[2004-11-08 17:38:23]　　太平洋汽車網(wǎng)　　 郭玉濤 　　 責任編輯: qisuiying

　　買車人都要投保，投保必然要投保第三者責任保險的時候，大家也都知道這是為對第三者造成損害賠償責任投保的保險，但是，第三者是針對第一者而言的，那么這個第一者、第二者究竟是誰？或者我們可以換個角度考慮，到底第三者是指誰呢？這個問題，一直沒有一個很好的答案，幾乎所有保險條款中也前后矛盾，很多從業(yè)人員也都是一頭霧水。

　�。�律師評論）有保險公司在保險條款中解釋到：第三者是指除被保險人與保險人以外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的受害方。然而，又對第三者的概念下了定義：“第三者是指除被保險人與保險人以外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的受害方”。

　　按照這里面的邏輯，如果駕駛員不是被保險人，他在駕駛汽車的時候發(fā)現(xiàn)故障，停下來鉆到車底下修，結(jié)果車輛滑動，把駕駛員的腿碾斷了，這種情形下，駕駛員就是“保險車輛下”的人員，請問屬不屬于第三者呢？或者，保險車輛違章把別人的車輛撞壞，別人的車輛和人身遭到損壞，請問這種情形下，別人并非在“保險車輛下”，能不能算第三者呢？可見很多保險公司在設(shè)計保險產(chǎn)品的時候缺乏嚴謹性，很容易出現(xiàn)糾紛和麻煩。

　　參考英國法、法國保險法等國家的法律規(guī)定，所謂第一者、第二者應該是指保險人、被保險人，但是保險車輛的實際駕駛?cè)藛T視同等于被保險人。除卻這些人以外的他人，都被視為第三者。在投保人與被保險人并非同一人的情況下，投保人如果也不是保險車輛的駕駛?cè)藛T，那么投保人也屬于第三者范疇之內(nèi)。

　　然而，在一些保險險種里面，將某些第三者受到保險車輛事故損害造成的損失，作為了除外責任對待。即便這些受害人是第三者，即便受到交通事故的損害，即便被保險人應該為此承擔民事責任，保險公司也不承擔這部分的保險賠償責任。例如，在第三者責任保險中，對私家車、個人承包車輛而言，如果造成了被保險人家庭成員人身或者財產(chǎn)損失，或者身在保險車輛內(nèi)部無論何人的人身財產(chǎn)損失等，都不在保險賠償范圍內(nèi)。

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