無論買什么車，買車險總是不可避免的，而在中國買保險一直是個困惑。面對浩如煙海的文字條款，為了人身和汽車的安全，我們不得不勇敢地去研究它，但博大精深的中國文字在這個時候顯示出了巨大的力量。偷懶或者不懂的人，必然會選擇不適合自己或者不夠完善的保險。理賠時發(fā)現(xiàn)困難重重或者N個免賠額條款，苦果只能自己吞。其實買車險很容易，但說難也沒那么可怕。在這篇文章中，我會用簡單的語言來解釋購買車險的注意事項。

保險類型分析

主險：

1.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(強(qiáng)制保險)

是新車強(qiáng)制保險，賠償金額12.2萬元。很多人認(rèn)為12.2萬元的賠償金額對于自己的車輛來說已經(jīng)足夠了。其實這12.2萬元中只有2000元屬于車損賠償，另外1萬元是醫(yī)藥費賠償，11萬元是傷殘賠償。所以，交交強(qiáng)險保障是不夠的。

2.機(jī)動車輛損失保險(車損險)

即車輛保險的重要組成部分，用于賠償車輛損失。但在購買保險時，需要在保險條款中明確保險責(zé)任和責(zé)任免除。比如被保險人本人或家庭成員在事故中受傷或死亡，這是不會理賠的；被保險人因無證駕駛、酒駕等違法行為發(fā)生意外，不予賠償。

在我們無責(zé)任但找不到事故發(fā)生方的情況下，與保險公司簽訂責(zé)任轉(zhuǎn)移賠償協(xié)議后，我們承擔(dān)30%的賠償責(zé)任。比如車停在路邊被墜物砸到，找不到責(zé)任人，我們自己一方承擔(dān)30%的責(zé)任。

3.商業(yè)第三者責(zé)任保險(三種責(zé)任保險)

它是對強(qiáng)制保險中殘疾賠償金的補(bǔ)充。目前常見的保額有20萬、30萬、50萬，但保費相差不多，也就是一兩百。這項保險對私家車主來說非常重要。根據(jù)現(xiàn)行法律，車輛造成行人人身傷害的，按照當(dāng)?shù)仄骄べY賠償金額封頂。20年的工資按照3000元的工資標(biāo)準(zhǔn)將達(dá)到72萬元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過強(qiáng)制保險的賠償金額。因此，商業(yè)第三者責(zé)任險成為人身傷害事故中的重要保障。

4.汽車盜竊和救援

盜搶險是一種防止車輛被盜丟失的保險。如果你所在的停車區(qū)域治安狀況不好，環(huán)境混亂，買這個保險是很有必要的。另外，如果你的車是被盜風(fēng)險較高的車型，比如雅閣（查成交價|參配|優(yōu)惠政策）、A6等車型，保險費率會適當(dāng)上調(diào)，這需要你詳細(xì)咨詢保險公司。

需要注意的是，只有全車被盜，保險公司才會理賠。如果車輛的某些部件被盜，則不在賠償范圍內(nèi)(如被盜的輪胎、雨刷等。).

5:車輛人員責(zé)任險

用于賠償船上人員在事故中造成的人身意外傷害。有司機(jī)和乘客兩種，司機(jī)或乘客可以分別保障。這是人身意外險的補(bǔ)充，與其他人身意外險不沖突，共同賠付。常見的保額有1萬元、2萬元、5萬元。

加保

一般車險的主險只提供基本保障，但日常駕駛中會出現(xiàn)很多其他問題，需要一些附加險種進(jìn)行保障。

1.自燃損失附加險(自燃險)

自燃損失險就是在車輛自然造成車輛損失的情況下，對你進(jìn)行賠償。自燃是指車輛的電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障或貨物本身起火造成車輛損失。

保險專家提醒，一些增壓車型或散熱有缺陷的車型，夏季自然風(fēng)險較高，

劃痕險用于保護(hù)車漆，保障范圍僅限于無明顯碰撞的車漆損壞。任何碰撞造成的損失都屬于車損險的范疇。簡而言之，劃痕險僅限于車的油漆部分，不包括鈑金更換等任何損壞。保險金額為2000元、5000元、10000元或20000元。注：目前保險公司不再為車齡超過三年的“舊車”辦理劃痕險。此外，車險保費優(yōu)惠幅度也開始按照出車次數(shù)和金額掛鉤。如果連續(xù)幾年沒有出現(xiàn)，自己花錢修可能更劃算。

3:附加玻璃破碎險(玻璃險)

玻璃險是指單獨賠償破碎的擋風(fēng)玻璃或車窗玻璃，不包括事故造成的車輛玻璃破碎。這個保險可以選擇國產(chǎn)玻璃和進(jìn)口玻璃，車主可以自行選擇。需要提醒你的是，天窗玻璃不屬于玻璃破碎險的范圍，屬于車損險。

4:發(fā)動機(jī)特別損失險(發(fā)動機(jī)進(jìn)水險)

也就是說，是指車輛涉水或水中啟動導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)故障保險。車損險不包括發(fā)動機(jī)進(jìn)水故障的賠償，這個附加險可以增加發(fā)動機(jī)的保障。如果不買這個附加險，進(jìn)水后自己給發(fā)動機(jī)大修的腰包也不小。此外，還有20%的免賠額。

5:不含賠率的額外特別優(yōu)惠。

之前的保險里提到過，不計免賠率，也就是說保險公司在理賠的時候并沒有完全賠償你所有的損失。比如發(fā)動機(jī)特別損失險是20%，也就是說保險公司只賠償80%的發(fā)動機(jī)維修費用，你要自己承擔(dān)20%的維修費用。

無免賠額的特殊合同，就是你買了這個附加險之后，保險公司也會承擔(dān)指定保險項目的免賠額部分，你不需要花一分錢。很多人經(jīng)常忽略。其實是很實用的附加險。

條款a、b和c

我國目前有A、B、C三套保險條款，實際上是保監(jiān)會根據(jù)PICC (A)、平安(B)、太平洋(C)的條款制定的，其他保險公司根據(jù)自身情況選擇其中一種。三套條款的主要內(nèi)容相同，部分細(xì)節(jié)略有不同。