車險(xiǎn)主要包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩大類。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制要求購(gòu)買的險(xiǎn)種，不買無(wú)法上路。它用于賠償交通事故中對(duì)方的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，額度有限。交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)與車座數(shù)量、用途及出險(xiǎn)次數(shù)有關(guān)。以常見的 6 座以下家庭用小汽車為例，首年基本保費(fèi)為 950 元。車險(xiǎn)綜合改革后，出險(xiǎn)率越低，保費(fèi)打折越實(shí)惠，最高可打 5 折，優(yōu)惠到 475 元。

商業(yè)險(xiǎn)包括三大主險(xiǎn)和十一個(gè)附加險(xiǎn)。

主險(xiǎn)有車上人員座位險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車輛損失險(xiǎn)。車上人員座位險(xiǎn)，也就是大家說(shuō)的座位險(xiǎn)，是跟車走的，無(wú)論誰(shuí)坐車出了事按座位賠錢。第三者責(zé)任險(xiǎn)用于補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)保額的不足，保障在交通事故中對(duì)第三方造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。保額有多種選擇，如 5 萬(wàn)元、10 萬(wàn)元、15 萬(wàn)元、20 萬(wàn)元、30 萬(wàn)元、50 萬(wàn)元、100 萬(wàn)元和 100 萬(wàn)元以上等，保額越高保費(fèi)越高。車輛損失險(xiǎn)能賠償因交通事故、自然災(zāi)害等導(dǎo)致的車輛損失。車險(xiǎn)改革后，車損險(xiǎn)增加了機(jī)動(dòng)車全車盜搶、地震及其次生災(zāi)害、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水等保險(xiǎn)責(zé)任。

十一個(gè)附加險(xiǎn)包括劃痕險(xiǎn)、附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車三者險(xiǎn)節(jié)假日雙倍賠、玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、無(wú)法找到第三方保險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、指定修理廠廣險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。其中比較重要的是劃痕險(xiǎn)和附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)。劃痕險(xiǎn)適合新車或昂貴車型，醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)能賠對(duì)方人傷住院自費(fèi)藥。

總之，交強(qiáng)險(xiǎn)是必買的，商業(yè)險(xiǎn)中車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)通常建議購(gòu)買，其他險(xiǎn)種可根據(jù)自身情況選擇。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）