附加險(xiǎn)：

　　推陳出新以求實(shí)用

　　在以往玻璃破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)和車身劃痕損失險(xiǎn)等經(jīng)典附加險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，這次三套條款都增設(shè)了不少非常實(shí)用的附加險(xiǎn)。特此重點(diǎn)介紹以下幾種，以供消費(fèi)者參考。

　　例如針對(duì)他人惡意行為，對(duì)車輛車身外觀提供特別呵護(hù)和關(guān)懷的“車身油漆單獨(dú)損傷險(xiǎn)”；在季節(jié)性暴雨、洪水較多的地區(qū)，對(duì)車輛被水淹及排氣筒或進(jìn)氣管，駕駛?cè)死^續(xù)或慣性或未經(jīng)必要處理啟動(dòng)車輛而發(fā)生的損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)摹吧嫠畵p失險(xiǎn)”；一貫以來(lái)保險(xiǎn)公司僅對(duì)全車被盜進(jìn)行保障，此次太平洋財(cái)險(xiǎn)新推出了一款對(duì)車上零部件、附屬設(shè)備單獨(dú)被盜進(jìn)行補(bǔ)償?shù)母郊与U(xiǎn)“零部件、附屬設(shè)備被盜竊險(xiǎn)”；對(duì)交通事故受害人提供更深層保障的“精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)”以及對(duì)車主隨車攜帶行李物品提供保障的“隨車攜帶物品責(zé)任險(xiǎn)”。

　　特約條款：

　　保障省錢兩不誤

　　人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司和太保財(cái)險(xiǎn)上海分公司人士表示，以往，經(jīng)常能聽(tīng)到車主抱怨，車險(xiǎn)產(chǎn)品大同小異，可選擇產(chǎn)品較少，產(chǎn)品沒(méi)有特色。

　　為此，這次三套條款都新增了很多有特色的特約條款，力圖為消費(fèi)者提供全方位多角度的立體保障。例如太保財(cái)險(xiǎn)對(duì)駕駛技術(shù)比較有信心的客戶可以與保險(xiǎn)公司約定一個(gè)小額的免賠，保險(xiǎn)公司僅對(duì)超過(guò)免賠額的部分進(jìn)行賠償，而消費(fèi)者可以享受到一個(gè)可觀的保費(fèi)折扣。

　　而開(kāi)車外出的消費(fèi)者可以關(guān)注一下事故附隨費(fèi)用特約條款，該條款對(duì)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故喪失行駛能力的情況，可以補(bǔ)貼駕駛?cè)思败嚿掀渌�人員臨時(shí)交通費(fèi)和異地住宿費(fèi)；喜歡節(jié)假日出門自駕游的車主則可以購(gòu)買節(jié)假日擴(kuò)展行駛區(qū)域特約條款，這款為平時(shí)約定行駛區(qū)域的私家車在節(jié)假日旅游期間提供了特別保障。

　　至于投保了修理期間費(fèi)用補(bǔ)償特約條款的客戶，則可以在車輛修理期間得到代步費(fèi)用或停駛損失的補(bǔ)償，最高日賠償金額可達(dá)300元，最高賠償天數(shù)達(dá)90天，且沒(méi)有任何免賠日；消費(fèi)者也可以要求一個(gè)救援費(fèi)用和法律服務(wù)的特別保障。

　　為鼓勵(lì)安全駕駛，特別提供了使用安全帶特約條款，對(duì)使用安全帶的車上人員給予更多保障；而多次事故免賠率特約條款是一款可以節(jié)省保費(fèi)的險(xiǎn)種，適用于車技較好、對(duì)自己充滿信心的車主。

　　最開(kāi)心的恐怕是選擇了更換新車特約條款的客戶，在車損達(dá)到新車價(jià)的一定比例時(shí)，他將可以獲得一輛新車的賠償。

　　ABC三款商業(yè)車險(xiǎn)特色一覽

　　A：是在人保財(cái)險(xiǎn)原有車險(xiǎn)條款上制定的一套條款。

　　A款中備受關(guān)注的是，在主險(xiǎn)中取消了“500元絕對(duì)免賠額”的人保特有車險(xiǎn)條款，即車損金額在500元以下的事故，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)“埋單”。而是選擇了以特約條款的形式出現(xiàn)，名為可選免賠額特約條款，如果附加了這一特約條款，保險(xiǎn)公司將按投保人選擇的免賠額給予相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)惠。據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司車險(xiǎn)部人士介紹，如果6座以下的家用車的主險(xiǎn)保費(fèi)超過(guò)2000元，在選擇附加這一特約條款時(shí)將享受5折優(yōu)惠。

　　A款的新增附加險(xiǎn)也別具特色，如精神損失險(xiǎn)、油污污染險(xiǎn)、異地出險(xiǎn)住宿險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)等。

　　另外，A款的特種車保險(xiǎn)批單也值得一提，比如投保了車損險(xiǎn)或者三者險(xiǎn)的專用教練車，可附加教練車特約條款。該條款的保障范圍是，尚未取得合法機(jī)動(dòng)車駕駛證，但已通過(guò)合法教練機(jī)構(gòu)正式學(xué)車的學(xué)員，在固定練習(xí)場(chǎng)所或指定路線，并有合格教練隨車指導(dǎo)的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車時(shí)，發(fā)生對(duì)應(yīng)投保主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。

　　B：是在平安財(cái)險(xiǎn)原有車險(xiǎn)條款上制定的一套條款。

　　B款最具特色的是車上人員責(zé)任險(xiǎn)變?yōu)榛�本險(xiǎn)（即有四項(xiàng)主險(xiǎn)：車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)），客戶可以單獨(dú)選擇投保。

　　B款同時(shí)采用多檔次絕對(duì)免賠率，客戶可以根據(jù)實(shí)際情況靈活選擇。此外，B款條款中增加了換件特約險(xiǎn)，就是說(shuō)出險(xiǎn)后更換零件會(huì)有更大的空間。

　　此外，B款將保險(xiǎn)期限、被保險(xiǎn)人義務(wù)爭(zhēng)議處理等容易被客戶忽略的重要保險(xiǎn)信息作為通用條款單獨(dú)列明，清楚明了地提示客戶，明確雙方權(quán)利義務(wù)，維護(hù)良好的客戶關(guān)系。

　　在B款中，將賠款計(jì)算公式明確列明，使得賠款更加透明化，讓客戶放心投保，明白理賠。

　　值得一提的是，B款中的摩托車不采用定額保單，按上海監(jiān)管部門要求統(tǒng)一進(jìn)入聯(lián)合信息平臺(tái)查詢并取得浮動(dòng)后的保費(fèi)。

　　C：是在太平洋財(cái)險(xiǎn)原有車險(xiǎn)條款上制定的一套條款。

　　機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)在條款責(zé)任方面增加了自燃、受車上貨物人員撞擊、臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、雪災(zāi)、冰凌、沙塵暴等風(fēng)險(xiǎn)保障，但價(jià)格沒(méi)有因此上漲。

　　在C款中消費(fèi)者還可以指定專修廠，約定事故后更換外觀件，其中更換外觀件是C款的特有亮點(diǎn)，適合對(duì)車輛外觀有較高要求的消費(fèi)者。

　　此外，C款的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)有個(gè)最大的亮點(diǎn)，在同等價(jià)格條件下，條款還將第三者的定義擴(kuò)大到了被保險(xiǎn)人和駕駛?cè)说募彝コ蓡T，并且增加了以往作為附加險(xiǎn)的車上貨物掉落責(zé)任的保障。為了與交強(qiáng)險(xiǎn)更好地銜接，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的賠償限額沒(méi)有最高上限的規(guī)定，賠償項(xiàng)目也擴(kuò)大到了15項(xiàng)之多。

　　考慮到投保人、被保險(xiǎn)人為格式合同的接受方及弱勢(shì)方，最大限度減少了投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)，C條款中約定的投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)是三套中最少的。

　　【投保小貼士】

　　1.交強(qiáng)險(xiǎn)全國(guó)范圍實(shí)行統(tǒng)一條款、統(tǒng)一費(fèi)率、統(tǒng)一標(biāo)識(shí)、統(tǒng)一限額和統(tǒng)一單證，在交強(qiáng)險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化的情況下，應(yīng)該如何選擇公司投保？

　　答：交強(qiáng)險(xiǎn)有很強(qiáng)的公益性，要求對(duì)交通事故受害人進(jìn)行及時(shí)有效救助，這對(duì)保險(xiǎn)公司的現(xiàn)場(chǎng)查勘定損、醫(yī)療核損、賠款墊付、理賠服務(wù)都提出了更高的要求。對(duì)消費(fèi)者來(lái)講，在交強(qiáng)險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化的情況下，選擇具有服務(wù)口碑好的保險(xiǎn)公司顯得尤為重要。

　　目前，選擇的標(biāo)準(zhǔn)一般有兩點(diǎn)：銷售網(wǎng)點(diǎn)和理賠服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。通常，消費(fèi)者應(yīng)該選擇在全國(guó)各級(jí)地市建立銷售及理賠服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的保險(xiǎn)公司，這樣能夠保證隨時(shí)隨地出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司都能保證提供365天營(yíng)業(yè)、24小時(shí)接報(bào)案及咨詢的服務(wù)。

　　例如，某些大公司還提出了“3日付款”和“5日提車”服務(wù)。具體來(lái)說(shuō)，對(duì)于5000元以下的車險(xiǎn)案件，公司將在收齊索賠單證后3日內(nèi)支付賠款；定損金額在5000元以下的車輛事故，公司幫助辦理所有的索賠手續(xù)，可在5日內(nèi)提取車輛。

　　2.選擇購(gòu)買了某公司的交強(qiáng)險(xiǎn)，如想購(gòu)買車損險(xiǎn)或三者險(xiǎn)，是否也必須在該公司購(gòu)買？

　　答：購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)將不實(shí)行捆綁銷售的模式。比如，你可以在A公司購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)、在B公司購(gòu)買車損險(xiǎn)、在C公司購(gòu)買三者險(xiǎn)。

　　但需要提醒消費(fèi)者，由于目前各公司都選擇了ABC三套條款，再加上三款費(fèi)率相差較小，因此，投保人選擇在多家公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)，是不劃算的。因?yàn)�，分開(kāi)投保所帶來(lái)的優(yōu)惠并不多，反而造成了很多繁瑣的程序。