業(yè)內(nèi)人士介紹,眼下,“有車族”購買第三者責(zé)任險,只能以保險公司的“商業(yè)三者險”,代替國家規(guī)定必須購買的“強(qiáng)制三者險”。
事實上,兩者在賠付條件上存在很大的區(qū)別。商業(yè)第三者責(zé)任險,強(qiáng)調(diào)的是投保人“有責(zé)賠付”。因此,保險公司只在投保人在事故發(fā)生時負(fù)有責(zé)任的情況下,才給予保險理賠。但國家對第三者責(zé)任險進(jìn)行強(qiáng)制購買后,要求發(fā)生交通事故,造成人身傷亡、財產(chǎn)損失,就要先行賠付,即便投保人在事故過程中沒有責(zé)任。在這種情況下,投保人即使投保再高保額的三者險,都不能使自己得到完全的充分的保障。
無法承受之重
新的《道路交通安全法》從總體上規(guī)定了機(jī)動車擁有者一方必須負(fù)起事故的相應(yīng)責(zé)任,保險公司將比現(xiàn)在承擔(dān)更大的責(zé)任,支付更多的賠款。
面對現(xiàn)在的狀況,保險公司也正在絞盡腦汁計算《道路交通安全法》出臺后將要面臨的巨大風(fēng)險,并以此制定新的商業(yè)三者險的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)
華泰財險承保中心個險部高級核保經(jīng)理劉清表示,對于新交法規(guī)定的司機(jī)無過錯賠償風(fēng)險,是現(xiàn)行的商業(yè)三者險沒有覆蓋的責(zé)任。他呼吁與新交法配套的強(qiáng)制三者險條例盡快在年內(nèi)出臺,以化解目前由司機(jī)自己負(fù)擔(dān)的無過錯賠償責(zé)任的困境。
新的《道路交通安全法》實施以來,其中第七十六條第二款“機(jī)動車與非機(jī)動車駕駛?cè)、行人之間發(fā)生交通事故的,由機(jī)動車一方承擔(dān)責(zé)任”給很多產(chǎn)險公司帶來了一定壓力。
在機(jī)動車同非機(jī)動車及行人之間發(fā)生交通事故時,法律否定了“撞了白撞”的說法,規(guī)定由機(jī)動車一方承擔(dān)責(zé)任;如果有證據(jù)證明非機(jī)動車一方違反交通法規(guī),且機(jī)動車駕駛員已經(jīng)采取了必要處置措施的,可以減輕責(zé)任。這從總體上規(guī)定了機(jī)動車擁有者一方必須負(fù)起事故的相應(yīng)責(zé)任,保險公司將比現(xiàn)在承擔(dān)更大的責(zé)任,支付更多的賠款。
面對現(xiàn)在的狀況,保險公司也正在絞盡腦汁計算《道路交通安全法》出臺后將要面臨的巨大風(fēng)險,并以此制定新的商業(yè)三者險的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。對于《道路交通安全法》中的部分法律條文,保險界心存異議。特別是由老法規(guī)的以責(zé)論處到新法律的無過失賠償?shù)母淖儯尡kU公司體會到了“無法承受之重”。
《保險法》第五十條規(guī)定:“責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險”。無論從法律規(guī)定還是實踐運(yùn)作來看,都要首先確定被保險人對受害人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任,才能計算出保險公司應(yīng)當(dāng)賠償?shù)谋kU金數(shù)額,然后保險公司再拿出錢來賠償受害人。
保險公司的普遍反應(yīng)是,行人自身過錯,憑什么也要保險公司買單!商業(yè)保險公司不是福利院,不能也無力承擔(dān)所有的道路風(fēng)險。
制定法規(guī)的目的是保護(hù)守法者,體現(xiàn)社會生活中的公平、公正。違法者只能與違法者之間去做“以人為本”的比較,而不能與守法者之間進(jìn)行比較。還有,在目前經(jīng)濟(jì)水平還沒達(dá)到一定高度的情況下,提出巨額賠償是脫離實際的。“以人為本”的最終目的,不是為了關(guān)愛一個弱勢群體,隨后又制造出一個新的弱勢群體!
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