購(gòu)買汽車保險(xiǎn)是每位車主都要面對(duì)的重要事項(xiàng)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是必須要買的，它是國(guó)家強(qiáng)制規(guī)定，不買就無(wú)法上牌、過(guò)戶和年檢，被查到還會(huì)扣車并受罰。交強(qiáng)險(xiǎn)在全責(zé)時(shí)，死亡傷殘最高賠 11 萬(wàn)，醫(yī)療 1 萬(wàn)，財(cái)產(chǎn) 2000 元，所以保額有限，需搭配商業(yè)險(xiǎn)。

商業(yè)險(xiǎn)的基本險(xiǎn)有車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)和全車盜搶險(xiǎn)。

車損險(xiǎn)除地震外，多數(shù)自然災(zāi)害造成的車輛損失都能賠，按責(zé)任大小賠償，約 90%左右，保車不保人。

第三者責(zé)任險(xiǎn)能保人，比如撞了對(duì)方車或人可賠付，金額可自選，一二線城市建議多買。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)對(duì)非直系親屬和自己以外的人員賠償，若車上常坐直系親屬可不買，否則可考慮。

全車盜搶險(xiǎn)針對(duì)整車丟失或丟失中車輛損壞，車還在但丟車輪不賠，車輛丟失需縣級(jí)以上公安刑偵部門立案證實(shí)且三個(gè)月未查明下落才可理賠，常旅行、開夜車、停車環(huán)境復(fù)雜的車主適合買。

商業(yè)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)有不計(jì)免賠險(xiǎn)、車輛劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)。

不計(jì)免賠險(xiǎn)能讓保險(xiǎn)公司全額賠付，習(xí)慣停車不拉手剎的車主可考慮。

車輛劃痕險(xiǎn)有“賠付免現(xiàn)場(chǎng)”和“不需要給出劃痕理由”的特點(diǎn)，愛(ài)車常停路邊可買。

玻璃險(xiǎn)只保風(fēng)擋和車窗玻璃，選國(guó)產(chǎn)玻璃就行。

自燃損失險(xiǎn)新車在質(zhì)保期內(nèi)由廠商負(fù)責(zé)，舊車可考慮。

涉水險(xiǎn)對(duì)車輛涉水行駛時(shí)的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞賠償，水中熄火二次打火不賠。

購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，要先了解險(xiǎn)種。交強(qiáng)險(xiǎn)必須買，商業(yè)險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)建議買且額度不低于 100 萬(wàn)，一線城市 200 萬(wàn)更好。車上人員險(xiǎn)較雞肋，除非私家車常跑滴滴。車損險(xiǎn)改革后，相關(guān)附加險(xiǎn)打包，省心不少。

想買到便宜的車險(xiǎn)，要清楚車險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算方式。標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格固定，差異在于折扣力度。投保渠道不同，折扣不同，電銷渠道往往更大，4S 店相對(duì)小。連續(xù)不出險(xiǎn)，車險(xiǎn)費(fèi)率有折扣，出險(xiǎn)次數(shù)多保費(fèi)會(huì)上浮。

理賠時(shí)要注意流程，出事故第一時(shí)間報(bào)案，超過(guò) 48 小時(shí)保險(xiǎn)公司可能不賠。定損需三方參與，別擅自修車以免扯不清。輕微事故可走快速理賠流程。若定損有差價(jià)，可投訴或起訴。

總之，買車險(xiǎn)要根據(jù)自身情況選擇合適險(xiǎn)種，注意理賠流程，謹(jǐn)慎駕駛，降低風(fēng)險(xiǎn)。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）