準生不等于順產 汽車金融公司能走多遠
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04-11-8 17:38
] 太平洋汽車網
專業(yè)汽車金融服務公司的誕生，使曾經獨享車貸市場的銀行陷入了一種悖論：要想控制風險，勢必提高貸款門檻，但這有可能失去更多市場。孫高嶺稱，銀行提高貸款門檻只是防范風險的一種手段，日后很有可能全線淡出汽車貸款業(yè)務，取而代之的是一直“虎視眈眈”盯著此項業(yè)務的汽車金融公司。
但是，也有專家對此表示懷疑。據稱，近年來國內的個人汽車信貸增長迅猛，今年有望達到2000億元，是僅次于個人房貸的第二大個人信用市場，但目前車貸率還不到買車人數的20％，遠遠低于全球市場70％的平均比例。因此，國內汽車金融市場潛力巨大，銀行不會這么快就心甘情愿地放棄這塊“香餑餑”。
業(yè)內人士認為，國內的車貸市場可能形成多元化的格局，銀行只面向汽車金融服務商批發(fā)貸款，而非面向廣大終端客戶。他告訴記者，由于汽車金融公司實行分期付款，勢必造成資金回籠滯期問題。汽車金融公司和汽車制造商進一步做大時要向銀行融資，銀行此時將向它們發(fā)放貸款。這樣銀行達到了發(fā)放貸款的目的，汽車金融公司達到了銷售汽車的目的，各得其所。這也是歐美許多國家汽車金融市場目前的格局。
汽車金融公司能走多遠？
“汽車金融公司不僅僅是一種服務，更是一種營銷方式，它在國外已經有百年的歷史，相當成熟�！眹野l(fā)改委價格監(jiān)測中心劉滿平告訴記者，在發(fā)達國家，通過信貸和租賃買車，是汽車銷售的主要方式。而全球各大汽車集團旗下的汽車金融公司的車貸經營，絕大部分已超過汽車制造的集團，成為最主要的利潤來源。
據介紹，20世紀20年代起，美國就開始大力發(fā)展消費信貸，其中汽車消費信貸引爆了當時的汽車市場，刺激了個人消費，而且促進了美國汽車產業(yè)的長足發(fā)展。目前，美國各大汽車公司都有自己的金融公司，在全球范圍內提供汽車金融服務。從全球范圍來看，目前私人購車70％是融資的，30％才是現金支付。其中美國私人購車融資比例最高，達80％～85％，其次為英國，為80％，德國70％。但是在我國，雖然自1998年就開辦汽車消費貸款業(yè)務，但是相對于汽車消費市場的迅猛發(fā)展，現有貸款規(guī)模遠不能滿足需要，通過貸款銷售出去的汽車占新車銷售總額的比例不足20％。因此，汽車金融公司的誕生，不僅對我國的汽車消費市場，而且對汽車金融業(yè)的發(fā)展，都有著非常好的歷史性機遇。
但是，不容忽視的是，近年來我國汽車消費貸款業(yè)務受阻最主要的原因是信用體系不健全，因缺乏個人信用體系而造成的損失是驚人的。孫高嶺稱，在我國，信用體系不健全，缺乏信用監(jiān)督和懲罰機制；同時，由于我國個人信用制度尚未建立，個人綜合信用狀況很難掌握；再加上相關配套政策及法律、法規(guī)的不健全和業(yè)內的惡性競爭，這才是導致經營風險居高不下的最主要原因。
汽車金融公司操作的汽車信貸服務將是中國未來汽車市場穩(wěn)步發(fā)展的關鍵性因素。但由于我國的信用環(huán)境不容樂觀，因此新的汽車金融公司也不見得會不顧市場風險，采用很激烈的競爭手段，這在一定程度上就制約了汽車金融公司的發(fā)展，汽車金融公司很有可能會遇到現在保險公司和銀行所面臨的風險。
另一方面，隨著汽車金融業(yè)務的發(fā)展，汽車金融公司必然會面臨與銀行的競爭。與銀行相比，汽車金融公司缺乏資金優(yōu)勢。信貸購車是為了加速汽車的銷售，但用信貸關系售出的汽車的資金回籠是以月為單位，按月還貸的形式與車的成本之間就產生了資金缺口。汽車金融公司單靠自有資金發(fā)放汽車貸款來拉動汽車的銷售，其間的困難相當大。退一步說，即使在與銀行的競爭過程中，汽車金融公司更具優(yōu)勢，但是銀行在中國金融體系中占主導地位，而金融是國民經濟的基礎，這就決定了汽車金融業(yè)務不可能完全放開，銀行也必然在政策方面受到傾斜，因此，汽車金融公司在我國能走多遠，還需市場的考驗。
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