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保險是汽車消費環(huán)節(jié)的一大支出項目，和養(yǎng)路費類似，每年一交。只要你的車還在行駛，你就得買保險(法律規(guī)定)。對于一輛10萬元左右的汽車，即使只上幾個主要的險種，每年也得交上 3000-4000元。很多車主朋友經常問我 關于保險的問題，怎樣可以省錢又不耽誤 事，帶著這個問題記者采訪了保險公司的胡小姐，請她談了談關于投保的事宜。
從總體上說，保險公司設置的任何 一項險種都是有一定道理的，都是為車主承擔用車風險，但是對普通的車主而言，根據車的檔次不同，和車主的駕車水平的差異，在投保上可以有一定的變通。一般私車可以上第三者責任險、車損險、不計免賠險、盜搶險四種。
車險簡介
第三者責任險是主險的重要組成部 分，是強制性的險種，必須上，失去了第 三者責任險，保險就失去了意義。有的車 主覺得自己開車技術很好，不用上保險， 胡小姐認為車主可以保證自己不去撞別 人，但不能保證別人不撞自己。其實車撞 壞了不要緊，最怕車里除自己以外的別人 受傷，說實話，大的交通事故肯定會有人 員傷亡，人若真的死了，賠償是非常有限 的，如果人受傷了住進了醫(yī)院，一天不出 來，其費用就相當可觀，可以說沒有上 限。你買了第三者責任險，就大大降低了 自己的風險。第三者責任險的意義并不是 車本身，人才是最重要的。
第三者責任險的保費分5萬、10萬． 20萬、50萬、100萬幾個檔次的，根據車型 的不同可以選擇相應的檔次。從實際投保 的情況看，超過20萬的很少，最多也就是 10萬，不過這個檔次的基本上適用。這幾個檔次的保費其實相差很小，保5萬是 1040元，保10萬是1300元(保險公司一般 還有折扣，不用交這么多)，雖然差幾百 元，但換來的是幾萬元的保障，車主應在 可選的范圍內最大地保證自己的利益。 車損險上的人比較多，畢竟因保險事 故修車造成的費用無法估計，有人出錢修 總比自己掏錢強。
盜搶險最好還是買一份�，F(xiàn)在盜車是 相當嚴重的尤其是像桑塔納這樣的車型 失竊率一直比較高。很多車主只關心自己 的車壞了保險公司怎么賠和賠多少，卻很 少考慮車會不會丟的問題。我曾經接待過 這樣的車主頭一年給車上了全險結果一 年下來什么事也沒有發(fā)生，覺得保險買虧 了。第二年只上了個第三者責任險，結果 車丟了因為沒上盜搶險，這個損失100％ 由自己承擔。盜搶險對于10萬元的車也就 是1000多元，但確實是買了份踏實。
不計免賠險是幾個險種中花銷最少的，但卻是最管用的。例 如開車時路邊的小石子蹦起將車漆劃傷，如果你沒 有保不計免賠險，保險公 司是不予賠付的。不計免 賠險賠的是車損和三者險 的20％。由于是附加險， 購買時完全遵從車主的意愿。它并不是對附加險承 擔免賠金額，只是針對主 險。所以您的車即使上了盜搶險和不計免 賠險，萬一車丟了，也只能獲得扣除折舊 后車價80％的賠付。
一般老百姓也不會買太好的車，上幾個主要的險足矣。拿玻璃險說，破損的機 會比較小而且即使壞了大多也能擔負得 起�？扇绻嚥亮伺隽诵蘩淼馁M用就不好 說了。公認女人駕車是比較面的，開車出 事故的機率總的來說要比男士高，所以買 險的時候如果對自己沒太大把握還是上個全險比較穩(wěn)妥。
投保誤區(qū)
有個捷達CT的車主問我，是不是保得多就賠的多，從某種意義上來說是這樣的。但是車價12萬你保50萬你說值不值?再說了，超過車的實際價值。保險公司一般也不會承保。在買保險的時候經銷商可能會對你說，只要是買了全額保險，出了問題保險公司全都賠，而事實上不是那么回事，例如出了盜搶險，車價10萬，加上附加費是11萬，但出了事保險公司是以購車的發(fā)票為準，新車購置附加費的損失只能自己承擔，并且盜搶險只賠80％，鐵 的規(guī)定，保單上都詳細寫請了。你違章駕 駛出了車險，交管部門認定了責任，保險 公司也不會賠。新車上牌過程中，車行駛 時碰壞了保險公司是賠付，但如果車丟了保險公司是不賠的這也是保險條例所 規(guī)定的，你不服，即使打官司也打不贏。 國情和保險法決定了保險公司實行的 是高保低賠付。 有的車主認為買了保險交完錢之后覺得挺失落，感覺就是買了張紙，我認為其實您不僅買了一張紙，更重要的是 買下了一份責任.
專家提示
1．及時續(xù)險。車險是有一定期限的， 過了一天，你不把險給上，出了問題，保險公司是不會給你賠償。
2． 保單要妥善保存。車主大多對保險 交多少錢很關心，但交完錢之后什么也不注意，甚至丟了，這會造成不必要的麻煩。
3．認真閱讀保單的具體條款，尤其是關于自己責任的條款。發(fā)生糾紛時是按保單說話，不要想當然。
4．保險是針對汽車在行駛中出現(xiàn)的問 題，在出險報案時要注意一定的技巧。
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