[2004-11-08 17:38:16]　　太平洋汽車網(wǎng)　　 何登峰 　　 責(zé)任編輯: wangfen

　　上周，家住北京的呂先生成了大眾金融公司的第一個(gè)中國(guó)客戶，呂先生購(gòu)買的是一輛捷達(dá)轎車，通過(guò)北京亞之杰一汽大眾品牌專賣店，呂先生最先享受了這筆非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款。這也是大眾金融公司在北京的第一筆汽車貸款。

　　雖然，到目前為止，大眾金融公司并未公布有關(guān)的貸款詳細(xì)流程，但是通過(guò)呂先生的“單子”，仍可以看出這一新貸款業(yè)務(wù)的雛形。

　　貸款利率比商業(yè)銀行高一個(gè)百分點(diǎn)

　　今后，消費(fèi)者到一汽大眾專賣店購(gòu)車，可以選擇不同的貸款金融機(jī)構(gòu)。一種是汽車金融公司貸款；另一種是通過(guò)銀行貸款。

　　由于是兩個(gè)不同的放貸主體，因此貸款的操作辦法和實(shí)施細(xì)則有很大的不同。首先，汽車金融公司的貸款利率要比商業(yè)銀行的高一個(gè)百分點(diǎn)，如果人民銀行個(gè)人貸款年基準(zhǔn)利率為5.022%，金融公司的年貸款利率就為6.022%。粗略算一下，如果貸款10萬(wàn)元，4年期要比商業(yè)銀行貸款多支付4000多元。而目前，一些商業(yè)銀行的個(gè)人汽車貸款利率還可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上下調(diào)10%。

　　但是和商業(yè)銀行不同，通過(guò)金融公司貸款將不再收取貸款手續(xù)費(fèi)，而通過(guò)商業(yè)銀行貸款由于有分期公司作為服務(wù)公司要收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。目前，一般普遍收取服務(wù)費(fèi)比例為1%至3%不等。以貸款10萬(wàn)元為例，消費(fèi)者通過(guò)分期公司貸款要支付1000至3000元不等的手續(xù)費(fèi)。

　　金融公司貸款月供低了15%

　　目前，大眾金融公司推出的是一種全新的車貸形式———百龍貸款，這種貸款方式和傳統(tǒng)方式相比，月供數(shù)額可降低15%左右，但是同商業(yè)銀行相比又多了20%的尾款。

　　月供是如何降低的呢？原來(lái)，大眾金融公司采取了一項(xiàng)“尾款”的做法，首付最低為總車價(jià)的30%，分期付款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)4年。但是，顧客可以選擇總車價(jià)的20%作為尾款，這筆款項(xiàng)被排除在月供的總數(shù)之外，所以月供就比以往銀行的貸款低。當(dāng)然，消費(fèi)者不要誤認(rèn)為20%的尾款不用支付利息，其實(shí)這部分利息是分?jǐn)偟皆逻�款內(nèi)的。因此，通過(guò)金融公司貸款并不比商業(yè)銀行省錢。

　　尾款設(shè)置的目的是為顧客提供多種靈活性選擇。大眾金融(中國(guó))規(guī)定，顧客可以把車輛作為二手車進(jìn)行置換，也可以選擇二次貸款，或者將尾款延期一年付清，另外還可以選擇在4年期限內(nèi)的最后一個(gè)月一次性付清尾款。

　　汽車金融公司不用面試

　　另外，和目前商業(yè)銀行的貸款手續(xù)相比，金融公司免去貸款的面試，而是由消費(fèi)者提供個(gè)人身份證明、收入證明等相關(guān)手續(xù)給經(jīng)銷商，再由經(jīng)銷商向金融公司提供，經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單的審核后，金融公司決定是否放款，如果沒(méi)有大的問(wèn)題，貸款將進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段。據(jù)了解，正常汽車貸款兩天就可以到位。

　　比較而言，金融公司的貸款手續(xù)比較簡(jiǎn)單。但是由于大眾金融在華的業(yè)務(wù)剛剛起步，許多方面仍處于摸索階段，在規(guī)避相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)方面并沒(méi)有成熟的經(jīng)驗(yàn)，因此具體的操作流程仍有待進(jìn)一步規(guī)范。根據(jù)目前兩家汽車貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，消費(fèi)者在選擇通過(guò)金融公司或商業(yè)銀行貸款時(shí)，要根據(jù)自身情況具體決定。

　　目前，個(gè)人及社會(huì)信用體系薄弱，保險(xiǎn)公司退出、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)難以建立、抵押登記辦理過(guò)程緩慢、汽車價(jià)格不穩(wěn)定等，都是抑制銀行和金融公司發(fā)展汽車貸款業(yè)務(wù)的原因。而這些根本性的東西，無(wú)法在短期內(nèi)得到解決，各家銀行對(duì)汽車貸款就只能保持謹(jǐn)慎態(tài)度，汽車貸款業(yè)務(wù)短期內(nèi)都不會(huì)擴(kuò)大。

　　目前，大眾汽車金融公司在京選擇了9家大眾汽車集團(tuán)授權(quán)經(jīng)銷商進(jìn)行合作，其中包括3家上海大眾經(jīng)銷商、3家一汽大眾經(jīng)銷商和3家一汽大眾奧迪經(jīng)銷商。

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