機(jī)上責(zé)任險，又稱機(jī)上座位險。車輛責(zé)任險可以說是商業(yè)車險中的主要險種，主要作用是在發(fā)生交通事故時，對車內(nèi)人員的人身傷亡進(jìn)行賠付。

1.對于每個受害人，當(dāng)(每輛車的人身傷亡損失金額-交強(qiáng)險賠償金額)事故責(zé)任比例高于或等于每次事故的賠償限額時：

賠款=每次事故的賠償限額( 1-事故責(zé)任免賠額)( 1-絕對免賠額)

2.對于每個受害人，當(dāng)(每輛車的人身傷亡損失金額-交強(qiáng)險的賠償金額)事故責(zé)任比例低于每次事故的賠償限額時：

賠款=(按合同核定的每輛車的人身傷亡損失金額-交強(qiáng)險賠付金額)事故責(zé)任比例( 1-事故責(zé)任免賠額)(1-絕對免賠額)。

事故責(zé)任保險比例：

被保險機(jī)動車一方負(fù)事故主要責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；

被保險機(jī)動車一方承擔(dān)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；

被保險機(jī)動車一方負(fù)次生事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。

賠償限額

駕駛員每次事故的責(zé)任限額和乘客每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。保險乘客座位數(shù)按被保險機(jī)動車核定載客人數(shù)確定(駕駛座除外)。

這里強(qiáng)調(diào)的是“每座賠償限額”。

比如車主投保，每輛車的人責(zé)任險3萬元。如果一家三口在旅游時遭遇意外，治療費(fèi)用分別為4萬、2.5萬、5萬元，賠償限額分別為3萬、2.5萬、3萬元。

被保險人獲得賠償后，保險合同繼續(xù)有效，直至保險期滿。

事故責(zé)任免除率

船上人員責(zé)任險會根據(jù)車主的意外責(zé)任設(shè)定相應(yīng)的免賠額。比如車主承擔(dān)事故主要責(zé)任的，保險公司在賠款計(jì)算方面會設(shè)定相應(yīng)的事故主要責(zé)任免賠額，通常為15%；負(fù)事故全部責(zé)任或單方造成事故的，執(zhí)行20%的事故責(zé)任免賠額。

當(dāng)車主承擔(dān)事故一半責(zé)任時，保險公司會設(shè)定10%的免賠額。事實(shí)上，不同的保險公司對事故的免賠額有不同的定義。例如，PICC P&C保險公司的主要責(zé)任免賠額為10%，次要責(zé)任為8%，次要責(zé)任為5%。車上人員責(zé)任險相應(yīng)的免賠額也變成了主要責(zé)任10%，次要責(zé)任8%，次要責(zé)任5%。

如果購買了船上人員的保險，則由保險公司賠付。

絕對特許經(jīng)營率

當(dāng)被保險車輛人員責(zé)任險的實(shí)際賠付率超過規(guī)定的免賠額時，保險公司只對超過免賠額的部分進(jìn)行賠償。

比如絕對免賠額500元，出險時可以向保險公司索賠。低于500元的保險公司不會賠付，高于500元的保險公司會在你每次出險時扣500元。假設(shè)成本為700元，保險公司賠付700-500=200元成本。