本刊于5月21日首發(fā)《律師叫板保監(jiān)會(huì) 稱交強(qiáng)險(xiǎn)涉嫌400億元暴利》一文后，有關(guān)交強(qiáng)險(xiǎn)暴利的爭(zhēng)論就一直熱度不減。6月28日，保監(jiān)會(huì)會(huì)同公安部制定的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法》，經(jīng)公開(kāi)征求意見(jiàn)后正式出臺(tái)，再次將這個(gè)話題引至輿論的“風(fēng)暴中心”。
盡管保監(jiān)會(huì)在其6月15日召開(kāi)的新聞座談會(huì)上否認(rèn)了交強(qiáng)險(xiǎn)暴利說(shuō)，但近日本刊卻接到知情人爆料稱，在黑龍江省佳木斯市，車主購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)最高可“享受”5折的優(yōu)惠。曾質(zhì)疑過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)問(wèn)題的北京德潤(rùn)律師事務(wù)所劉家輝律師認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)五折“賤賣”表明交強(qiáng)險(xiǎn)存在暴利已無(wú)需質(zhì)疑。
“保險(xiǎn)價(jià)格一天一個(gè)樣”
6月26日，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者趕赴佳木斯。次日上午，在知情人的幫助下，記者得以陪同正要購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)的李先生一起到中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司佳木斯分公司農(nóng)墾營(yíng)銷服務(wù)部辦理手續(xù)。
李先生投保的是一輛松花江牌面包車，按照保監(jiān)會(huì)公布的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率，他應(yīng)該交納1100元，不過(guò)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員卻對(duì)李先生說(shuō)：“現(xiàn)在我們公司為客戶提供優(yōu)惠價(jià)，小車(轎車)打6折，大車(大型客車和貨車)打5折�！边@位業(yè)務(wù)員還“責(zé)怪”李先生，“你昨天咋不來(lái)，昨天來(lái)小車能打5折，昨天我們做保單一直到晚上10點(diǎn)多。但是，今天小車只能打6折了，你要是再晚來(lái)兩天，可能只能打7折了！”
李先生詢問(wèn)：“為什么就隔了一晚上，保險(xiǎn)費(fèi)就由5折變?yōu)?折了？”業(yè)務(wù)員回答：“交強(qiáng)險(xiǎn)我們一般是打6.5折，最近為了完成任務(wù)，與其他保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)，才打出這么低的折扣。現(xiàn)在我們的保單任務(wù)已經(jīng)完成，折扣當(dāng)然降低了！”
旁邊一位正在購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)的車主也證明說(shuō)：“是啊，6月初我續(xù)保時(shí)還是按6.5折的價(jià)錢買的�，F(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)的價(jià)格沒(méi)有準(zhǔn)，一天一個(gè)樣。聽(tīng)說(shuō)去年辦交強(qiáng)險(xiǎn)的時(shí)候，最高還打到了4折。朋友告訴我現(xiàn)在大車可以打5折，我正好買了新車，就趕緊來(lái)上保險(xiǎn)。”
李先生擔(dān)心如果按照60%交款，將來(lái)發(fā)生事故理賠時(shí)，自己會(huì)得不到應(yīng)有的足額賠款。該業(yè)務(wù)員回答說(shuō)：“這個(gè)你放心，理賠和交100%的完全一樣�！�
隨后，李先生與業(yè)務(wù)員簽訂了合同，交款時(shí)李先生只交納了660元，而保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)發(fā)票顯示的都是1100元。
記者在隨后對(duì)佳木斯市其它幾家保險(xiǎn)公司的暗訪中發(fā)現(xiàn)，類似的打折比比皆是。如中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司佳木斯分公司東風(fēng)營(yíng)銷服務(wù)部現(xiàn)在打9折，前一段時(shí)間可以打6折；都邦保險(xiǎn)公司則表示最高只能打到7折。
一位佳木斯的車主告訴記者，因?yàn)楦鞅ｋU(xiǎn)公司為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)，競(jìng)相削價(jià)，不但本地車主投保，外地車主也趕來(lái)投保，以享受優(yōu)惠�！罢f(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)有暴利誰(shuí)信呀？打4折5折，保險(xiǎn)公司不賺錢他能賠錢賣嗎？”
保險(xiǎn)公司為何鋌而走險(xiǎn)
保監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)管理的通知》第三條第五項(xiàng)明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一的條款和費(fèi)率方案。嚴(yán)禁擅自變更保險(xiǎn)條款；嚴(yán)禁擅自提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)。在交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)辦法實(shí)施前，嚴(yán)禁浮動(dòng)交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)。那么，佳木斯的保險(xiǎn)公司為何敢于冒著違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)打折銷售交強(qiáng)險(xiǎn)呢？
“這些都是業(yè)務(wù)員的個(gè)人行為，公司是按照發(fā)票上的金額入帳的。不管業(yè)務(wù)員打幾折，中間的差額都由業(yè)務(wù)員個(gè)人墊付�！睂�(duì)于打折問(wèn)題，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司佳木斯分公司綜合部某經(jīng)理對(duì)記者如此解釋。但該公司一位業(yè)務(wù)員卻稱，“我們給客戶優(yōu)惠打折從來(lái)沒(méi)有墊款�！�
記者隨后又致電黑龍江省保監(jiān)局，該局信訪投訴辦公室一位工作人員對(duì)記者說(shuō)：“我們現(xiàn)在已經(jīng)接到相關(guān)舉報(bào)，目前正在進(jìn)行查處�！彼�表示，交強(qiáng)險(xiǎn)是法定強(qiáng)制險(xiǎn)種，任何擅自降低保險(xiǎn)費(fèi)的行為都是違法的。
劉家輝律師認(rèn)為，根據(jù)保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，投保人獲得的最大折扣只能是保費(fèi)的4%，這個(gè)4%本是保險(xiǎn)代理人員的獎(jiǎng)金，只有它可以讓利給消費(fèi)者。
但現(xiàn)實(shí)中，保險(xiǎn)公司卻可以打五折“賤賣”交強(qiáng)險(xiǎn)，其余46%的折扣從哪里來(lái)？
“保險(xiǎn)行業(yè)通常的管理費(fèi)用是25%，再加上4%的手續(xù)費(fèi)，這29%是無(wú)需用于理賠的，但其余71%的保費(fèi)收入應(yīng)當(dāng)用來(lái)理賠。如果現(xiàn)在可以打?qū)φ垆N售，可以推測(cè)這其中46%的折扣只能從71%的保費(fèi)收入中提取�！眲⒓逸x說(shuō)，“保險(xiǎn)公司絕不會(huì)做虧本生意，對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)究竟需要收多少錢賠多少錢他們最清楚。交強(qiáng)險(xiǎn)能打?qū)φ圪u，是否有暴利已無(wú)需再進(jìn)行質(zhì)疑�！�
打折，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)無(wú)疑是件好事，不僅可以享受低廉的價(jià)格，還可以選擇服務(wù)水平高的保險(xiǎn)公司。不過(guò)，目前這樣的違規(guī)打折，只會(huì)造成全國(guó)車主之間隱性的保費(fèi)不公平�！拔艺J(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)倒不如破除行政價(jià)格壟斷，除純損失率外，保費(fèi)定價(jià)可以嘗試市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，因?yàn)樵谑袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的條件下完全可以實(shí)現(xiàn)價(jià)格公平，服務(wù)公道�！眲⒓逸x說(shuō)。
