保險(xiǎn)公司定損只要3000元，4S店卻開價(jià)要1萬元，其中差價(jià)只得由車主自掏腰包。這不禁讓人納悶：為何兩者的差距這么大？車輛損失金額到底誰說了算？

　　投保車在4S店難配原件

　　去年11月11日，章小姐的POLO車不小心撞壞了前保險(xiǎn)杠，她對(duì)趕來的保險(xiǎn)公司定損員要求，一定要去大眾汽車的4S店進(jìn)行修理。定損員表示接受這一要求，但維修時(shí)不能更換配件，只要修補(bǔ)一下就可以了。在定損時(shí)，經(jīng)過雙方一番討價(jià)還價(jià)，最后定損員給了500元的定損價(jià)格。章小姐把車開到一家大眾汽車4S店，維修人員告訴她，500元定得太低了。結(jié)果章小姐所花的實(shí)際維修費(fèi)用為624元。

　　接待章小姐的工作人員告訴記者，即使保險(xiǎn)公司的定損員同意更換前保險(xiǎn)杠，但根據(jù)保險(xiǎn)公司跟他們事先簽訂的協(xié)議，新?lián)Q的配件也是由保險(xiǎn)公司指定的副廠生產(chǎn)的，而不是出自原廠。

　　保險(xiǎn)公司的一位車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員告訴記者，現(xiàn)在私家車車主大多要求去4S店維修，但是4S店的維修報(bào)價(jià)往往高于普通的修理廠。為了保證合理的理賠支出，保險(xiǎn)公司在材料上均采取市場(chǎng)平均報(bào)價(jià)，即綜合4S店和普通修理廠的報(bào)價(jià)；在工時(shí)費(fèi)上則仍參照4S店的報(bào)價(jià)。有些4S店不能接受保險(xiǎn)公司的材料報(bào)價(jià)，于是雙方協(xié)商使用副廠生產(chǎn)配件。

　　某保險(xiǎn)公司的相關(guān)人士解釋：“幾乎所有的修理廠都說保險(xiǎn)公司的定損價(jià)格太低，這是因?yàn)樗麄兿Ｍ�獲得更高的利潤(rùn)。按我們給出的材料報(bào)價(jià)，他們至少仍有15％的毛利。”

　　高檔車進(jìn)4S店維修難理賠

　　保險(xiǎn)公司不樂意讓客戶去4S店維修，眼下這個(gè)矛盾在中低檔私家車方面還不是很突出；但是在高檔車方面，保險(xiǎn)公司的這一做法卻頻遭客戶投訴。

　　一家保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人表示，寶馬、奔馳等高檔車的理賠問題是他們最頭痛的。因?yàn)?S店往往只此一家別無分號(hào)，其維修報(bào)價(jià)也是高居不下。而高檔車主又往往特別強(qiáng)調(diào)要去4S店維修。他舉了一個(gè)例子，前不久一輛寶馬出險(xiǎn)，定損員定了2000元，去寶馬的4S店杭州杭德汽車服務(wù)有限公司修理，實(shí)際花了4258元。

　　“我們?nèi)ジ�一�?S店談價(jià)格，對(duì)方說他們的工時(shí)費(fèi)是參照歐洲標(biāo)準(zhǔn)，300元一個(gè)工時(shí)，這樣的價(jià)格我們不能接受�！绷硪患冶ｋU(xiǎn)公司負(fù)責(zé)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人士這樣表示。但是去普通修理廠，很多私家車主表示不能接受。

　　記者了解到，部分保險(xiǎn)公司因?yàn)檫@個(gè)難題，已經(jīng)限制承保車價(jià)在80萬元以上的高檔車。而其他保險(xiǎn)公司雖然沒有設(shè)置這樣的門檻，但是對(duì)于高檔跑車也均限制承保�！叭绻�這種跑車的維修保養(yǎng)無法在杭州進(jìn)行，我們就不敢輕易承保，因?yàn)槿绻�去上海甚至北京維修，維修的費(fèi)用更加無法控制�！睒I(yè)內(nèi)人士表示，一般來說如果這類跑車要買保險(xiǎn)，車主就必須同意保險(xiǎn)公司的附加條約，即不得指定去該車的4S店維修，而是在本地找一家資質(zhì)好的修理廠。

　　請(qǐng)出第三方評(píng)估費(fèi)用誰埋單

　　在定損過程中，陷入僵局的情形常常出現(xiàn)。車主把車開到一家4S店不肯走了，4S店開出的價(jià)格又比定損價(jià)格高出一大截，保險(xiǎn)公司定損員也不肯讓步。這個(gè)時(shí)候怎么辦呢？趕時(shí)間怕麻煩的車主可能就自己出錢補(bǔ)那個(gè)差價(jià)，吃點(diǎn)虧也就算了。較真的車主就可能提出請(qǐng)第三方來進(jìn)行評(píng)估，這個(gè)第三方就是保險(xiǎn)公估公司。根據(jù)浙江保監(jiān)局的統(tǒng)計(jì)，到去年9月底，我省已經(jīng)有6家保險(xiǎn)公估公司。

　　保險(xiǎn)公估公司的有關(guān)人士介紹，保險(xiǎn)公估既可以受托于保險(xiǎn)人，也可以受托于被保險(xiǎn)人，它既不代表保險(xiǎn)人，也不代表被保險(xiǎn)人，而是站在獨(dú)立的立場(chǎng)上，對(duì)委托事項(xiàng)作出客觀、公正的評(píng)價(jià)。據(jù)悉，在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的歐美國(guó)家，保險(xiǎn)公估人處理的賠案占整個(gè)保險(xiǎn)公司賠案的比例高達(dá)80%以上。但是在國(guó)內(nèi)，通過保險(xiǎn)公估定損的案件卻十分少。

　　記者了解到，目前通過公估公司進(jìn)行定損的最大瓶頸是收費(fèi)問題。杭州一位車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員告訴記者，一輛普桑理賠5000元，但是公估費(fèi)就要800多元；一次損失8萬多元的賠案，公估公司要價(jià)3400多元。這筆公估費(fèi)用誰來負(fù)擔(dān)？平安保險(xiǎn)的有關(guān)人士說，是誰請(qǐng)來公估公司就由誰負(fù)責(zé)出公估費(fèi)。太平洋保險(xiǎn)的做法是：小額費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，費(fèi)用大則由雙方平攤。但是無論采取哪種做法，在實(shí)際操作中仍然會(huì)出現(xiàn)種種糾紛。

　　目前我國(guó)《保險(xiǎn)公估收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》雖已出臺(tái)，但是對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公估費(fèi)用承擔(dān)方卻沒有明確的規(guī)定。業(yè)內(nèi)人士介紹說，通常的做法是公估公司向委托人收取費(fèi)用，至于最后是由保險(xiǎn)公司還是由投保人來承擔(dān)，則主要取決于雙方的約定。一般來講，應(yīng)由估價(jià)與公估結(jié)果差距較大的一方承擔(dān)。舉例來說，在保險(xiǎn)公司主張理賠2000元而客戶提出要5000元的情況下，假如公估的結(jié)果是4500元，那么公估費(fèi)用就應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)；若公估的結(jié)果是2000元，又是客戶主動(dòng)聘請(qǐng)公估公司的，則應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān)費(fèi)用。

　　去4S店維修就要加收保費(fèi)

　　記者了解到，永安保險(xiǎn)已推出了“4S條款”。太平洋保險(xiǎn)等其他保險(xiǎn)公司均在醞釀推出。所謂“4S條款”就是針對(duì)那些要求在4S店進(jìn)行維修的客戶制定的特殊條款。選擇此條款的客戶可以在受保期間選擇4S店維修，但是保險(xiǎn)公司將要求加收保費(fèi)。而沒有選擇此項(xiàng)條款的客戶，在車輛出險(xiǎn)后就不能強(qiáng)求去4S店維修。

　　永安保險(xiǎn)浙江分公司的有關(guān)人士告訴記者，客戶選擇“4S條款”后，車損險(xiǎn)等涉及車輛維修的險(xiǎn)種的費(fèi)率需上浮10％—20％。

　　其他保險(xiǎn)公司雖然還沒有明確表示要推行加收保費(fèi)的做法，但是業(yè)內(nèi)人士表示，這個(gè)做法將成為普遍的選擇。他說：“為了避免在4S店維修的問題上討價(jià)還價(jià)的麻煩，還不如從一開始就分流客戶�！�

　　人保杭州市分公司的有關(guān)人士則表示，該公司早在2003年就已經(jīng)有“4S條款”了，只是認(rèn)同的人太少，保險(xiǎn)公司也沒有進(jìn)行大力營(yíng)銷�！艾F(xiàn)在有些4S店也比較認(rèn)同這個(gè)做法，如奧通已在向客戶介紹這個(gè)加保費(fèi)的做法�！�