無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任誰(shuí)買(mǎi)單 保險(xiǎn)公司質(zhì)疑新交法
昨天，記者從京城多家保險(xiǎn)公司獲悉，新的《道路交通安全法》實(shí)施后，保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)賠付率已經(jīng)大幅上揚(yáng)，一些保險(xiǎn)公司賠付率的上揚(yáng)幅度超過(guò)40％。有保險(xiǎn)公司人士表示，如果司機(jī)所犯的“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”也必須完全由保險(xiǎn)公司買(mǎi)單，保險(xiǎn)公司的賠付率將要超過(guò)其能承受的程度。但當(dāng)保險(xiǎn)公司不肯改變?cè)瓉?lái)的理賠服務(wù)時(shí)，“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”的經(jīng)濟(jì)損失最終將落到被保險(xiǎn)人身上。
保險(xiǎn)公司質(zhì)疑道交法
保險(xiǎn)公司人士認(rèn)為，新道交法存在很多不完善之處。最明顯的一點(diǎn)是其第76條的規(guī)定：一旦機(jī)動(dòng)車(chē)與行人或非機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)酥g發(fā)生交通事故，由機(jī)動(dòng)車(chē)一方承擔(dān)責(zé)任，即使事故是由行人或非機(jī)動(dòng)車(chē)違章引發(fā)，機(jī)動(dòng)車(chē)一方也只是“減輕責(zé)任”。正是因?yàn)檫@一條規(guī)定，使得機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛員在事故中承擔(dān)了主要責(zé)任，由此而來(lái)的還有高額的經(jīng)濟(jì)賠償。
據(jù)介紹，西方國(guó)家在交通事故的處理中有“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”原則。但是，這里有兩個(gè)重要前提，一是為無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任規(guī)定“上限”，因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車(chē)一方?jīng)]有過(guò)錯(cuò)，就不應(yīng)該受到嚴(yán)厲的責(zé)罰，否則就會(huì)損害社會(huì)公平，甚至危害法律自身的權(quán)威性；二是只在保險(xiǎn)業(yè)足夠發(fā)育的情況下才能適用無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任，這樣能將責(zé)任分散為“微粒”，由所有參與保險(xiǎn)的人們承擔(dān)。而在我國(guó)，保險(xiǎn)業(yè)還不夠發(fā)達(dá)，投保人身意外傷害保險(xiǎn)和行為責(zé)任險(xiǎn)的人不多，保險(xiǎn)環(huán)境還很不發(fā)達(dá)。
保險(xiǎn)公司不愿買(mǎi)單
新道交法實(shí)施以來(lái)，投保人和保險(xiǎn)公司之間的矛盾開(kāi)始加深。矛盾的主要原因是保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)不能給投保人充分的保險(xiǎn)保障，而且保險(xiǎn)公司在向市場(chǎng)推新產(chǎn)品的態(tài)度上也并不積極。
新道交法施行后，發(fā)生交通事故后，機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛員要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償大幅增加。以發(fā)生行人死亡事故為例，在北京地區(qū)以前只要賠償11萬(wàn)元就可以，而現(xiàn)在增加到27萬(wàn)元。而投保人在5月1日之前投保三者險(xiǎn)，一般都選擇保額為5萬(wàn)或10萬(wàn)兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，出險(xiǎn)后巨額的賠付將最終落到投保人身上。在這種情況下，投保人就可能會(huì)傾家蕩產(chǎn)。
因此，投保人需要保險(xiǎn)公司推出新的保險(xiǎn)條款，以獲得充足的保障。但保險(xiǎn)公司卻不愿意為這種風(fēng)險(xiǎn)買(mǎi)單。一方面，北京市場(chǎng)上大多數(shù)保險(xiǎn)公司不愿意為5月1日前投保車(chē)險(xiǎn)做合同變更，一方面，保險(xiǎn)公司會(huì)引導(dǎo)投保人投保低額的三者險(xiǎn)。
相關(guān)法規(guī)有待配套、細(xì)化
保險(xiǎn)業(yè)人士認(rèn)為，新道交法的立法初衷雖然是好的，但內(nèi)容過(guò)于粗糙，而相關(guān)細(xì)則又遲遲未能出臺(tái)，使得許多問(wèn)題凸現(xiàn)出來(lái)。如果強(qiáng)制三者險(xiǎn)能及時(shí)出臺(tái)，保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的商業(yè)三者險(xiǎn)也會(huì)盡快推向市場(chǎng)，投保人獲得的保障應(yīng)該會(huì)更完善。但強(qiáng)制三者險(xiǎn)遲遲不能出臺(tái)，使許多矛盾無(wú)法解決。
新道交法中有些規(guī)定也還應(yīng)該細(xì)化。比如，相關(guān)法規(guī)中對(duì)道路進(jìn)行了詳細(xì)劃分，比如有高速公路、快速道等等，但對(duì)在不同道路上出的事故在責(zé)任認(rèn)定時(shí)卻不加區(qū)別，完全是一刀切，這顯然是不合理的。
不久前，一名婦女橫穿二環(huán)主路，被一輛正常行駛的奧拓車(chē)撞死。在這一案例中，奧拓車(chē)車(chē)主承擔(dān)了無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任，被判20萬(wàn)元賠償。很顯然，這對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)一方來(lái)說(shuō)顯失公平，它背離了民法通則的“公平原則”之基石，也極大損害了法律的教育和懲戒功能。而對(duì)于行人來(lái)講，過(guò)分的偏袒也容易產(chǎn)生負(fù)作用，比如有的地方已經(jīng)出現(xiàn)了行人故意違章以獲得駕駛員賠償?shù)氖录?/span>
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