車輛定全損的標(biāo)準(zhǔn)主要包括以下幾個方面。

一是車輛損失已超過車輛實際價值。

二是雖未超過實際價值，但維修費(fèi)用過高且找不到第三方責(zé)任人。

全損車的賠償標(biāo)準(zhǔn)取決于保險金額與車輛實際價值的關(guān)系及保險合同條款。

保險金額高于車輛實際價值時，賠償費(fèi)等于實際價值減去殘值再乘以 1 減去免賠率。

保險金額等于或低于車輛實際價值時，賠償額等于保險金額減去殘值再乘以 1 減去免賠率。

事故責(zé)任也會影響賠償，如果是第三方責(zé)任造成的，保險公司先賠付再追償；車主自己造成的單方事故，保險公司按合同約定賠付。

全損車殘值處理方式有保險公司直接處理、車主自行處理、雙方協(xié)商處理。

在全損車賠償中，車主和保險公司都要注意仔細(xì)讀保險合同條款、及時報案配合定損、保留相關(guān)證明文件、理性處理爭議。

比如車輛已明顯全損無法修復(fù)，像新能源完全火燒只剩外殼、車輛完全淹沒在水中 2 小時以上等；車輛維修金額達(dá)到或超車輛損失險承保保額 50%；車輛維修金額加殘值金額大于等于車輛損失險承保保額，就會觸發(fā)全損。

車輛在維修方案不明時不能拆解。服務(wù)站與修理廠上報價格有差距要提前關(guān)注，還要關(guān)注殘值詢價進(jìn)展和車輛現(xiàn)狀。

客戶車輛經(jīng)保險公司推定全損后，保險公司可能會把車輛賣給專業(yè)處理全損車的公司，多數(shù)車會流入二手車市場。

客戶如果車輛有貸款要先解押才能簽全損協(xié)議，處理違章，準(zhǔn)備相關(guān)材料，督促保險公司盡快完善流程賠款結(jié)案，注意協(xié)議中備注后續(xù)風(fēng)險，及時保險退費(fèi)。

理賠人員要及時上報涉及全損的重大事故，與客戶協(xié)商安排到合作修理廠或 4S 店，及時詢價拿出處理方案，關(guān)注詢價系統(tǒng)，核實車輛有無抵押等異常，及時簽全損協(xié)議，盡快完成系統(tǒng)賠款等。

車主還要規(guī)避殘值降價、轉(zhuǎn)移車輛后的違法違章、尾款不及時支付等風(fēng)險。

在一些尖銳問題上，比如高保低賠，車險車輛保額基本在合同中體現(xiàn)，所以一般高保低賠不合理，但騙保故意行為應(yīng)制止。

車輛殘值客戶可以自留，但要確認(rèn)出價不低于最高詢殘價格，并支付一定比例詢殘費(fèi)用。

殘值歸保險公司所有是有法律依據(jù)的。

車輛報廢了，報廢金額歸保險公司，報廢一般要提供相關(guān)證明。

商業(yè)險保費(fèi)可退，交強(qiáng)險退保較困難。

尋回的盜搶車可以全損，要提供相關(guān)證明。

尾款殘值商不付款，聯(lián)系保險公司協(xié)調(diào)。

可以全損但要求維修，維修金額一般不超車輛保額與殘值差額。

車輛施救費(fèi)用保險公司賠償，拆解費(fèi)用在賠款中扣減，全損車輛要提供相關(guān)材料。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）