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保險(xiǎn)是汽車消費(fèi)環(huán)節(jié)的一大支出項(xiàng)目，和養(yǎng)路費(fèi)類似，每年一交。只要你的車還在行駛，你就得買保險(xiǎn)(法律規(guī)定)。對于一輛10萬元左右的汽車，即使只上幾個(gè)主要的險(xiǎn)種，每年也得交上 3000-4000元。很多車主朋友經(jīng)常問我 關(guān)于保險(xiǎn)的問題，怎樣可以省錢又不耽誤 事，帶著這個(gè)問題記者采訪了保險(xiǎn)公司的胡小姐，請她談了談關(guān)于投保的事宜。
從總體上說，保險(xiǎn)公司設(shè)置的任何 一項(xiàng)險(xiǎn)種都是有一定道理的，都是為車主承擔(dān)用車風(fēng)險(xiǎn)，但是對普通的車主而言，根據(jù)車的檔次不同，和車主的駕車水平的差異，在投保上可以有一定的變通。一般私車可以上第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)四種。
車險(xiǎn)簡介
第三者責(zé)任險(xiǎn)是主險(xiǎn)的重要組成部 分，是強(qiáng)制性的險(xiǎn)種，必須上，失去了第 三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)就失去了意義。有的車 主覺得自己開車技術(shù)很好，不用上保險(xiǎn)， 胡小姐認(rèn)為車主可以保證自己不去撞別 人，但不能保證別人不撞自己。其實(shí)車撞 壞了不要緊，最怕車?yán)锍约阂酝獾膭e人 受傷，說實(shí)話，大的交通事故肯定會(huì)有人 員傷亡，人若真的死了，賠償是非常有限 的，如果人受傷了住進(jìn)了醫(yī)院，一天不出 來，其費(fèi)用就相當(dāng)可觀，可以說沒有上 限。你買了第三者責(zé)任險(xiǎn)，就大大降低了 自己的風(fēng)險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)的意義并不是 車本身，人才是最重要的。
第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)分5萬、10萬． 20萬、50萬、100萬幾個(gè)檔次的，根據(jù)車型 的不同可以選擇相應(yīng)的檔次。從實(shí)際投保 的情況看，超過20萬的很少，最多也就是 10萬，不過這個(gè)檔次的基本上適用。這幾個(gè)檔次的保費(fèi)其實(shí)相差很小，保5萬是 1040元，保10萬是1300元(保險(xiǎn)公司一般 還有折扣，不用交這么多)，雖然差幾百 元，但換來的是幾萬元的保障，車主應(yīng)在 可選的范圍內(nèi)最大地保證自己的利益。 車損險(xiǎn)上的人比較多，畢竟因保險(xiǎn)事 故修車造成的費(fèi)用無法估計(jì)，有人出錢修 總比自己掏錢強(qiáng)。
盜搶險(xiǎn)最好還是買一份�，F(xiàn)在盜車是 相當(dāng)嚴(yán)重的尤其是像桑塔納這樣的車型 失竊率一直比較高。很多車主只關(guān)心自己 的車壞了保險(xiǎn)公司怎么賠和賠多少，卻很 少考慮車會(huì)不會(huì)丟的問題。我曾經(jīng)接待過 這樣的車主頭一年給車上了全險(xiǎn)結(jié)果一 年下來什么事也沒有發(fā)生，覺得保險(xiǎn)買虧 了。第二年只上了個(gè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，結(jié)果 車丟了因?yàn)闆]上盜搶險(xiǎn)，這個(gè)損失100％ 由自己承擔(dān)。盜搶險(xiǎn)對于10萬元的車也就 是1000多元，但確實(shí)是買了份踏實(shí)。
不計(jì)免賠險(xiǎn)是幾個(gè)險(xiǎn)種中花銷最少的，但卻是最管用的。例 如開車時(shí)路邊的小石子蹦起將車漆劃傷，如果你沒 有保不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)公 司是不予賠付的。不計(jì)免 賠險(xiǎn)賠的是車損和三者險(xiǎn) 的20％。由于是附加險(xiǎn)， 購買時(shí)完全遵從車主的意愿。它并不是對附加險(xiǎn)承 擔(dān)免賠金額，只是針對主 險(xiǎn)。所以您的車即使上了盜搶險(xiǎn)和不計(jì)免 賠險(xiǎn)，萬一車丟了，也只能獲得扣除折舊 后車價(jià)80％的賠付。
一般老百姓也不會(huì)買太好的車，上幾個(gè)主要的險(xiǎn)足矣。拿玻璃險(xiǎn)說，破損的機(jī) 會(huì)比較小而且即使壞了大多也能擔(dān)負(fù)得 起。可如果車擦了碰了修理的費(fèi)用就不好 說了。公認(rèn)女人駕車是比較面的，開車出 事故的機(jī)率總的來說要比男士高，所以買 險(xiǎn)的時(shí)候如果對自己沒太大把握還是上個(gè)全險(xiǎn)比較穩(wěn)妥。
投保誤區(qū)
有個(gè)捷達(dá)CT的車主問我，是不是保得多就賠的多，從某種意義上來說是這樣的。但是車價(jià)12萬你保50萬你說值不值?再說了，超過車的實(shí)際價(jià)值。保險(xiǎn)公司一般也不會(huì)承保。在買保險(xiǎn)的時(shí)候經(jīng)銷商可能會(huì)對你說，只要是買了全額保險(xiǎn)，出了問題保險(xiǎn)公司全都賠，而事實(shí)上不是那么回事，例如出了盜搶險(xiǎn)，車價(jià)10萬，加上附加費(fèi)是11萬，但出了事保險(xiǎn)公司是以購車的發(fā)票為準(zhǔn)，新車購置附加費(fèi)的損失只能自己承擔(dān)，并且盜搶險(xiǎn)只賠80％，鐵 的規(guī)定，保單上都詳細(xì)寫請了。你違章駕 駛出了車險(xiǎn)，交管部門認(rèn)定了責(zé)任，保險(xiǎn) 公司也不會(huì)賠。新車上牌過程中，車行駛 時(shí)碰壞了保險(xiǎn)公司是賠付，但如果車丟了保險(xiǎn)公司是不賠的這也是保險(xiǎn)條例所 規(guī)定的，你不服，即使打官司也打不贏。 國情和保險(xiǎn)法決定了保險(xiǎn)公司實(shí)行的 是高保低賠付。 有的車主認(rèn)為買了保險(xiǎn)交完錢之后覺得挺失落，感覺就是買了張紙，我認(rèn)為其實(shí)您不僅買了一張紙，更重要的是 買下了一份責(zé)任.
專家提示
1．及時(shí)續(xù)險(xiǎn)。車險(xiǎn)是有一定期限的， 過了一天，你不把險(xiǎn)給上，出了問題，保險(xiǎn)公司是不會(huì)給你賠償。
2． 保單要妥善保存。車主大多對保險(xiǎn) 交多少錢很關(guān)心，但交完錢之后什么也不注意，甚至丟了，這會(huì)造成不必要的麻煩。
3．認(rèn)真閱讀保單的具體條款，尤其是關(guān)于自己責(zé)任的條款。發(fā)生糾紛時(shí)是按保單說話，不要想當(dāng)然。
4．保險(xiǎn)是針對汽車在行駛中出現(xiàn)的問 題，在出險(xiǎn)報(bào)案時(shí)要注意一定的技巧。
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