第三者責(zé)任保險(xiǎn)將實(shí)施 車險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)勢(shì)探漲
[2004-11-08 17:38:05]
太平洋汽車網(wǎng)
pcauto
萬云
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2004年5月1日，備受關(guān)注的《道路交通安全法》(以下簡(jiǎn)稱《道交法》)開始施行，這表明機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱：三者責(zé)任險(xiǎn))即將以立法的形式實(shí)施。而與此同時(shí)，汽車保險(xiǎn)相關(guān)條款及費(fèi)率是否再次應(yīng)聲上漲也就成為人們關(guān)注的話題。
必備品
“今后，保險(xiǎn)標(biāo)志與登記證書、號(hào)牌、行駛證、納稅標(biāo)志、檢驗(yàn)合格標(biāo)志一起成為行駛在公路上的汽車隨身必帶品�！敝袊�(guó)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人劉京生這樣解釋新三者責(zé)任險(xiǎn)之與用戶的關(guān)系。
“強(qiáng)制三者險(xiǎn)制度借鑒了國(guó)外汽車業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)”，據(jù)北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的人士介紹：我國(guó)的強(qiáng)制三者險(xiǎn)制度具有強(qiáng)制性、廣覆蓋性和公益性的特點(diǎn)。即機(jī)動(dòng)車所有人、管理人必須投保強(qiáng)制購買，機(jī)動(dòng)車在登記及每年進(jìn)行安全技術(shù)檢驗(yàn)時(shí)需提供強(qiáng)制三者險(xiǎn)保單，否則公安機(jī)關(guān)交通管理部門將依法予以處罰。
“保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)強(qiáng)制三者險(xiǎn)須遵循不虧損、不盈利的原則，對(duì)強(qiáng)制三者險(xiǎn)進(jìn)行單獨(dú)管理和單獨(dú)核算。”保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)人士這樣看待強(qiáng)制險(xiǎn)之于保險(xiǎn)公司。但據(jù)2003年數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)在路上行駛的車輛只有30％有第三者責(zé)任險(xiǎn)，“實(shí)際強(qiáng)制三者險(xiǎn)的執(zhí)行會(huì)給經(jīng)營(yíng)此險(xiǎn)種的保險(xiǎn)提供更多潛力增長(zhǎng)空間�！眲⒕┥f。
順風(fēng)漲
4月27日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)召開新聞發(fā)布會(huì)，宣布強(qiáng)制三者責(zé)任險(xiǎn)將滯后《道交法》實(shí)行。至于滯后原因保監(jiān)會(huì)這樣解釋：“強(qiáng)制三者責(zé)任險(xiǎn)目前在統(tǒng)一條款、統(tǒng)一責(zé)任等方面已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，但由于牽涉部門眾多，包括公安、衛(wèi)生、財(cái)政、保險(xiǎn)等等，許多細(xì)化的東西還必須謹(jǐn)慎審議，比如費(fèi)率計(jì)算、責(zé)任細(xì)分等�！�
但有業(yè)內(nèi)人士分析，目前最核心的問題實(shí)際是保險(xiǎn)費(fèi)如何厘定。劉京生強(qiáng)調(diào)：“保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)強(qiáng)制汽車責(zé)任險(xiǎn)是不以盈利為目的。”但保險(xiǎn)公司們均認(rèn)為，由于《道交法》有關(guān)條款與保險(xiǎn)相關(guān)的責(zé)任范圍有所擴(kuò)大，所以費(fèi)率制定也應(yīng)隨之上調(diào)。
“比如，在機(jī)動(dòng)車同非機(jī)動(dòng)車及行人之間發(fā)生交通事故時(shí)，《道交法》否定了“撞了白撞”的說法，規(guī)定由機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)責(zé)任。這就意味著保險(xiǎn)公司將比現(xiàn)在承擔(dān)更大的責(zé)任，支付更多的賠款。”一家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司人士如是說。
北京保監(jiān)局負(fù)責(zé)人丁小燕說：“保險(xiǎn)公司費(fèi)率上調(diào)10％之內(nèi)的需要在北京保監(jiān)局備案，超過10％的則要到保監(jiān)會(huì)報(bào)案�！倍鵀榱孙@示本次費(fèi)率制定的科學(xué)和公平，有關(guān)部門特地聘請(qǐng)了一家精算師事務(wù)所來測(cè)算和評(píng)估新的強(qiáng)制汽車責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)率。
差異化
實(shí)際上，為了配合《道交法》的順利出臺(tái)和實(shí)施，交通管理部門和保險(xiǎn)公司早已在私下進(jìn)行合作。今年年初，北京市公安交通管理局與北京監(jiān)管局合作在全國(guó)率先推出了機(jī)動(dòng)車及駕駛員信息與車輛保險(xiǎn)信息交換和協(xié)查合作機(jī)制，搭建了信息共享平臺(tái)。雙方協(xié)定：“保險(xiǎn)公司根據(jù)機(jī)動(dòng)車輛交通事故率和交通違章率的信息，對(duì)在保險(xiǎn)年度內(nèi)有交通違章和交通事故的車輛實(shí)行向上浮動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)率；相反則實(shí)行向下浮動(dòng)。”
“利用保險(xiǎn)費(fèi)率杠桿作用，讓不發(fā)生事故的汽車保費(fèi)降下來；讓安全性差和事故發(fā)生頻繁的車輛多交保費(fèi)者才是目的�！北本┦斜ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)王開譽(yù)說�！皾q聲一片不是經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司的目的，關(guān)鍵是要實(shí)現(xiàn)不同承保車輛費(fèi)率的差異化�！北１O(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部副主任郭左踐澄清：今年一季度統(tǒng)計(jì)表明，車險(xiǎn)保費(fèi)綜合上調(diào)了5％，并非有些媒體報(bào)道的10％、30％那么高。
“開辦‘三者險(xiǎn)’的保險(xiǎn)公司不得拒保，從另一方面講也更加考驗(yàn)了各保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平�！北本┦斜ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)人士這樣認(rèn)為。
對(duì)于保險(xiǎn)條例的滯后出臺(tái)是否會(huì)影響《道交法》的實(shí)施？劉京生認(rèn)為，由于目前全國(guó)已經(jīng)有24個(gè)省區(qū)在實(shí)行地方性法規(guī)的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，各地在統(tǒng)一的“三者險(xiǎn)”條例出臺(tái)前仍可按現(xiàn)行法規(guī)執(zhí)行，所以在法律的銜接上不會(huì)出現(xiàn)問題。
據(jù)了解，在北京市，自1995年起就以地方法規(guī)的形式對(duì)投保機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)做出強(qiáng)制性規(guī)定，要求駕駛員及機(jī)動(dòng)車登記和年檢時(shí)必須提供三者險(xiǎn)保單。據(jù)北京市保監(jiān)局負(fù)責(zé)人介紹：“目前在京10家財(cái)險(xiǎn)分公司均經(jīng)營(yíng)商業(yè)性三者險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各公司現(xiàn)行的商業(yè)性三者險(xiǎn)產(chǎn)品是由各公司依據(jù)《保險(xiǎn)法》自主設(shè)計(jì)并經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)開辦的，所以強(qiáng)制第三者險(xiǎn)的實(shí)行在市場(chǎng)中產(chǎn)生的落差并不會(huì)很大�！�
概念鏈接
機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)是指機(jī)動(dòng)車在使用過程中發(fā)生道路交通事故，致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的對(duì)受害人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司在規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。
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