新第三者強制險未出臺 駕車人獨擋巨大風(fēng)險
投保人：撞人可能傾家蕩產(chǎn)
一宗并不復(fù)雜的交通事故讓徐女士“速成”為道路交通法律專家。上個月末，徐女士在機動車道上正常行駛，一位騎自行車的男士猛然左拐，摔在徐女士的車前，造成手臂骨折。這位男士是個不折不扣的白領(lǐng)，每月稅后收入為12000元。“我的一些朋友和家人知道這個交通意外后，都勸我說別著急，因為事故的責(zé)任不在我，我又上過第三者責(zé)任險，按照新交通法的規(guī)定，保險公司賠付方面肯定沒有問題。”
事實證明徐女士過于樂觀了�！兜缆方煌ò踩ā返�76條第2款的規(guī)定，意味著徐女士需要支付這位“白領(lǐng)”男士所有的醫(yī)療費和因此產(chǎn)生的誤工費等費用。“我買來了新、舊交通法仔細(xì)學(xué)習(xí)，發(fā)現(xiàn)按照以前的規(guī)定，如果是非機動車、行人的原因造成的交通事故，機動車駕駛?cè)酥怀袚?dān)10%的損失；最高只需賠償北京平均生活水平3倍的賠償金額，而新法則對這個標(biāo)準(zhǔn)施行上不封頂政策，也就是說只要受到傷害的第三者能開具合法的收入證明，無論多高都要全額賠償�！钡奖ｋU公司索賠，徐女士遭受了更大的打擊：由于保險合同是去年年末簽署的，關(guān)于誤工費用的賠償，保險公司仍執(zhí)行舊的交通法規(guī)的標(biāo)準(zhǔn)，即最高賠付北京市市民生活標(biāo)準(zhǔn)(900元)的3倍，每月只能賠付“白領(lǐng)”先生誤工費2700元，而這與“白領(lǐng)”先生月收入12000元的標(biāo)準(zhǔn)相差了將近1萬元，而這筆錢要掏到什么時候為止還不得而知。
6月15日，中國保監(jiān)會發(fā)布了最高人民法院《關(guān)于新的人身損害賠償審理標(biāo)準(zhǔn)是否適用于未到期機動車第三者責(zé)任保險合同問題的答復(fù)》，《答復(fù)》認(rèn)可了保險公司“老合同老辦法”的做法。徐女士說，按照高法的《答復(fù)》，此前投保三者險的投保人有權(quán)追加投保，以獲得更多的保險保障，但她所投保的保險公司拒絕了她追加投保的要求，而且表示北京各家保險公司目前都已經(jīng)暫停了這方面的投保。
保險公司：賠付風(fēng)險增大3倍
保險公司也正在絞盡腦汁計算《道路交通安全法》出臺后將要面臨的巨大風(fēng)險，并以此制定新的商業(yè)三者險的費率標(biāo)準(zhǔn)。北京市場上一家保險公司理賠部的負(fù)責(zé)人說：“按照我們初步的測算，執(zhí)行新的道交法后，保險公司平均風(fēng)險水平上漲了2到3倍，而喪葬費一項更是上漲了16倍。如果僅僅依靠此前保監(jiān)會說的費率最多只能上漲10%，抵抗如此大的風(fēng)險幾乎是不可能的�！�
對于《道路交通安全法》中的部分法律條文，保險界心存異議。特別是由老法規(guī)的以責(zé)論處到新法律的無過失賠償?shù)母淖�，讓保險公司體會到了“無法承受之重”�！拔腋艺f，新法規(guī)執(zhí)行一段時間后，因為賠償而到法院打官司的人一定會劇增。”一位心直口快的保險從業(yè)人員說。保險公司認(rèn)為，由于新法沒有強調(diào)“路權(quán)”的概念，這無形中造成了保險公司風(fēng)險的不可控，這還沒有算上一些“碰瓷者”帶來的道德風(fēng)險。
對于正在制定的強制三者險和商業(yè)三者險，保險公司有一個美好的“理想”：由國家相關(guān)部門負(fù)責(zé)制定的、每輛車必須要上的強制三者險，保額無需太大，最好在5萬元以下，這樣保險公司的風(fēng)險也就相對小了很多；由各家保險公司自己制定的商業(yè)三者險，可作為強制險的補充，由投保人自愿投保，由于風(fēng)險較大，須增加費率，“而且至少是現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)的3倍”。
專家：不能下雨才買傘
與保險公司的看法相左，保險專家、中央財經(jīng)大學(xué)保險系主任郝演蘇則認(rèn)為，造成5月1日道交法出臺而應(yīng)與之配套的強制三者險費率、條款遲遲不露面的原因在保險界自身。
“《道路交通安全法》雖然是今年5月1日才開始實施，但去年年末高法的相關(guān)解釋就下發(fā)到保險界，卻沒有引起足夠的重視。”郝教授說，這就好比聽天氣預(yù)報，明知明天要下雨，我們不能等到下雨了才買傘。保險界曾有半年的時間去計算費率、修改條款，卻沒有很好的利用。郝教授認(rèn)為，由于保險界的判斷失誤，把將可能面臨的巨大風(fēng)險轉(zhuǎn)由投保人獨自承擔(dān)，顯失公平。不過造成保險公司如今尷尬處境的原因，郝演蘇認(rèn)為“是因為保險公司為相關(guān)部門的不作為買了單。”郝教授還向記者提供了幾個數(shù)據(jù)：北京80%左右的私家車在投保機動車三者險時，投保的金額都在10萬元以下，與隨時可能到來的巨大風(fēng)險比起來，無異于杯水車薪。
保監(jiān)會：“老合同老辦法”不違法
有消息說，由國家相關(guān)部門制定的強制三者險的費率條款在9月份將出臺，但這個消息沒有從保監(jiān)會那里得到證實。針對保險公司執(zhí)行“老合同老辦法”，保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，投保人5月1日前與保險公司簽訂的三者險的合同中明確規(guī)定，保險公司在賠償責(zé)任、范圍、項目、標(biāo)準(zhǔn)上都是以老的交通法規(guī)為依據(jù)的，因此即使《道路交通安全法》實施后，按照《合同法》的規(guī)定，保險公司也應(yīng)該按照舊的條款給予賠付。
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