[2004-11-08 17:38:07]　　太平洋汽車網(wǎng)　　 史天舒 　　 責任編輯: qisuiying

　　記者近日在采訪中發(fā)現(xiàn)，一些銀行目前對個人消費信貸業(yè)務中的汽車信貸高懸“免貸牌”。北京的部分股份制商業(yè)銀行，像招商銀行和民生銀行的不少支行已明示暫停個人汽車消費貸款業(yè)務。

　　民生銀行北京某支行行長告訴記者，由于車貸的高風險性，在去年其它銀行大量開展車貸業(yè)務時，該行就保持謹慎的態(tài)度，現(xiàn)在該行雖沒有明確對外宣布停辦汽車貸款，但只限于對銀行內部職工和少數(shù)資信良好的單位的客戶辦理，條件是借款人要用房產(chǎn)等固定資產(chǎn)進行抵押。

　　今年1月15日，中國保監(jiān)會為規(guī)范汽車消費信貸保證保險業(yè)務發(fā)出通知，要求各保險公司現(xiàn)行車貸險條款費率截至2004年3月31日一律廢止。作為汽車消費的重要支撐力量，車貸險對促進汽車產(chǎn)品銷售的增長起到了很大作用。各大保險公司隨即因此全面撤出，將原先由保險公司擔當風險的汽車消費貸款的重擔一下甩給了銀行，后者為防范風險只能一方面加大汽車貸款審核力度，一方面采取全線緊縮政策，加之中央政府實施宏觀經(jīng)濟調控和各地車市普遍出現(xiàn)持幣待購，全國貸款購車業(yè)務急轉之下大幅萎縮�！艾F(xiàn)在信貸購車的業(yè)務量比去年同期至少下滑一倍以上！”一位業(yè)內人士這樣說。

　　“如果你沒有足夠的錢買車，銀行貸款能幫你馬上圓夢�！苯鼉扇�年，在國內汽車市場呈現(xiàn)爆發(fā)性增長的背后，貸款購車成為一股迅速走強的潮流，汽車消費信貸在國內以成倍的速度增長著，一時間，“只需xxx元，輕松開回家”甚至“零首付購車”之類的廣告充斥大街小巷。但這一幕幕熱鬧場景已成往事。

　　貸款審批程序更加嚴格

　　中國銀行行長肖鋼告訴記者，目前中國銀行在國內開展的汽車消費信貸的不良貸款比例已達到2％，高于該行其它消費類貸款的不良貸款比例。其中出現(xiàn)不良貸款的品種主要是像工程車輛、運輸車輛等用于商業(yè)經(jīng)營的車型，主要用于個人消費的轎車貸款出現(xiàn)的壞帳現(xiàn)象不是很多。肖鋼表示，銀行車貸業(yè)務肯定要繼續(xù)開展下去，貸款審批程序要更加嚴格。

　　據(jù)中國工商銀行信貸管理部劉烽介紹，根據(jù)我國主要銀行業(yè)金融機構貸款的五級分類標準，次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款屬于不良貸款。由于目前我國缺乏有效的信用體系和監(jiān)督懲罰機制，個人信用狀況很難掌握，加上相關配套政策法規(guī)的不健全，導致車貸中的不良貸款偏高，銀行金融機構的經(jīng)營風險加大。

　　記者還了解到，在北京地區(qū)開展汽車貸款業(yè)務量較大的北京市商業(yè)銀行，汽車消費不良貸款率只有1%。北京市商業(yè)銀行某支行信貸部金主任告訴記者，與去年同期相比，汽車貸款業(yè)務形勢的確嚴峻了許多。去年開展“零首付”業(yè)務時，該行一天能做一二十輛車的貸款業(yè)務。那時車市火爆，經(jīng)銷商流動也資金充足，所以即使有購車人逾期未還現(xiàn)象發(fā)生，經(jīng)銷商也能墊資。隨著銀根緊縮和車市趨淡，經(jīng)銷商的資金鏈也不同程度地出現(xiàn)困難。加之近期汽車市場迅猛增長的勢頭放緩，轎車廠商降價的現(xiàn)象比比皆是，而且一次性降幅達到5%至15%，這對已經(jīng)辦理貸款購車的消費者打擊不小，導致逾期還款的消費者人數(shù)有所增加。

　　為促進汽車貸款業(yè)務健康發(fā)展，規(guī)范汽車貸款業(yè)務管理，防范汽車貸款風險，維護借貸雙方的合法權益，中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會今年1月份聯(lián)合發(fā)布了《汽車貸款管理辦法》(征求意見稿)。各大銀行隨即均提高了車貸門檻，現(xiàn)在貸款購車的首付至少要占車價的20%，有銀行甚至達到50%。記者了解到，現(xiàn)在北京市商業(yè)銀行對貸款購車首付比例的要求是國產(chǎn)車至少30%，進口車至少40%。以某支行為例，該行目前汽車貸款余額達2億元，客戶共通過貸款買車2000余輛，出現(xiàn)壞帳近50輛車，該行對不還款的車貸業(yè)務果斷采取措施，已追回40輛車，還有10輛車沒找到。目前該行對商務車、貨車暫不提供貸款，對轎車信貸進行放款的原則是“保中間、放兩邊”，即夏利、奧拓、QQ等低檔經(jīng)濟型轎車和奔馳、寶馬等豪華高檔轎車目前信貸停辦，七八萬元至二三十萬元的轎車信貸依然照辦。

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