分期買車怎樣最劃算？這得綜合多方面因素來看。

首先，不同品牌和車型的金融方案差異大。像馬自達 3 昂克賽拉 36 期零利息，那分 3 年就最劃算；雅閣全系 24 期 0 利率，選 2 年就好。所以要留意官方金融方案的時間限制和可能捆綁的消費。同品牌不同地區(qū) 4S 店的金融方案基本一致，但裸車優(yōu)惠力度或不同，多問問能找到更大優(yōu)惠。

其次，還款期數(shù)和提前還款規(guī)定也重要。一般分期期數(shù)越多利息越高，如 5 年期，每月還本還息，還滿 1 年或 2 年后提前還款能節(jié)省利息。以 10 萬元分期為例，月息 0.4%，60 期，利用 EXCEL 里的 IRR 公式計算，實際年利率約 8.81%。若 1 年后提前還款，實際年利率 5.33%，多花 5330 元；2 年后提前還款，實際年利率 5.97%，多花 11940 元。

還有，像小米 SU7 這類新車，首付 15%起，最長 60 期，年化費率低至 2.5%，但不同首付比例和還款期限實際年化利率不同，如 12 期還款實際年化利率接近 4.6%，60 期超過 4.73%。

總之，分期買車最劃算要綜合考慮品牌金融方案、還款期數(shù)、提前還款規(guī)定及新車的特殊政策等。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）