●保戶被認(rèn)定無責(zé)，保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)修車所需費(fèi)用

　　●肇事駕駛員逃逸，保戶的車輛損失理賠責(zé)任由誰擔(dān)

　　●理賠結(jié)論由保險(xiǎn)公司理賠部認(rèn)定還是由法律部認(rèn)定

　　11月22日，保戶馬肖龍與本報(bào)《天下保險(xiǎn)》專刊編輯部取得聯(lián)系，就其投保的中國人民保險(xiǎn)股份有限責(zé)任公司哈爾濱市道外支公司拒賠汽車修理費(fèi)進(jìn)行投訴。

　　代理人：什么情況都能賠

　　2005年8月3日，馬肖龍?jiān)诋?dāng)?shù)刭徺I了一輛本田雅閣車，市場價(jià)為21.98萬元，并支付了1萬元加急費(fèi)，總計(jì)22.98萬元。馬肖龍告訴記者，第二天，在朋友的介紹下，他與中國人民保險(xiǎn)股份有限責(zé)任公司哈爾濱市道外支公司訂立了車輛保險(xiǎn)合同。

　　根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，馬肖龍需一年一次性繳納6000多元保費(fèi)。當(dāng)時(shí)車是掛靠在北方偉業(yè)科技發(fā)展有限公司名下，“因?yàn)橐怨�司名義購買保險(xiǎn)可以打7折”。馬肖龍回憶稱，8月4日，他從保險(xiǎn)公司收到了保單。根據(jù)條款內(nèi)容所訂，機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為21.98萬元、人身財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)金額為10萬元，以及不計(jì)免賠險(xiǎn)等，保險(xiǎn)期限為1年。

　　當(dāng)馬肖龍被問及“代理人在簽單時(shí)是否就哪些情況保險(xiǎn)公司不予理賠提前告知”時(shí)，他告訴記者，代理人稱這份保單包括所有的車險(xiǎn)種類，“不管發(fā)生任何情況，保險(xiǎn)公司都會理賠”。

　　直到發(fā)生事故前，馬肖龍都覺得“保險(xiǎn)公司還不錯(cuò)”。他透露，此前，他的車曾不同程度地進(jìn)行了維修，找保險(xiǎn)公司理賠很快就受理了，“沒想到我的車被撞得不能開了，保險(xiǎn)公司卻告訴我不能理賠。”

　　馬肖龍：理賠程序未告知

　　2005年8月24日晚，馬肖龍駕車在哈阿高速公路由西向東正常行駛，至哈阿高速公路456段處，與一輛由東掉頭的現(xiàn)代轎車相撞，現(xiàn)代轎車逃離現(xiàn)場。馬肖龍告訴記者，當(dāng)時(shí)，他的車被撞得無法行駛，前右懸掛及輪胎嚴(yán)重受損。

　　“當(dāng)時(shí)，我第一反應(yīng)是打120交通事故處理電話，然后就撥打了95518人保公司的理賠電話�！苯�(jīng)哈爾濱市公安交通警察支隊(duì)動(dòng)力大隊(duì)的交通事故認(rèn)定書認(rèn)定，黑A60717號現(xiàn)代轎車駕駛員駕駛機(jī)動(dòng)車肇事后逃離現(xiàn)場，構(gòu)成事故的全部責(zé)任，馬肖龍無責(zé)任。

　　馬肖龍稱，保險(xiǎn)公司勘查人員到現(xiàn)場進(jìn)行調(diào)查，其代理人也趕到事故現(xiàn)場。他指出，“保險(xiǎn)公司并沒有現(xiàn)場定損，只是勘查一下就走了�！庇捎谲囕v受損嚴(yán)重，馬肖龍不得不找專業(yè)拖車將雅閣車拖回修理廠。

　　“考慮到車子上了保險(xiǎn)，我專門挑了一家比較好的修車廠進(jìn)行維修。”馬肖龍稱，當(dāng)時(shí)維修汽車花了2.6萬元，加上拖車費(fèi)、檢車費(fèi)總計(jì)3萬多元。在處理完各項(xiàng)事務(wù)后，馬肖龍找到了人保財(cái)險(xiǎn)，希望保險(xiǎn)公司就事故造成的3萬多元費(fèi)用進(jìn)行理賠。馬肖龍表示，保險(xiǎn)公司的工作人員并沒有告訴他理賠具體程序。

　　人保：理賠由肇事方負(fù)責(zé)

　　當(dāng)馬肖龍拿著各種費(fèi)用憑證找到人保哈爾濱市道外支公司時(shí)，保險(xiǎn)公司的回答讓他難以接受�！氨ｋU(xiǎn)公司說，因?yàn)槲以谡麄�(gè)事故中屬于無責(zé)一方，因此他們不予理賠�！北ｋU(xiǎn)公司認(rèn)為，馬肖龍的損失應(yīng)該向肇事車主索賠。

　　而當(dāng)馬肖龍找到交警部門，得到的回答是，肇事司機(jī)并非車主，雖然警方已經(jīng)找到了肇事車輛及車主，但至今沒有肇事司機(jī)的下落，因此，目前馬肖龍可能無法獲得肇事方的賠償。于是，馬肖龍不得不向律師進(jìn)行咨詢，律師認(rèn)為保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)理賠并說明了理由，并建議馬肖龍應(yīng)當(dāng)將自己的理由同人保公司的有關(guān)人員溝通。在再次得到保險(xiǎn)公司不賠的答復(fù)后，馬肖龍不得不通過律師找到保險(xiǎn)公司。

　　11月22日，馬肖龍?jiān)俅蝸淼饺吮９�分公司理賠中心，經(jīng)保險(xiǎn)公司理賠中心的工作人員通過微機(jī)查詢，該案在保險(xiǎn)公司并未查找到。理賠人員將馬肖龍推至人保公司的法律部，至今沒有給出任何答復(fù)。

　　對此，馬肖龍表示，他是個(gè)“買賣人”，3萬多元并不算一筆大錢，“我找律師打官司，只是希望保險(xiǎn)公司給我一個(gè)合理的解釋”。

　　為了幫馬肖龍找到一個(gè)合理的解釋，記者聯(lián)系了當(dāng)時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場勘查的人保工作人員張永輝。他表示，對于8月24日的案子已經(jīng)不記得了，但是就他所知，馬肖龍購買的車險(xiǎn)是責(zé)任保險(xiǎn)，有責(zé)任保險(xiǎn)公司才會理賠。對于馬肖龍的情況，張永輝認(rèn)為，“應(yīng)該找肇事車輛的保險(xiǎn)公司要求索賠”。

　　對此，上海豪東商務(wù)咨詢有限公司從事車險(xiǎn)理賠的呂先生稱，保險(xiǎn)公司的說法并不合理。他告訴記者，2輛車相撞，保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)的是車損險(xiǎn)，并非第三者責(zé)任保險(xiǎn)。因此，保戶修車的費(fèi)用應(yīng)該由保險(xiǎn)公司支付。

　　但是，當(dāng)呂先生了解到馬肖龍的理賠過程后稱，保險(xiǎn)公司是有原因的。他告訴記者，一般情況下，保戶的車輛被送到維修站后，維修站會先進(jìn)行報(bào)價(jià)，告訴車主可能需要的費(fèi)用。保戶正確的做法是致電保險(xiǎn)公司，詢問該維修價(jià)格是否合適，只有在保險(xiǎn)公司同意該維修價(jià)格后，保戶才能讓維修站進(jìn)行維修。此外，保戶不需要支付維修費(fèi)，一切費(fèi)用由保險(xiǎn)公司直接給付。

　　呂先生表示，車險(xiǎn)理賠不同于醫(yī)療險(xiǎn)理賠。醫(yī)療險(xiǎn)理賠是保戶拿著賬單找保險(xiǎn)公司“報(bào)銷”，而車險(xiǎn)理賠則是保戶等著保險(xiǎn)公司來付錢。因此，呂先生稱，“保戶獲得合理理賠的關(guān)鍵，是了解理賠的正確步驟。”