車貸利息的多少會(huì)受到多種因素影響。

一般來說，傳統(tǒng)貸款中，厘通常指月利息，2 厘就是月利息 0.2%；點(diǎn)一般指年利息，3 點(diǎn)就是年利息 3%。

比如，20 萬的車子，首付 20%即 4 萬，貸款本金 16 萬，貸款 3 年，銷售說利息 3 個(gè)點(diǎn)，月供 5000 元。3 年 36 個(gè)月，月供共 18 萬。18 萬減去本金 16 萬，利息是 2 萬。2 萬除以 16 萬再除以 3 年，算出利率是 4.17%，高于銷售說的 3 個(gè)點(diǎn)。

現(xiàn)在車子不好賣，套路升級(jí)。像 30 萬的車子，首付 2 成即 6 萬，貸款 24 萬，分 5 年，利率 4 個(gè)點(diǎn)，提前還款有違約金。24 萬乘 4%的利率再乘 2 年，利息共 1.92 萬，提前還款違約金 0.48 萬，加起來 2.4 萬。2.4 萬除以 24 萬，算出來 2 年利息是 10%，1 年利息約 5%，遠(yuǎn)高于市面上大部分 2 年車貸的利息。

目前，央行標(biāo)準(zhǔn)的汽車貸款利率，6 個(gè)月以內(nèi)(含 6 個(gè)月)貸款 5.60%，6 個(gè)月至 1 年(含 1 年)貸款 6.00%，1 年至 3 年(含 3 年)貸款 6.15%，3 年至 5 年(含 5 年)貸款 6.40%，5 年以上貸款 6.55%。

市場(chǎng)上還有“0 首付、0 利息、低首付、低利息”的車貸。但 0 首付通常有條件，選擇有限，且可能增加本金利息。部分車型有免息車貸，但可能要付手續(xù)費(fèi)。

車貸利息計(jì)算方式有等額本息還款和等額本金還款兩種。等額本息還款法月還款額計(jì)算公式：月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)還款月][(1+月利率)還款月-1]。等額本金還款方式月還款額計(jì)算公式：月還款額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(本金-已還本金累計(jì)金額)×月利率。

總之，車貸利息受貸款期限、貸款機(jī)構(gòu)政策、借款人信用記錄等多種因素影響，范圍大概在 2%至 20%之間。在貸款購車簽合同前，要自己算清楚或者找人幫忙算，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)和銷售、4S 店協(xié)商，保留好證據(jù)，必要時(shí)投訴，維護(hù)自身權(quán)益。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）