機(jī)動(dòng)車(chē)第三者險(xiǎn) 五一前保單遭遇理賠難
新《道路交通安全法》出臺(tái)后，配套保險(xiǎn)條例卻沒(méi)有及時(shí)推出
兩天前，肇事車(chē)主陳先生把傷者送入醫(yī)院后，才發(fā)覺(jué)真正的噩夢(mèng)開(kāi)始了：保險(xiǎn)公司宣稱(chēng)5月1日前投保的老客戶(hù)仍按舊規(guī)定賠保�！靶隆兜缆方煌ò踩ā芳热怀雠_(tái)了，為什么不按新規(guī)定執(zhí)行？”陳先生忿忿不平地質(zhì)問(wèn)。
記者在幾天來(lái)的調(diào)查中得知，陳先生之所以在《新規(guī)定》上較真，是因?yàn)樾陆煌ò踩ù蟠筇岣吡藢?duì)車(chē)禍中的受害方的賠償標(biāo)準(zhǔn)，有理賠人員甚至算出：照舊標(biāo)準(zhǔn)死亡賠償費(fèi)用只需付89880元，但現(xiàn)在卻要付18萬(wàn)元左右。
尖銳的問(wèn)題擺在當(dāng)事各方面前：5月1日前的機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)投保人的利益誰(shuí)來(lái)保護(hù)？廣東省保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,相應(yīng)的變通措施正在與交通部門(mén)協(xié)商中。
拖延賠償處理時(shí)間
采訪(fǎng)中記者發(fā)現(xiàn)，與新交通安全法配套的《機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例（草案）》（簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》）一直沒(méi)有出臺(tái)，造成相關(guān)理賠工作中新舊規(guī)定難以協(xié)調(diào)，因此保險(xiǎn)公司只愿意按對(duì)自己有利的規(guī)定來(lái)理賠。有的公司拖延理賠，有的不想墊付入院訂金。
據(jù)了解，5月1日最高法院的司法解釋擴(kuò)大了人身?yè)p害賠償?shù)呢?zé)任，提高了賠償水平，如傷殘賠償金、死亡賠償金從原先的按10年計(jì)算改為按20年計(jì)算等。
一財(cái)險(xiǎn)公司理賠前線(xiàn)人員給記者舉例說(shuō)：“比如有個(gè)斷腿傷者住院8周，誤工費(fèi)原來(lái)有一個(gè)每天70多元的賠償上限，即最多賠4200多元，現(xiàn)在卻取消了上限，要賠多少還不知道；護(hù)理費(fèi)原來(lái)只須支付住院期間的那筆費(fèi)用，現(xiàn)在出院后的護(hù)理費(fèi)也要付，支付的最長(zhǎng)年限還達(dá)到20年；傷殘賠償金、死亡賠償金從原先的按10年計(jì)算改為按20年計(jì)算，我們公司死亡賠償?shù)馁M(fèi)用一年是8988元，原來(lái)只須付89880元，現(xiàn)在卻要付幾乎18萬(wàn)元……”
由于新老標(biāo)準(zhǔn)的賠償差距較大，記者昨日采訪(fǎng)了廣州10家經(jīng)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。各公司均表示，在新條例尚未出臺(tái)前，機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)的投保和理賠處于一個(gè)保險(xiǎn)法規(guī)缺席的真空時(shí)期。若老保單按新標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠償，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任會(huì)出現(xiàn)嚴(yán)重的不對(duì)等。
然而，他們均感為難地表示，若不按新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行又屬違法，故目前公司及保險(xiǎn)同業(yè)協(xié)會(huì)正在與交警部門(mén)協(xié)商，并盡量拖延賠償處理時(shí)間，等待新《條例》浮出水面。
9公司不按《道交法》賠
目前，對(duì)于“五一”前投保的客戶(hù)，除了華安產(chǎn)險(xiǎn)表示愿意按新賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付外，其它保險(xiǎn)商如太平洋、中華聯(lián)合、華泰、天安、省人保、市人保、平安均表示仍按照舊條款執(zhí)行，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同是當(dāng)時(shí)簽定的，應(yīng)該按照合同進(jìn)行賠償。
而太平產(chǎn)險(xiǎn)表示除非客戶(hù)愿意在原保費(fèi)基礎(chǔ)上按每月10%的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)繳，否則賠案均按照原保險(xiǎn)條款執(zhí)行。該公司認(rèn)為，即使法院最后認(rèn)定5月1日以前的保單適用目前的法律，老保單的投保人也應(yīng)補(bǔ)交5月1日前后購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)者的10%保費(fèi)價(jià)差。但據(jù)透露，由于保險(xiǎn)公司沒(méi)有主動(dòng)告知客戶(hù)該措施，到目前為止仍未有人補(bǔ)繳。
永安財(cái)險(xiǎn)理賠部人士表示未有具體對(duì)策，客戶(hù)也還沒(méi)來(lái)索賠，總公司準(zhǔn)備出臺(tái)和太平產(chǎn)險(xiǎn)類(lèi)似的新政策以緩沖可能出現(xiàn)的賠付矛盾，但具體公告未出，所以只好暫時(shí)拖延賠付時(shí)間。
其它公司則不接受“補(bǔ)交五一前后保費(fèi)差額10%就可按新標(biāo)準(zhǔn)賠償”的做法，認(rèn)為即使補(bǔ)交了10%也遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法彌補(bǔ)新標(biāo)準(zhǔn)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)缺口，保險(xiǎn)責(zé)任與保費(fèi)依然不對(duì)等：“按照現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，補(bǔ)交30%才有望平衡。”
應(yīng)對(duì)措施：制定聯(lián)合公告送審
據(jù)透露，國(guó)內(nèi)各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司總公司為解決該問(wèn)題，已要求中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)布一個(gè)聯(lián)合公告。目前，該公告已交由最高人民法院進(jìn)行審核。而在未有更新的法律標(biāo)準(zhǔn)之前，廣州各保險(xiǎn)公司的處理方法各不相同，但它們均達(dá)成一個(gè)共識(shí)：對(duì)于《道交法》第75條關(guān)于人傷急救入院由保險(xiǎn)公司先墊付訂金的規(guī)定，各公司均表示不會(huì)預(yù)先為客戶(hù)墊付搶救及醫(yī)療等任何費(fèi)用�！艾F(xiàn)在大家都在看誰(shuí)敢吃第一只螃蟹�！币晃槐ｋU(xiǎn)公司理賠部人士說(shuō)。
廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)楊玉芝認(rèn)為，保險(xiǎn)公司應(yīng)該按照原保險(xiǎn)合同進(jìn)行賠償。只有在《條例》出來(lái)后才有適合新《道交法》所闡述的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。否則保險(xiǎn)公司與投保人的權(quán)利和義務(wù)將會(huì)出現(xiàn)不對(duì)等，即使補(bǔ)交10%也無(wú)法適應(yīng)新的賠償標(biāo)準(zhǔn)。因而，廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正在與本地公安交警部門(mén)協(xié)商如何填補(bǔ)新舊法過(guò)渡時(shí)期的這段空白。
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