[2003-09-28 11:17:58]　　太平洋汽車網(wǎng)　　 pcauto 廣州日?qǐng)?bào) 　　 責(zé)任編輯: qisuiying

　　以下數(shù)字是根據(jù)中國(guó)人民保險(xiǎn)公司費(fèi)率對(duì)一輛新車購(gòu)置價(jià)為12萬(wàn)元的車所做的投保預(yù)算，由于沒(méi)有考慮具體投保人情況以及保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠措施，數(shù)字僅供參考。另外，中國(guó)人保車損險(xiǎn)（家庭自用汽車損失險(xiǎn)）中已包含了玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)，所以不在此單獨(dú)列出。

　　方案 A：第三者責(zé)任險(xiǎn)（保額為10萬(wàn)元）（715.80元）＋車輛損失險(xiǎn)（1198.13元）＋不計(jì)免賠險(xiǎn)（398.69元）＋車上責(zé)任險(xiǎn)（178.86元）＋全車盜搶險(xiǎn)（808.05元）＝3299.53元

　　這一方案比較安全實(shí)用，能夠照顧到車主各方面利益，非常適合普通家庭轎車投保。因?yàn)樗郊臆嚨氖鹿式?jīng)濟(jì)損失只能由家庭承擔(dān)，所以在基本險(xiǎn)種上增加不計(jì)免賠險(xiǎn)以求出事故后能得到全賠。家庭轎車上經(jīng)常搭載朋友或家人，為他們求得保障應(yīng)投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)。全車盜搶險(xiǎn)對(duì)家庭轎車是完全必要的，在轎車被盜家庭財(cái)產(chǎn)蒙受巨大損失時(shí)可以由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。人保的車輛損失險(xiǎn)中含有玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)和自燃損失險(xiǎn)，在其他保險(xiǎn)公司需要另投保。

　　方案 B：第三者責(zé)任險(xiǎn)：（715.80元）＋車輛損失險(xiǎn)（1198.13元）＝1913.93元

　　這一方案為最基本的經(jīng)濟(jì)型，那些駕齡較長(zhǎng)、車輛自用、自信駕駛技術(shù)好的車主多投保此類。這些車主愿意承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)，買其他險(xiǎn)種總會(huì)覺(jué)得有一些浪費(fèi)。選擇這一方案的車輛本身的安全配置應(yīng)較高。如安全氣囊、防盜器、 A BS、EDB等應(yīng)俱全，最好還有固定停車場(chǎng)以減少車被盜的幾率。此外，有一類車主僅僅投保強(qiáng)制性的第三者責(zé)任險(xiǎn)，且選擇最低的5萬(wàn)元限額，費(fèi)用雖低至300~400元，但所有的風(fēng)險(xiǎn)幾乎完全由車主自己承擔(dān)，所以不建議新車主購(gòu)買。

　　方案 C：第三者責(zé)任險(xiǎn)（715.80元）＋車輛損失險(xiǎn)（1198.13元）＋全車盜搶險(xiǎn)（808.05元）＋車身劃痕損失險(xiǎn)（209.52元）＝2931.50元

　　這一方案多為愛(ài)車型的車主所選，所以除投基本險(xiǎn)種外，另外加投了車輛失竊險(xiǎn)和車身劃痕損失險(xiǎn)。通常投保車身劃痕險(xiǎn)的車輛比較新，保險(xiǎn)金額為5000元，在中高檔車中投保車身劃痕險(xiǎn)的應(yīng)該更多。不過(guò)由于很多經(jīng)濟(jì)型轎車外型惹眼，停泊在露天場(chǎng)所也經(jīng)常遭到人為破壞，且車主駕駛技術(shù)不夠好，經(jīng)常也出現(xiàn)掛車的小事故，所以對(duì)經(jīng)濟(jì)型轎車來(lái)說(shuō)，這也是個(gè)很實(shí)用的方案。

　　方案 D：第三者責(zé)任險(xiǎn)（715.80元）＋車輛損失險(xiǎn)（1198.13元＋全車盜搶險(xiǎn)（808.05元）＋新增加設(shè)備損失險(xiǎn)（根據(jù)投保金額而定）

　　這一方案非常適合超級(jí)音響發(fā)燒車友。由于車主個(gè)人嗜好，會(huì)把一些貴重的汽車音響設(shè)備裝載在車中，若投此險(xiǎn)種，當(dāng)車輛丟失或遭到損壞造成車上新增加設(shè)備的直接損毀，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠償。此險(xiǎn)種對(duì)裝載幾萬(wàn)元、甚至幾十萬(wàn)元的音響改裝車非常實(shí)用，此外，由于一些改裝車使得電路負(fù)荷較大，比較容易出現(xiàn)短路自燃問(wèn)題。所以要注意增加自燃險(xiǎn)，在人保的車損險(xiǎn)中已經(jīng)包含此項(xiàng)，在其他保險(xiǎn)公司需要另外投保。

　　汽車險(xiǎn)種解讀

　　關(guān)于基本險(xiǎn)

　　車損險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人或其允許的合格的駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，由于碰撞、爆炸、雷擊或者外體倒塌等原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人員應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。（2003版人保條款家庭自用汽車損失保險(xiǎn)已包括有玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)）

　　提醒：車損險(xiǎn)保額一般是根據(jù)新車購(gòu)置價(jià)確定的，新車最好選擇是足額投保，在遭受保險(xiǎn)事故造成損失時(shí)，無(wú)論全部損失和部分損失都能獲得足額賠償。如保險(xiǎn)金額低于新車購(gòu)置價(jià)，只能按保險(xiǎn)金額與新車購(gòu)置價(jià)的比例賠付，如保險(xiǎn)金額超出新車購(gòu)置價(jià)，超出部分無(wú)效，只是多花冤枉錢。

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人或其允許的合格的駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，發(fā)生交通事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)該由被保險(xiǎn)人支付賠償金額，保險(xiǎn)人依照《道路交通事故處理辦法》和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。

　　提醒：車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)為兩項(xiàng)基本險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)為強(qiáng)制性險(xiǎn)種。一般第三者事故涉及到人身傷殘需要10萬(wàn)元以上的賠償，因此投保10萬(wàn)元、20萬(wàn)元能夠滿足保障需求。在車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司一般只會(huì)賠償實(shí)際損失的80％——95％。如果要真正獲得100％的賠付，在基本險(xiǎn)投保之后，還需要投保不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)。

　　關(guān)于附加險(xiǎn)

　　除了汽車的基本險(xiǎn)外，還有附加險(xiǎn)可供消費(fèi)者選擇，例如，全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、他人惡意行為損失險(xiǎn)、交通事故精神損害賠償費(fèi)。此外還有車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自然損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。廣州各大保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種不盡相同。

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