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綜上所述，這種受事故當(dāng)事人的故意行為，責(zé)任認(rèn)定人的故意行為或失職行為，而出具的《交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)》，從形式上看是合法的，但其內(nèi)容卻無(wú)法反映客觀(guān)真實(shí)性。對(duì)此，筆者暫定義它為形式上合法、內(nèi)容上不真實(shí)的《交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)》。它作為理賠的證據(jù)，顯而易見(jiàn)不合規(guī)。
1、偏離了證據(jù)的基本屬性——真實(shí)性。根據(jù)我國(guó)的《民事訴訟法》第六十三條、《刑事訴訟法》第四十二條和《行政訴訟法》第三十一條均規(guī)定，證據(jù)必須查證屬實(shí)后，才能作為定案的依據(jù)。保險(xiǎn)活動(dòng)作為重要的民事活動(dòng)，同樣也不例外。不進(jìn)行證據(jù)審查而采信與有關(guān)法律法規(guī)的精神相違背�！睹穹ㄍ▌t》的第四條規(guī)定民事活動(dòng)應(yīng)遵循自愿、公平、合理、誠(chéng)實(shí)信用的原則；《合同法》第五條規(guī)定當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)；第五十二條第二、三款規(guī)定：惡意串通、損害國(guó)家集體或者第三人利益的，以合法形式掩蓋非法目的，合同無(wú)效�！侗ｋU(xiǎn)法》第二條規(guī)定：從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵守法律行政法規(guī)，遵循自愿和誠(chéng)實(shí)信用的原則，上述所指的《交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)》，其實(shí)質(zhì)是被保險(xiǎn)人借助形式上合法的法律文件把該由自身承擔(dān)的社會(huì)成本和法律成本轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司承擔(dān)，無(wú)疑加大了保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)成本和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，違背了法律的公平原則和最大誠(chéng)信原則。
2、《交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)》直接關(guān)系到保險(xiǎn)當(dāng)事人的切身利益。根據(jù)《條款》第二條規(guī)定：保險(xiǎn)人依照《辦法》和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償?shù)诙畻l規(guī)定：根據(jù)保險(xiǎn)車(chē)輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)，車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對(duì)免賠率，負(fù)全部責(zé)任的免賠20％，負(fù)主要責(zé)任的免賠15％，負(fù)同等責(zé)任的免賠10％，負(fù)次要責(zé)任的免賠5％。因此，必須采取審慎認(rèn)真、客觀(guān)全面、科學(xué)公正的態(tài)度來(lái)認(rèn)定事實(shí)、劃分責(zé)任、采信證據(jù)，才能使保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的利益都能得到保護(hù)，同時(shí)遏止事故當(dāng)事人和責(zé)任認(rèn)定人對(duì)事故責(zé)任認(rèn)定的隨意性。
對(duì)于，《交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)》，盡管保險(xiǎn)人無(wú)權(quán)改變其屬性，但是保險(xiǎn)人仍應(yīng)有積極作為。
1．有權(quán)決定是否采信。根據(jù)《民事訴訟法》第六十七條規(guī)定：經(jīng)過(guò)法定程序公證證明的法律行為、法律事實(shí)和文書(shū)，但有相反證據(jù)，足以推翻公證證明的除外。鑒此，要求保險(xiǎn)人提高現(xiàn)場(chǎng)查勘率，掌握第一手資料，一方面，在《交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)》出具前起到監(jiān)督作用，一方面在事后作為理賠審查的材料，為不采信提供“足以推翻公證證明”的依據(jù)。
2．在保險(xiǎn)條款上給予完善。對(duì)于車(chē)輛和財(cái)產(chǎn)損失的核定，《條款》上有明確規(guī)定，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定和或拒絕賠償。對(duì)于《交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)》與事實(shí)明顯不符，或重大不符的�！稐l款》宜同樣作出規(guī)定，對(duì)涉及保險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)的責(zé)任認(rèn)定事宜，保險(xiǎn)人有權(quán)依據(jù)事實(shí)重新核定或拒絕賠償。
3．充分利用法律武器，打擊騙賠行為。依據(jù)《保險(xiǎn)法》和《刑法》等法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，對(duì)采取偽造、變?cè)炫c保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明，資料和其它證據(jù)，或者指使、唆使、收買(mǎi)他人提供虛假證明、資料或者其它證據(jù)、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金的行為，依法予以處理。
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