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保險與貸款實例分析

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價格劇降信貸支持 這樣就能購買豪華車?
[ 04-11-8 17:38 ]  太平洋汽車網(wǎng)  

  金融公司和銀行在哪家辦理汽車貸款更劃算

  由于銀監(jiān)會要求國有銀行限貸,又對商業(yè)銀行的汽車貸款進行了專項檢查,還有保險公司退出等等因素,今年的汽車消費信貸業(yè)務顯得有些冷清。

  隨著通用大眾的汽車金融公司先后成立,人們對這兩家“洋車貸”給予了厚望。日前,大眾汽車金融(中國)有限公司推出一種全新的車貸形式——百龍貸款,給百姓貸款買車提供了一條新的途徑。

  9月中旬,家住北京的呂先生成了大眾金融公司的第一個中國客戶,呂先生購買的是一輛捷達轎車,通過北京亞之杰一汽大眾品牌專賣店,呂先生最先享受了這筆非銀行金融機構貸款。這也是大眾金融公司在北京的第一筆汽車貸款。

  雖然,到目前為止,大眾金融公司并未公布有關的貸款詳細流程,但是仍可以看出這一新貸款業(yè)務的雛形。

  放貸標準:汽車金融公司更看中申請人信用,國內銀行則更看中申請人收入和抵押物。

  在此之前,呂先生曾向銀行申請貸款,被拒之門外。據(jù)悉,這位公務員的收入不算高但十分穩(wěn)定,而個人信用對其職業(yè)生涯的意義重大?梢,汽車金融公司更看中信用,國內的銀行考慮更多的是申請人收入和抵押物。

  貸款利率比商業(yè)銀行高一個百分點

  由于銀行和汽車金融公司是兩個不同的放貸主體,因此貸款的操作辦法和實施細也有很大的不同。首先,汽車金融公司的貸款利率要比商業(yè)銀行的高一個百分點,如果人民銀行個人貸款年基準利率為5.022%,金融公司的年貸款利率就為6.022%。粗略算一下,如果貸款10萬元,4年期要比商業(yè)銀行貸款多支付4000多元。而目前,一些商業(yè)銀行的個人汽車貸款利率還可以在基準利率的基礎上下調10%。

  但是和商業(yè)銀行不同,通過金融公司貸款將不再收取貸款手續(xù)費,而通過商業(yè)銀行貸款由于有分期公司作為服務公司要收取一定比例的手續(xù)費。目前,一般收取服務費比例為1%至3%不等。以貸款10萬元為例,消費者通過分期公司貸款要支付1000至3000元不等的手續(xù)費。

  金融公司貸款月供低了15%

  以百龍貸款為例,這種貸款方式和傳統(tǒng)方式相比,月供數(shù)額可降低15%左右,但是同商業(yè)銀行相比又多了20%的尾款。

  月供是如何降低的呢?原來,大眾金融公司采取了一項“尾款”的做法,首付最低為總車價的30%,分期付款期限最長不得超過4年。但是,顧客可以選擇總車價的20%作為尾款,這筆款項被排除在月供的總數(shù)之外,所以月供就比以往銀行的貸款低。尾款設置的目的是為顧客提供多種靈活性選擇。大眾金融(中國)規(guī)定,顧客可以把車輛作為二手車進行置換,也可以選擇二次貸款,或者將尾款延期一年付清,另外還可以選擇在4年期限內的最后一個月一次性付清尾款。

  汽車金融公司不用面試

  另外,和目前商業(yè)銀行的貸款手續(xù)相比,金融公司免去貸款的面試,而是由消費者提供個人身份證明、收入證明等相關手續(xù)給經(jīng)銷商,再由經(jīng)銷商向金融公司提供,經(jīng)過簡單的審核后,金融公司決定是否放款,如果沒有大的問題,貸款將進入實質性階段。正常汽車貸款兩天就可以到位。

  汽車金融公司擁有三大“絕活”

  汽車金融公司的合法化固然打破了銀行在車貸上的壟斷地位,但銀監(jiān)會對車貸條款仍有種種限制,汽車金融公司究竟能搶食多少車貸“蛋糕”呢?

  汽車金融與銀行車貸有3點本質不同:一是背靠汽車制造廠家,對汽車專業(yè)知識的了解和汽車行業(yè)發(fā)展趨勢的判斷更有權威性,除了對消費者提供汽車消費貸款外,還可提供技術指導、保修、收回舊車等全套服務。據(jù)上汽通用汽車金融有限責任公司有關負責人介紹,該金融公司有兩大主要業(yè)務,分別是在批發(fā)和零售兩大領域為通用汽車和上汽在華的合資企業(yè)等提供金融服務。其中批發(fā)信貸主要是指為經(jīng)銷商購買采購車輛貸款和營運設備貸款服務,這意味著金融服務公司將為他們提供強大的現(xiàn)金流支持,幫助他們更順利地開展業(yè)務。而零售信貸則是消費者可以從經(jīng)銷商處直接獲得關于汽車購買的相關信貸服務。
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