編者：現(xiàn)如今，有車的人幾乎都會(huì)為自己的車上一份車險(xiǎn)。不過，在車輛出險(xiǎn)后不少車主不知道如何使用保險(xiǎn)獲得正當(dāng)理賠，有的人甚至不清楚哪些是保險(xiǎn)公司該賠付的，哪些保險(xiǎn)公司不管；有的車主與他車發(fā)生事故時(shí)，只知道著急而不注意保護(hù)現(xiàn)場，不清楚索賠流程，結(jié)果在向保險(xiǎn)公司理賠時(shí)非常被動(dòng)；有的車主甚至與保險(xiǎn)公司發(fā)生不愉快的糾紛。針對上述情況，我們選取車主最常遇到的出險(xiǎn)案例，采訪太平洋等保險(xiǎn)公司的理賠員，為車主出險(xiǎn)理賠提一些實(shí)用建議。

　　索賠程序

　　報(bào)案要及時(shí)

　　出現(xiàn)交通事故后，首先就要及時(shí)報(bào)案。除了向交通管理部門報(bào)案外，還要在４８小時(shí)之內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。對于單方事故來說，可直接撥打報(bào)案電話，也可以到有定損資格的汽車專修廠報(bào)案和定損。

　　定損到主責(zé)任方保險(xiǎn)公司

　　對于雙方事故來講，必須撥打１２２交通報(bào)警臺(tái)，由交管部門認(rèn)定雙方各自責(zé)任，并出具相關(guān)的責(zé)任認(rèn)定書；之后由主要責(zé)任方向保險(xiǎn)公司報(bào)案，雙方當(dāng)事人一同到保險(xiǎn)公司定損。

　　證明要提供齊全

　　報(bào)案后應(yīng)當(dāng)提供以下證明或單據(jù)：在有效期內(nèi)的保單正本；被保險(xiǎn)人身份證；經(jīng)過年檢合格的被保險(xiǎn)車輛行駛證；發(fā)生事故時(shí)駕駛?cè)说鸟{駛證，此駕駛證必須經(jīng)過年審合格并確定在準(zhǔn)駕車型范圍內(nèi)；屬于道路交通事故的，應(yīng)提供交管部門出具的事故證明；屬于非道路交通事故的，應(yīng)提供相應(yīng)的事故證明；因事故而產(chǎn)生的損失清單以及有關(guān)的費(fèi)用單據(jù)。

　　10日內(nèi)需提交索賠單證

　　以上手續(xù)備齊后，就可以到被保險(xiǎn)人的承保公司或有定損資格的汽車專修廠進(jìn)行拍照、定損、理賠。所有損失在修復(fù)之前，必須經(jīng)由定損這一環(huán)節(jié)，以核定損失項(xiàng)目及金額。定損完畢后，即可修理受損車輛。事故處理完畢后，１０日內(nèi)將索賠單證交給保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司計(jì)算賠款；然后保險(xiǎn)公司會(huì)通知領(lǐng)取賠款。

　　案例 1

　　劉女士的高爾夫放在小區(qū)，取車時(shí)發(fā)現(xiàn)前保險(xiǎn)杠被大面積剮蹭，肇事者已逃跑，如何向保險(xiǎn)公司理賠？

　　正確做法 要求小區(qū)物業(yè)開具車輛剮蹭證明，詳細(xì)描述剮蹭部位、車輛受損程度，發(fā)生剮蹭的時(shí)間和當(dāng)時(shí)第三者逃逸情形屬實(shí)，并在４８小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案；

　　特別提醒：這種情況屬于第三者逃逸，車主需小區(qū)物業(yè)出具車輛被剮蹭證明，攜帶駕駛本、行駛證、保險(xiǎn)卡向保險(xiǎn)公司理賠；對責(zé)任明確并且手續(xù)齊全的事故，可由維修一方為被保險(xiǎn)人墊付維修費(fèi)用，進(jìn)行直賠。

　　概念解析：直賠是指車輛的維修費(fèi)用由保險(xiǎn)公司直接與維修方結(jié)付，被保險(xiǎn)人無須支付維修費(fèi)用，只需交齊相關(guān)材料后即可將車輛取走。

　　案例 2

　　程先生開車正常行駛，一騎車青年闖入機(jī)動(dòng)車道，造成車輛前大燈破碎、保險(xiǎn)杠剮蹭，年輕人腿部受輕傷，如何報(bào)險(xiǎn)索賠？

　　正確做法 首先，車主不要驚慌，看看騎車人和自己愛車損失情況；然后，確認(rèn)事故責(zé)任，如果是騎車或行人全責(zé)，應(yīng)該責(zé)任方負(fù)責(zé)賠償，保險(xiǎn)公司沒有賠償義務(wù)；

　　特別提醒：由于事故中所負(fù)責(zé)任不同，保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任也是不一樣的，如果是車主全責(zé)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償，如果是行人責(zé)任，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?

　　如果是車輛與車輛之間的交通事故，索賠金額巨大，保險(xiǎn)公司有時(shí)要求當(dāng)事雙方到保險(xiǎn)公司，重現(xiàn)事故現(xiàn)場。

　　案例 3

　　車輛行駛過程中，前擋風(fēng)玻璃被飛石擊碎，造成玻璃單獨(dú)破損，如何向保險(xiǎn)公司索賠？

　　正確做法 首先出險(xiǎn)車主需弄清楚車是否是車輛損傷，同時(shí)玻璃也破碎，如果屬于這種情況屬于車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司有賠償義務(wù)，車主向保險(xiǎn)公司報(bào)案即可，如果僅僅是玻璃單獨(dú)破碎，有的保險(xiǎn)公司是不能予以賠償?shù)�，除非車主單�?dú)投保玻璃單獨(dú)破碎保險(xiǎn)。

　　特別提醒：車主在投保的時(shí)候一定要注意看清條款和保險(xiǎn)項(xiàng)目，有些險(xiǎn)種是投保固定款項(xiàng)而附贈(zèng)的，有些是需要單獨(dú)投保的，不要等到出險(xiǎn)的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)沒有投保，畢竟一塊風(fēng)擋玻璃也是一筆不小的錢。

　　案例 4

　　車輛行駛中爆胎，保險(xiǎn)公司賠不賠？

　　正確做法 首先車主要檢查爆胎是否引發(fā)車輛其他部件損傷，如果有損傷，損傷部件按車損將得到保險(xiǎn)公司理賠；如果爆胎引起的輪胎、鋼圈的單獨(dú)損壞，保險(xiǎn)公司是不予理賠的。

　　特別提醒：如果輪胎爆胎引起的交通事故，碰撞到其他車輛造成其他車輛的損失，保險(xiǎn)公司會(huì)按照車禍的事故責(zé)任認(rèn)定，根據(jù)車損險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)等相關(guān)涉及該車禍理賠的險(xiǎn)種給予理賠。

　　案例 5

　　車子停在小區(qū)，被高空墜落物砸凹一塊，如何向保險(xiǎn)公司理賠？

　　正確做法 這種情況屬于可賠可不賠的“擦邊球”，車主或者到氣象部門開具當(dāng)天氣象情況的證明或以當(dāng)天報(bào)紙?zhí)鞖忸A(yù)報(bào)為憑證，說明當(dāng)天氣象條件導(dǎo)致高空物墜落，或者證明物體墜落是由自己造成的，事故責(zé)任人是被保險(xiǎn)人，這樣保險(xiǎn)公司才有可能對車損進(jìn)行賠償。

　　案例 6

　　車輛被盜搶，而被保險(xiǎn)人也有過失，比如被保險(xiǎn)人丟失行駛證、備用鑰匙等，如何向保險(xiǎn)公司索賠？

　　正確方法 丟車事故發(fā)生后，要在２４小時(shí)之內(nèi)向出險(xiǎn)地公安刑偵部門報(bào)案，并且通知保險(xiǎn)公司。

　　特別提示：車輛盜搶險(xiǎn)中規(guī)定，被保險(xiǎn)人丟失行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置稅附加費(fèi)憑證每一項(xiàng)增加０.５％的絕對免賠；丟失車鑰匙增加５％的絕對免賠，這些規(guī)定在保單中都有體現(xiàn)，被保險(xiǎn)人應(yīng)該仔細(xì)閱讀條款。