購買車險(xiǎn)主要分以下幾個(gè)方面：

交強(qiáng)險(xiǎn)：這是法定必須購買的險(xiǎn)種。若未購買，車輛無法年檢，上路會(huì)被查扣并罰款。車船使用稅由保險(xiǎn)公司代收，新能源車無此稅。

商業(yè)險(xiǎn)：

- 第三者責(zé)任險(xiǎn)：建議購買，保額最好不低于 100 萬，一線城市可考慮 200 萬及以上。

- 車損險(xiǎn)：車輛價(jià)值較高、新手司機(jī)或?qū)囕v比較在意的，建議購買；若車輛價(jià)值低、駕駛技術(shù)好且只用于代步，可不買。

- 車上人員險(xiǎn)：比較雞肋，不推薦，可單獨(dú)配置意外險(xiǎn)。但私家車經(jīng)常跑滴滴的除外。

- 其他附加險(xiǎn)：

- 玻璃破碎險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等現(xiàn)在已包含在車損險(xiǎn)里，無需單獨(dú)購買。

- 司乘人員意外險(xiǎn)：可根據(jù)情況購買，能提高意外保障額度。

購買渠道和價(jià)格：

- 不同渠道購買車險(xiǎn)保費(fèi)可能有差異，電銷渠道折扣往往較大，4S 店相對較小。

- 人保、平安、太平洋等大公司，不同渠道保費(fèi)相差不大，主要是贈(zèng)品價(jià)值不同。

- 連續(xù)一段時(shí)間不出險(xiǎn)，車險(xiǎn)費(fèi)率有折扣，反之，出險(xiǎn)次數(shù)多，保費(fèi)會(huì)上浮。連續(xù)三年沒發(fā)生商業(yè)賠款，基礎(chǔ)保費(fèi)打 6 折；連續(xù)兩年沒發(fā)生商業(yè)賠款，基礎(chǔ)保費(fèi)打 7 折；上一年沒發(fā)生商業(yè)賠款，基礎(chǔ)保費(fèi)打 85 折；新車上險(xiǎn)或上年發(fā)生 1 次商業(yè)賠款，不打折；上年發(fā)生 2 次商業(yè)賠款，保費(fèi)上浮 25%；上年發(fā)生 3 次商業(yè)賠款，保費(fèi)上浮 50%；上年發(fā)生 4 次商業(yè)賠款，保費(fèi)上浮 75%；上年發(fā)生 5 次商業(yè)賠款以上，商業(yè)險(xiǎn)可能翻倍或拒保。

報(bào)案理賠流程：

- 發(fā)生交通事故，第一時(shí)間給保險(xiǎn)公司報(bào)案，超過 48 小時(shí)可能不予賠付。

- 報(bào)案后，保險(xiǎn)公司會(huì)查勘現(xiàn)場、定損。定損需保險(xiǎn)公司、修理廠（4S 店）及客戶三方共同參與。

- 若定損金額產(chǎn)生差價(jià)，可投訴到 12378 保監(jiān)局或起訴保險(xiǎn)公司。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）