近日國家出臺交強險收費細則，眼看一筆白花花的銀子又要掏出去，心疼之余不免發(fā)表一些看法，錢不是不該花，但該怎么花、花了以后能得到什么確實要弄個明白。

　　一個公民應該遵守的行文準則最根本源于憲法賦予公民的義務，雖然我國是世界上修憲最為頻繁的國家，但屢次修憲有一條的內(nèi)容卻幾乎沒有改變，在現(xiàn)行憲法中第二章第三十三條是這么表述的："凡具有中華人民共和國國籍的人都是中華人民共和國公民。中華人民共和國公民在法律面前一律平等。國家尊重和保障人權(quán)。任何公民享有憲法和法律規(guī)定的權(quán)利，同時必須履行憲法和法律規(guī)定的義務。"2002年10月，我國頒布《中華人民共和國道路交通安全法》并于2004年5月1日起實施。該法第17條明確規(guī)定："國家實行第三者責任強制保險制度，設(shè)立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務院規(guī)定。"以上兩條很清楚的表明，繳納交強險是每一個機動車所有者的義務。但是，在此如果粗懂一些法理并關(guān)注一些交強險出臺的前前后后，這個義務是否該履行還是值得商榷的。憲法直接規(guī)定公民繳納費用的是納稅義務即"第五十六條中華人民共和國公民有依照法律納稅的義務。"而道路交通安全法的規(guī)定和憲法的規(guī)定并不是特別法與一般法的關(guān)系。我國的立法法雖然實施也有一段時日，但精神綱領(lǐng)性規(guī)定多，實際操作規(guī)定少。退一步講，道路交通安全法的立法雖然符合立法原則和過程，實現(xiàn)了程序正義，但是實體正義又得到了多少公民的贊揚。法條前半部分說"國家實行第三者責任強制保險制度"但是并沒有說用此保險費用來"設(shè)立道路交通事故社會救助基金"而即將于7月1日實施的《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十五條規(guī)定：救助基金的來源包括：(一)按照機動車交通事故責任強制保險的保險費的一定比例提取的資金；(二)對未按照規(guī)定投保機動車交通事故責任強制保險的機動車的所有人、管理人的罰款；(三)救助基金管理機構(gòu)依法向道路交通事故責任人追償?shù)馁Y金；(四)救助基金孳息；(五)其他資金。也就是說法律在制定當初就為此條例打下了伏筆，用國家法律規(guī)定強行征收費用來設(shè)立基金滿足救助需要，這是不是國家又一次逃避了應由他擔當?shù)牧x務呢。這個邏輯是很可怕的，如果明年人大開會，有若干個代表聯(lián)名或者法制委員會提交了防止電磁污染法的提案，之后人大代表一致通過，法律中明文規(guī)定，要從手機用戶中收取電磁污染保險費，建立電磁污染救助基金，那么是不是移動、聯(lián)通、網(wǎng)通、電信幾個寡頭壟斷的電信運營商直接就可以從GSM、CDMA、PHS用戶的帳戶里每月強行收取1元錢呢，這不是比用戶自己去交更省事嗎，同時也可以出臺與之相配套的實施條例，如果哪個用戶沒有及時充值以保證此費用的順利扣繳，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)即剝奪此用戶該號碼的使用權(quán)，或者加倍征收同時收取滯納金�？上部少R？可悲可憐！

　　道路交通安全法關(guān)于機動車責任事故采用的是民法中的過錯原則與無過錯原則并舉，在發(fā)生交通事故的事后即使機動車一方無責任也要賠償，有很多法學專家對此理解為法律是維護弱者的，行人、非機動車駕駛員與坐在鋼鐵機器里面的人相比是弱者。正經(jīng)廢話，稍微有法學素養(yǎng)的人也該知道法律是維護公平的，有過錯的人應該為自己的過錯承擔責任。誠然，僅僅是闖個紅燈就付出生命的代價，確實太殘酷了一些，但問題是他確實是有過錯的，不應因個人所處環(huán)境及年齡性別民族學歷收入不同而有所區(qū)別。試想一下，一個富翁在國道上開著用合法收入新買的邁巴赫以規(guī)定的時速行使，一位鄉(xiāng)親背著鋤頭剪開護欄橫穿高速公路去對面的自家菜地施肥，一路小跑不看來車，等富翁發(fā)現(xiàn)已然不及，雖采取了措施但是依然撞倒了這位鄉(xiāng)親，從此這位鄉(xiāng)親失去了勞動能力，家里還有嗷嗷待哺超生沒上戶口的五個孩子，富翁將近千萬的名車在碰撞鄉(xiāng)親和隔離墩之后徹底報廢，經(jīng)交通部門認定這位鄉(xiāng)親負全部責任，但是僅因為家徒四壁所以一分錢不用賠償，而富翁應為道路交通安全法規(guī)定不但要賠償鄉(xiāng)親，而且投保的保險公司即使取得了富翁的追償權(quán)也無法行使，所以整車賠償要打折扣，富翁在保險公司的記錄也會因為此事故而粘上黑點。這里的強者與弱者僅僅就能從財富和所處地位辨別出來嗎？也就是因為此法律的實行，碰磁、上公路自殺等現(xiàn)象有上升的勢頭。如今國家發(fā)現(xiàn)了此法律的一些弊病，卻又讓公民來買單修補，確實有些說不過去了。

　　此次推出交強險的十家保險公司清一色中國軍團，條例的第五條也有相應規(guī)定："中資保險公司(以下稱保險公司)經(jīng)保監(jiān)會批準，可以從事機動車交通事故責任強制保險業(yè)務。"請問國內(nèi)的保險公司有多少是民營的，又有多少能開展交通險業(yè)務，業(yè)內(nèi)人士稱"由于中國加入世貿(mào)組織時未承諾允許外資公司經(jīng)營法定保險，因此交強險業(yè)務暫時不對外資開放。"但這其實很可能是永久的把外資公司排除在外了，這無疑是以便于管理之名行行政壟斷之實，請問這不是寡頭壟斷又是什么？條例的第六條規(guī)定保監(jiān)會在審批保險費率時，可以聘請有關(guān)專業(yè)機構(gòu)進行評估，可以舉行聽證會聽取公眾意見。請注意，在此使用的是"可以"而不是"應當"，那么到時候是否會開聽證會也就可想而知了。而且即使開了聽證會，聽證會還沒結(jié)束大家也會猜測到聽證的結(jié)果，肯定是保險費率上漲而不會是下降。交強險帶有公益性質(zhì)，保監(jiān)會有關(guān)負責人對此指出："交強險"費率審批原則是不盈不虧，在厘定費率時保險公司應只考慮成本，不設(shè)定預期利潤率。"可馬克思他老人家早在N年之前就已經(jīng)斷言商人是追本逐利的，此險由商業(yè)性質(zhì)保險公司來運作，他老人家如果活到今天，肯定會被這個有中國特色的事物弄得哭笑不得。

　　說了一腔廢話，下面具體來談一談此保險對于我等大國寡民家庭有車之人的影響。我和大家一樣最為關(guān)注的就是"6座以下家庭自用汽車"，其交強險費率水平為1050元保6萬元。交強險的責任限額（即每次保險事故的最高賠償金額），全國統(tǒng)一定為6萬元人民幣。在6萬元總的責任限額下，實行分項限額，具體為死亡傷殘賠償限額5萬元、醫(yī)療費用賠償限額8000元和財產(chǎn)損失賠償限額2000元。此外，被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額分別按照上述限額的20%計算。其實我倒是覺得比較合理，在遵守法規(guī)安全行車出現(xiàn)無過錯事故后，此條例規(guī)定了賠償限額，在客觀上對于駕駛員的安全行使起到了約束和引導作用。交強險執(zhí)行全國統(tǒng)一責任限額、統(tǒng)一基礎(chǔ)費率和統(tǒng)一保單條款，保監(jiān)會聲稱"通過實行保費與交通違法行為、交通事故掛鉤的"獎優(yōu)罰劣"的浮動費率機制，并根據(jù)各地區(qū)經(jīng)營情況，在費率中加入地區(qū)差異化因素等，將逐步實行交強險差異化費率。"但是如果我在一年時間里沒出事故，第二年保費能降否、能降多少、最終的降低幅度和比率卻沒有明文規(guī)定。還是以我家捷達為例，百公里油耗8升，每個月900公里左右，加上養(yǎng)路費每年1210元，車船使用稅每年200元，其他諸如更換配件和罰款、高速公路費，林林總總養(yǎng)車費用和包括折舊計算在內(nèi)1.5萬左右，每年多支出一千來元，影響并不算太大，但是保額卻并不太高。新的《道路交通安全法》提高了賠償標準，加大了車主的風險，而交強險體現(xiàn)的是最基礎(chǔ)的保障，交通事故受害人要求賠償?shù)膿p失很有可能超出交強險限額部分，因此賠償方面還得由商業(yè)三者險來補充，可是商業(yè)的三者險費用在大多數(shù)情況下又比此強制險高，到底是誰補充誰呢？而且既然全國統(tǒng)一責任限額、統(tǒng)一基礎(chǔ)費率明顯對于所跑里程少的用戶不公平，所跑里程越多相應出現(xiàn)事故的機率也就越大，這看起來又回到了把養(yǎng)路費攤?cè)胗蛢r的老問題上，可以把全國私家車統(tǒng)計一個基準每年油耗平均數(shù)值，之后把此保險費用分攤到每一升汽油里面。多跑多交，少跑少交，大排量吃虧，小排量占便宜，這不是更能體現(xiàn)國家號召建設(shè)節(jié)約型社會的口號嗎，同時和進口稅率、消費稅率起到互補作用，抑制大排量車的消費，此舉不是不能干不可干，而是不想干不愿干而以，但我在此真想說一句，國家相關(guān)機關(guān)何樂而不為呢，我會為你們送錦旗的！

　　交強險一出，周圍的有車一族都開始捉摸上了，如何投保才是最為合算的，經(jīng)過幾日的研究琢磨辯論再加上對于相關(guān)法律法規(guī)的參讀領(lǐng)悟，大家基本上取得了一致意見，那就是交強險＋商業(yè)三者險＋車損險＋盜搶險，在現(xiàn)階段看來是能獲得最大限度的保險保障。但同時也有很多車主表示交了強制險就不準備再上商業(yè)第三者險了，如果我們已經(jīng)被住房、醫(yī)療、能源、教育層層盤剝的荷包再也負擔不起額外的保險，也就是說我已投保生效的商業(yè)三者險在買交強險時還沒到期怎么辦，那豈不是虧了嗎？有業(yè)內(nèi)人士估計，會有兩種辦法，一種方法是將車主原先投保的保額一拆為二，保額5萬的就算交強險，而剩下的保額則算商業(yè)三者險；還有一種方法就是重新投保交強險。但這也僅僅是業(yè)內(nèi)人士的估計，具體實施細則官方還沒有出面給個說法。

　　商業(yè)第三者責任保險實行的是不分項責任限額，即無論人傷還是物損均在一個限額下進行賠償，并由保險公司自行制定責任限額水平。交強險由法律規(guī)定實行分項責任限額，即分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額。同時原商業(yè)第三者險是保險公司根據(jù)被保險人在交通事故中所承擔的事故責任來確定其賠償責任。交強險實施后，無論被保險人是否在交通事故中負有責任，保險公司均將按照條例以及交強險條款的具體要求，在責任限額內(nèi)予以賠償。因此此險的強制實施雖然不能重現(xiàn)"撞了白撞"的美好盛世，但對于無過錯的機動車一方顯然是起到保護作用的，有法可依有規(guī)可循還避免了發(fā)生事故之后保險人和保險公司的扯皮現(xiàn)象，雖然力度還不多大，雖然還有些遮遮掩掩尤抱琵琶；與此同時此強制險對于不遵守交通法規(guī)的行人和非機動車駕駛員確實能起到警戒總用�？晌以诖瞬坏貌惶岢觯�交強險往往是機動車駕駛員或者車主才著重關(guān)注，對于無車之人可能連看也不看，因而對其能起到的警戒作用也就可想而知了，看來國家的普法工作依然任重道遠乎！

　　交強險出臺，好處確實很多，比如實行強制性投保和強制性承保、賠償原則發(fā)生變化明確細化、保障范圍寬幾乎沒有免除事項和免賠率免陪額、按不盈不虧原則制定保險費率、實行分項責任限額明確到位、實行統(tǒng)一條款和基礎(chǔ)費率，獎優(yōu)罰劣實行浮動費率與交通事故掛鉤。但這些都是存在于理論之上的，交強險保險嗎，這還是目前所不能回答的，新情況新問題或許層出不窮或許還沒有浮出水面，應該到2007年的7月1日能有個起碼的答案，讓我們靜候那一天的到來吧！