人保11月1日起完全啟用新機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款，對(duì)其產(chǎn)品進(jìn)行又一次的重大調(diào)整。
調(diào)整的范圍主要包括了以下幾點(diǎn)：
1、玻璃單獨(dú)破碎責(zé)任重新計(jì)算為單獨(dú)險(xiǎn)種，以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，而不是涵蓋在車輛損失險(xiǎn)的承擔(dān)范圍中；
2、輪胎單獨(dú)損壞免賠的除外責(zé)任有所擴(kuò)大，不僅輪胎單獨(dú)損壞免賠，輪胎、輪轂、輪轂蓋三者中其中一個(gè)單獨(dú)損壞或其中兩個(gè)損壞或三者同時(shí)損壞都屬于車輛損失險(xiǎn)除外責(zé)任，即以后車輪出現(xiàn)的單獨(dú)損失均不賠償，并且附加險(xiǎn)中也沒有承擔(dān)此類風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品；
3、最大折扣率由原來的30％增加為50％，如果五年內(nèi)沒出過險(xiǎn)，只需半價(jià)就可以買到全年車險(xiǎn)；車輛損失險(xiǎn)設(shè)置了500元絕對(duì)免賠，低于500元的部分將不予賠償，高于500元的損失則只賠償500元以上部分。
4、同時(shí)新增加絕對(duì)免賠額附加險(xiǎn)，保戶可以通過增加保費(fèi)來讓保險(xiǎn)公司承擔(dān)這部分風(fēng)險(xiǎn)。
大體來講，雖然保險(xiǎn)費(fèi)率略有上漲，但是由于提高了折扣比例，對(duì)于一般不常出險(xiǎn)的客戶來說保費(fèi)基本持平。
人保新條款一出臺(tái)就引起了社會(huì)的軒然大波。消費(fèi)者普遍認(rèn)為這是“霸王條款”，是不合理的條款，屬于變向漲價(jià)，一時(shí)間，一片批駁之聲充滿了各種媒體。
500元免賠真的是人保在做“霸王條款”么？7月底我在PCauto曾經(jīng)發(fā)表過一篇題目叫“《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》真的是陷阱重重么？！”的文章，在里面我闡述了保險(xiǎn)條款設(shè)立的依據(jù)，特別強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)條款的特殊性及其與“霸王條款”的區(qū)別，這里就不一一累述了。但要說明的就是，“霸王條款”在法律上并沒有確切的解釋，只是人們的一種通俗叫法，特指那些通過制定不平等條款來推卸自己應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任與義務(wù)的格式合同。在這種格式合同面前，消費(fèi)者沒有選擇的余地。而“霸王條款”的出現(xiàn)必須是在壟斷的條件下，如果沒有壟斷，那么消費(fèi)者在購(gòu)買產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候就完全可以選擇其他的同類型產(chǎn)品，不必受制于格式化合同，那么“霸王條款”也就不存在出現(xiàn)的可能性了。
目前中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)走出壟斷的局面，從最開始的只有中國(guó)人民保險(xiǎn)公司一家獨(dú)營(yíng)，到現(xiàn)在的國(guó)內(nèi)外大中小型保險(xiǎn)公司紛紛涌入，各類產(chǎn)品層出不窮，現(xiàn)在消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候已經(jīng)完全能夠做到貨比三家，甚至貨比多家。中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)處于開放狀態(tài)，雖然中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司目前仍占有車險(xiǎn)市場(chǎng)50%以上的市場(chǎng)份額，但這一市場(chǎng)已經(jīng)不是人保一家說了算的了。所以在這種情況下人保雖然提高了保費(fèi)，縮小了責(zé)任，我們也不能就說他的條款是“霸王條款”。
