又到年底，產(chǎn)險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員又該開始為爭(zhēng)奪車險(xiǎn)保單而忙碌了。

　　由于大部分車險(xiǎn)業(yè)務(wù)出自兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和汽車經(jīng)銷商之手，他們?cè)谲囯U(xiǎn)市場(chǎng)上擁有絕對(duì)話語權(quán)。為了爭(zhēng)奪這些代理商手中的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各家產(chǎn)險(xiǎn)公司紛紛通過提高代理費(fèi)來獲取保單。

　　這種不良競(jìng)爭(zhēng)的陰霾籠罩著整個(gè)2005年。

　　監(jiān)管部門終于坐不住了。為抑制車險(xiǎn)市場(chǎng)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，近日，上海25家產(chǎn)險(xiǎn)公司在上海保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的牽頭下，坐到一起，簽署了車險(xiǎn)“自律公約”，承諾第三者責(zé)任險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)不超過8％，車險(xiǎn)及附加險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)不突破15％的行業(yè)游戲規(guī)則。

　　保費(fèi)被“提成”

　　2003年，保監(jiān)會(huì)正式放開車險(xiǎn)費(fèi)率管制，各家公司擁有自主定價(jià)的話語權(quán)。當(dāng)初為避免各家產(chǎn)險(xiǎn)公司在價(jià)格上拼殺，保監(jiān)會(huì)作出硬性規(guī)定：車險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)不得超過實(shí)收保費(fèi)的8％。如今，這一規(guī)定早已名存實(shí)亡。

　　滬上一家產(chǎn)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人這樣告訴記者，“很多小公司為了爭(zhēng)奪車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在壓低車險(xiǎn)價(jià)格的同時(shí)，還抬高了給代理商的手續(xù)費(fèi)。”上海車險(xiǎn)市場(chǎng)上大部分業(yè)務(wù)都掌握在車險(xiǎn)代理商手中，哪家公司出的手續(xù)費(fèi)高，代理商就把業(yè)務(wù)分給這家公司，一些遵守行業(yè)規(guī)則不愿破壞手續(xù)費(fèi)規(guī)定的公司，反而“無米下鍋”。

　　產(chǎn)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員都知道，新車保險(xiǎn)的收入對(duì)整個(gè)車險(xiǎn)盈利貢獻(xiàn)較大。而絕大部分新車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都是通過汽車經(jīng)銷商來代理。一家汽車經(jīng)銷商工作人員直言不諱地告訴記者，“各保險(xiǎn)公司所給的代理手續(xù)費(fèi)最少也有15％，最高能有50％，最高的時(shí)候一般都集中在年底，因?yàn)楫a(chǎn)險(xiǎn)公司都在為保險(xiǎn)業(yè)績(jī)作最后沖刺�！�

　　一家車險(xiǎn)公司總經(jīng)理舉例說，比如一輛20萬的車收取保費(fèi)6000元，而實(shí)際上真正到保險(xiǎn)公司口袋的也許還不到3500元。

　　車險(xiǎn)大戰(zhàn)中最大的受益者就是這些代理商。而一家代理商手中往往擁有好幾家保險(xiǎn)公司的代理權(quán)，因此，哪家保險(xiǎn)公司給的回?fù)矶�，這些代理商自然就賣力地推銷哪家公司的產(chǎn)品。這也就是代理商向購(gòu)車族“強(qiáng)力推薦”哪家公司車險(xiǎn)的緣故之一。

　　差異化競(jìng)爭(zhēng)高額的手續(xù)費(fèi)讓保險(xiǎn)公司叫苦不迭，搶占市場(chǎng)讓利的結(jié)果使保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)空間大大減少。

　　上海市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)何靜芝透露，上海今年提出三者險(xiǎn)之外的車險(xiǎn)賠付率高達(dá)60％，很多小公司如果成本控制不當(dāng)，瀕臨虧損邊緣。除了支付給代理商的高額手續(xù)費(fèi)外，車險(xiǎn)的高賠付率，也是導(dǎo)致車險(xiǎn)市場(chǎng)賠付率高的主要原因。

　　上海保監(jiān)局財(cái)險(xiǎn)監(jiān)管處處長(zhǎng)李峰認(rèn)為，在賠付率暫時(shí)沒法降下來的時(shí)候，保險(xiǎn)公司之間應(yīng)該避免單純的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，尤其是在手續(xù)費(fèi)上應(yīng)該達(dá)成共識(shí)，誰也不抬高手續(xù)費(fèi)，實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)。

　　在差異化競(jìng)爭(zhēng)中，保險(xiǎn)服務(wù)將是保險(xiǎn)公司比拼的關(guān)鍵�，F(xiàn)在，很多公司都在產(chǎn)品更加人性化、個(gè)性化上動(dòng)腦筋，紛紛提出“女性買車險(xiǎn)有別男性”、“3000元以下小額案件立等可取服務(wù)”等理念，目的就是為了奪人眼球、搶占先機(jī)。

　　在差異化競(jìng)爭(zhēng)過程中，難免有少數(shù)保險(xiǎn)公司會(huì)走“捷徑”。李峰表示，在上海保監(jiān)局年底抽查中，已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有保險(xiǎn)公司違規(guī)的“苗頭”，一些保險(xiǎn)公司管理層甚至對(duì)違規(guī)業(yè)務(wù)員采取放任態(tài)度，而這僅僅是為了完成公司年底沖保費(fèi)的任務(wù)。目前，上海保監(jiān)局已下發(fā)《情況通報(bào)》，對(duì)上海所有產(chǎn)險(xiǎn)公司提出警示。

　　繞過中介有實(shí)惠

　　對(duì)于消費(fèi)者而言，他們并不關(guān)心保險(xiǎn)公司支付給代理商的手續(xù)費(fèi)多少，他們更看重的是直接的價(jià)格差異。

　　李峰建議消費(fèi)者，如果繞過中介直接向保險(xiǎn)公司投保，一般可得到5%－15%的優(yōu)惠，優(yōu)惠的程度可以跟保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)商。而從4S店等車輛銷售商處購(gòu)買保險(xiǎn)，可能存在一定風(fēng)險(xiǎn)。比如，操作不正當(dāng)?shù)?S店，很容易把保險(xiǎn)公司的應(yīng)收保費(fèi)挪為自己的運(yùn)營(yíng)資金，導(dǎo)致“賣車不賺、保險(xiǎn)賺”的怪象。

　　另外，消費(fèi)者也可以從網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)買車險(xiǎn)，目前，很多大型產(chǎn)險(xiǎn)公司已經(jīng)推出了網(wǎng)上賣保險(xiǎn)的服務(wù)，其中包括車險(xiǎn)產(chǎn)品。從網(wǎng)上購(gòu)買到的車險(xiǎn)，往往也能打個(gè)七至九折。