[2004-12-09 10:10:38]　　太平洋汽車(chē)網(wǎng)　　 孫金鳳 　　 責(zé)任編輯: qisuiying

　　買(mǎi)了新車(chē)以后，除了要給新車(chē)上牌照以外，買(mǎi)保險(xiǎn)也是車(chē)主們必須要做的一件事。一些缺乏保險(xiǎn)知識(shí)的車(chē)主往往會(huì)遇到這樣的矛盾：出事了，有時(shí)保險(xiǎn)金不夠賠償?shù)模粵](méi)出事，上這么多的保險(xiǎn)感覺(jué)挺冤的。那么如何根據(jù)自己愛(ài)車(chē)的實(shí)際情況上保險(xiǎn)，哪些保險(xiǎn)該上，哪些不該上，哪些險(xiǎn)種根本不要上呢？

　　近日，記者采訪了魏雙明交通顧問(wèn)公司的魏雙明先生。這位代理過(guò)近3000起交通事故賠償和保險(xiǎn)索賠糾紛的專(zhuān)家，給車(chē)主們提出了幾點(diǎn)意見(jiàn)，供車(chē)主們參考。
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　　選擇有資質(zhì)的銷(xiāo)售商

　　買(mǎi)了新車(chē)以后，車(chē)主可以通過(guò)很多渠道上保險(xiǎn)。常見(jiàn)的一是通過(guò)汽車(chē)銷(xiāo)售商來(lái)上保險(xiǎn)；二是車(chē)主直接選擇保險(xiǎn)公司投保。

　　現(xiàn)在很多汽車(chē)銷(xiāo)售點(diǎn)都設(shè)有代辦汽車(chē)牌照和保險(xiǎn)的代辦點(diǎn)，車(chē)主只要交納一定的代理費(fèi)就可以通過(guò)他們來(lái)給新車(chē)上保險(xiǎn)。選擇汽車(chē)銷(xiāo)售商代辦保險(xiǎn)雖然省事，但也要注意幾個(gè)問(wèn)題。

　　一是，一定要看該汽車(chē)銷(xiāo)售商是否有保險(xiǎn)代辦資質(zhì)。如果沒(méi)有，最好不要讓他們代辦，以免出現(xiàn)麻煩甚至上當(dāng)受騙。

　　二是要跟代辦員問(wèn)清車(chē)輛保險(xiǎn)都有哪些險(xiǎn)種，自己要上哪些險(xiǎn)種，保費(fèi)是多少。魏先生自己就曾吃過(guò)這樣的虧。幾年前，魏先生買(mǎi)了一輛桑塔納小客車(chē)，當(dāng)時(shí)找的是保險(xiǎn)代理。辦理保險(xiǎn)的時(shí)候那個(gè)代理人跟魏先生說(shuō)給他上了全險(xiǎn)。可巧的是，車(chē)沒(méi)開(kāi)一個(gè)月就被偷了。魏先生找到自己的保險(xiǎn)單一看，沒(méi)有上盜搶險(xiǎn)！沒(méi)辦法，魏先生只能自認(rèn)倒霉。

　　所以，在選擇保險(xiǎn)代辦的時(shí)候，一定要向代辦員說(shuō)清自己的要求。
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　　兩個(gè)主險(xiǎn)一定要上

　　在選擇車(chē)輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種的時(shí)候，魏先生建議有兩個(gè)主險(xiǎn)一定要上。一是車(chē)損險(xiǎn)，二是第三者責(zé)任險(xiǎn)。這兩個(gè)險(xiǎn)種是車(chē)主在出事故以后，人和車(chē)的損失能夠得到賠償?shù)幕�本保證。

　　另外，有兩個(gè)附加險(xiǎn)魏先生建議車(chē)主最好要上。一個(gè)是盜搶險(xiǎn)，另一個(gè)是不計(jì)免賠險(xiǎn)。盜搶險(xiǎn)可以保證一旦車(chē)輛被盜或被搶?zhuān)��?chē)主的損失能夠得到賠償。

　　現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款上都有一個(gè)免賠率，車(chē)主在事故中付全部責(zé)任的，保險(xiǎn)公司免賠20%，主要責(zé)任的免賠15%，同等責(zé)任的免賠10%，次要責(zé)任的免賠5%。為了讓自己承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償減少到最少，車(chē)主最好再花100多元錢(qián)買(mǎi)一個(gè)不計(jì)免賠險(xiǎn)，這樣無(wú)論車(chē)主在事故中承擔(dān)多大的責(zé)任，保險(xiǎn)公司都會(huì)向車(chē)主支付全部的保費(fèi)。
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　　保費(fèi)不是越高越好

　　一些車(chē)主擔(dān)心自己開(kāi)車(chē)萬(wàn)一出了事故，要承擔(dān)沉重的經(jīng)濟(jì)賠償，有人在投保時(shí)會(huì)選擇高額的保費(fèi)。但車(chē)輛的出險(xiǎn)率實(shí)際上是很低的，這樣相當(dāng)一部分車(chē)主還是花了“冤枉錢(qián)”。

　　鑒于此，魏先生建議車(chē)主不要盲目地超額投保，要根據(jù)自己車(chē)的實(shí)際價(jià)格來(lái)投保。新車(chē)投保時(shí)要根據(jù)新車(chē)的實(shí)際價(jià)格＋購(gòu)置附加費(fèi)＋內(nèi)裝飾費(fèi)用的總和，來(lái)確定該投哪個(gè)檔位的保費(fèi)。以一輛實(shí)際價(jià)格是12萬(wàn)元的車(chē)為例，其要繳納的購(gòu)置附加費(fèi)假設(shè)為1萬(wàn)元，車(chē)主裝飾新車(chē)用了1.5萬(wàn)元，那么在選擇投保檔位的時(shí)候要以14.5萬(wàn)元為投保標(biāo)的來(lái)投保。

　　如果是舊車(chē)，建議車(chē)主到舊車(chē)市場(chǎng)或通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)尋價(jià)。根據(jù)該車(chē)的市場(chǎng)實(shí)際價(jià)值來(lái)投保。

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