(chǎn)(如房產(chǎn))作為抵押，部分銀行會(huì)針對(duì)高端客戶或者高端車型網(wǎng)開一面，可以用汽車本身作為抵押，但相比其他車貸方式，審批的時(shí)間周期會(huì)拖得較長。最大問題就是銀行車貸這一塊也沒有充足額度，盡管辦理和放款15天足夠，但通過審批和等待放款流程下來，可能需要1-2個(gè)月甚至更長。

　　Q2：銀行車貸的利息是多少？

　　至于貸款利率，普通銀行車貸更沒有優(yōu)勢(shì)，以xx銀行為例，2年期車貸利率已經(jīng)漲到了7.8%，3年期的貸款利率則是在6.65%的基礎(chǔ)上上浮30%左右。通常3年期車貸利率漲到了11.28%。目前，銀行已經(jīng)不再接受個(gè)人直接申請(qǐng)貸款，無形中又得增加3%-4%的擔(dān)保手續(xù)費(fèi)用即便是車型優(yōu)惠幅度不受經(jīng)銷商影響，那么這個(gè)優(yōu)惠幅度已經(jīng)讓銀行都賺走了，并且申請(qǐng)難度還很高。所以事實(shí)上，銀行車貸這塊業(yè)務(wù)已經(jīng)慢慢萎縮，讓位于信用卡分期或者是汽車金融公司。

　　Q3：都有哪些車型可以申請(qǐng)銀行車貸？

　　從理論上而言，銀行車貸的最大好處就是選擇面廣，購車者看中車型后可直接去銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款。

進(jìn)口現(xiàn)代雅尊

　　以進(jìn)口現(xiàn)代雅尊為例來看銀行車貸

　　以現(xiàn)代進(jìn)口雅尊2011款 2.4L 豪華型為例，指導(dǎo)價(jià)格為25.80萬元，貸款3年期10萬元，采用等額還款方式，月供3287.15元，三年共計(jì)需要還款118337.4元，產(chǎn)生利息18337.4元。銀行車貸需要擔(dān)保公司作為中間人，擔(dān)保手續(xù)費(fèi)增加3%-4%后，車主實(shí)際支出已經(jīng)達(dá)到了2.1萬元以上。

　　銀行車貸注意事項(xiàng)：

　　和信用卡以及金融公司車貸一樣，銀行也得對(duì)汽車財(cái)產(chǎn)安全做出保障，諸如車損、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠率這些險(xiǎn)種是必須購買的，并且車險(xiǎn)購買時(shí)間和貸款必須捆綁同期，指定受益人同樣是銀行。