車(chē)輛保險(xiǎn)是每位車(chē)主都需要面對(duì)的重要事項(xiàng)，如何購(gòu)買(mǎi)才能既滿(mǎn)足需求又節(jié)省費(fèi)用呢？下面就為您詳細(xì)解答。

交強(qiáng)險(xiǎn)是必須購(gòu)買(mǎi)的，它是國(guó)家強(qiáng)制要求的機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。不買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)上路是違法的，新車(chē)無(wú)法上戶(hù)、過(guò)不了年檢，被交警查到還會(huì)被扣押、罰款。交強(qiáng)險(xiǎn)帶有公益屬性，雖然定價(jià)良心，但賠付對(duì)象僅限第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，自己車(chē)撞壞或車(chē)上人員受傷不賠，且保額低，總保額只有 20 萬(wàn)，在一線(xiàn)城市遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

商業(yè)險(xiǎn)主要有第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)建議購(gòu)買(mǎi)，額度最好不低于 100 萬(wàn)，一線(xiàn)城市可選擇 200 萬(wàn)及以上，它是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的直接補(bǔ)充。車(chē)上人員險(xiǎn)比較雞肋，保額低、價(jià)格貴，不推薦，除非私家車(chē)經(jīng)常跑滴滴。車(chē)損險(xiǎn)在車(chē)險(xiǎn)改革后將大部分跟車(chē)損相關(guān)的險(xiǎn)種打包，改革前附加險(xiǎn)繁多，容易讓人眼花繚亂導(dǎo)致理賠糾紛。

購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)想省錢(qián)，要先了解車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算方式。在車(chē)型、車(chē)齡、險(xiǎn)種、保額等確定的情況下，車(chē)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格固定，不同渠道購(gòu)買(mǎi)價(jià)格差異主要在于折扣力度。一般來(lái)說(shuō)，在人保、平安、太平洋這三家綜合實(shí)力強(qiáng)的公司購(gòu)買(mǎi)，保費(fèi)相差不大，主要是贈(zèng)品價(jià)值有別，電銷(xiāo)渠道折扣往往更大，4S 店相對(duì)較小。而且連續(xù)一段時(shí)間不出險(xiǎn)，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率有很大折扣，連續(xù)三年沒(méi)發(fā)生商業(yè)賠款，基礎(chǔ)保費(fèi)可打 6 折；反之，出險(xiǎn)次數(shù)多，次年保費(fèi)會(huì)上浮。

在報(bào)案理賠流程方面，出了交通事故要第一時(shí)間給保險(xiǎn)公司打電話(huà)報(bào)案，超過(guò) 48 小時(shí)不報(bào)案，保險(xiǎn)公司可能不予賠付。報(bào)案后，保險(xiǎn)公司會(huì)派人查勘現(xiàn)場(chǎng)、定損，修理廠（4S 店）給出修理方案，保險(xiǎn)公司確定賠付金額。輕微事故可啟動(dòng)快速理賠流程。如果定損金額產(chǎn)生差價(jià)，可投訴到 12378 保監(jiān)局或起訴保險(xiǎn)公司。

總之，購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛保險(xiǎn)要根據(jù)自身情況合理選擇險(xiǎn)種和渠道，遵守理賠流程，確保行車(chē)安全和保障權(quán)益。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）