隨著街上新手司機(jī)的增多，為了避免以后可能的財(cái)產(chǎn)損失，大部分車(chē)主已經(jīng)知道需要投保車(chē)險(xiǎn)。很多新車(chē)主對(duì)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)不了解或者有誤解。很多車(chē)主總是擔(dān)心車(chē)險(xiǎn)如何匹配車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算。很多人在投保車(chē)險(xiǎn)時(shí)，不了解車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率的原理和細(xì)節(jié)，以及影響保費(fèi)波動(dòng)的各種因素，往往導(dǎo)致投保不當(dāng)，造成不必要的金錢(qián)浪費(fèi)或省小錢(qián)，事后吃大虧。所以，只有了解影響車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的各種因素，了解車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法，才能在投保時(shí)獲得盡可能多的優(yōu)惠。

不過(guò)，在學(xué)習(xí)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算方法之前，先了解一下相關(guān)政策變化：保監(jiān)會(huì)表示，天津、內(nèi)蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、廣東、四川、青海、寧夏、新疆等12個(gè)保監(jiān)局所轄地區(qū)將納入商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)范圍，其商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)將于2016年1月1日啟動(dòng)?！蛾P(guān)于深化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理機(jī)制改革的意見(jiàn)》發(fā)布，其主要目標(biāo)是建立健全科學(xué)合理的符合我國(guó)國(guó)情的、以行業(yè)示范條款為主體、創(chuàng)新條款為補(bǔ)充的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理體系，建立規(guī)范化、個(gè)性化的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款體系。以大數(shù)法則為基礎(chǔ)，以市場(chǎng)化為導(dǎo)向，逐步擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司確定商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率的自主權(quán)。記者注意到，費(fèi)率改革啟動(dòng)時(shí)，各保險(xiǎn)公司都使用了中保協(xié)的示范條款。在費(fèi)率方面，保險(xiǎn)公司的保費(fèi)計(jì)算應(yīng)按照：商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/(1-附加費(fèi)率)無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)獨(dú)立核保系數(shù)獨(dú)立渠道系數(shù)。其中，基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案參照中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的費(fèi)率基準(zhǔn)執(zhí)行。附加費(fèi)費(fèi)率定為35%。保險(xiǎn)公司可以制定的獨(dú)立核保系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案和獨(dú)立渠道系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案，可以在[0.85~1.15]范圍內(nèi)使用。

好了，我們來(lái)具體看看車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算方法：

保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/(1-附加費(fèi)率)費(fèi)率調(diào)整系數(shù)(改革后費(fèi)率調(diào)整)系數(shù)=無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)獨(dú)立核保系數(shù)獨(dú)立渠道系數(shù)。

此外，您還可以了解一些折扣：

汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用是從銷售額中計(jì)算的。通過(guò)電話和網(wǎng)上投保，你得到的優(yōu)惠最高，大概是20%；直銷次之，有10%；其他方式不打折。

汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用是從人們的。司機(jī)的年齡、駕齡、性別也是決定保費(fèi)的因素。因此，保險(xiǎn)公司對(duì)駕駛員條件設(shè)定的“年齡-駕齡-性別”三維系數(shù)，比單純使用年齡、駕齡、性別更合理。在所有情況下，年齡在25至60歲之間、駕齡在10年以上的女性可以獲得最高5%的保費(fèi)優(yōu)惠。同樣在這個(gè)年齡段，駕齡10年以上的男性，可以享受4%的優(yōu)惠。25歲以下，駕齡不超過(guò)3年的男性不能享受優(yōu)惠。

汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用從車(chē)開(kāi)始計(jì)算。在投保車(chē)險(xiǎn)的一些附加險(xiǎn)時(shí)，汽車(chē)本身的用途、其安全裝置、停放地點(diǎn)也是影響附加險(xiǎn)保費(fèi)的因素。比如車(chē)的防盜裝置和固定的停車(chē)地點(diǎn)不一樣，要交的保費(fèi)也不一樣。沒(méi)有防盜裝置的不能享受優(yōu)惠，有gps裝置的盜車(chē)救援最高優(yōu)惠40%，gms優(yōu)惠20%，電子防盜裝置優(yōu)惠10%，機(jī)械防盜裝置優(yōu)惠5%。停車(chē)位方面，固定車(chē)庫(kù)盜搶險(xiǎn)優(yōu)惠15%，自用停車(chē)位優(yōu)惠10%，露天社會(huì)停車(chē)場(chǎng)優(yōu)惠5%

汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用從地區(qū)計(jì)算。行駛區(qū)域分為省內(nèi)、境內(nèi)、出入境三種。對(duì)于在省內(nèi)行駛的投保車(chē)輛，保費(fèi)可減免5%，但不在境內(nèi)行駛。不僅出入沒(méi)有優(yōu)惠，保費(fèi)還要提高20%。