【太平洋汽車(chē)】車(chē)輛損失險(xiǎn)屬于商業(yè)基本險(xiǎn)范疇，保險(xiǎn)金額可以按投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)或?qū)嶋H價(jià)值確定，也可以在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。但要注意保險(xiǎn)金額不得超過(guò)投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)，因?yàn)槌^(guò)的部分無(wú)效。

　　車(chē)輛全損，是高保低賠，還是實(shí)保實(shí)賠？

　　有些事故可能導(dǎo)致車(chē)輛嚴(yán)重?fù)p毀，無(wú)法修復(fù)。那么保險(xiǎn)公司一般會(huì)按照全損處理，那么在費(fèi)改前后、新舊條款并存的情況下，是高保低賠，還是實(shí)保實(shí)賠呢？

　　一、車(chē)輛全損后，“保多少賠多少”嗎？

　　商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前后差別很大：費(fèi)改前的舊條款中，全損按照出險(xiǎn)時(shí)候車(chē)輛實(shí)際價(jià)值賠付。

　　費(fèi)改后的新條款中，全損按照投保保額賠付。

　　1、費(fèi)改前舊條款全損的賠償限額=出險(xiǎn)時(shí)的車(chē)輛實(shí)際價(jià)值。

　　實(shí)際價(jià)值：一般情況，新車(chē)購(gòu)置價(jià)（裸車(chē)+購(gòu)置稅），扣去使用折舊后（小轎車(chē)每月折舊0.6%）的價(jià)值。

　　高保低賠，也只有在全損時(shí)候才會(huì)體現(xiàn)。一般損失更換配件時(shí)候，還是按照新配件價(jià)格進(jìn)行賠付。

　　2、費(fèi)改后新條款全損的賠償限額=投保時(shí)的車(chē)損險(xiǎn)限額。

　　即投保時(shí)候，保額根據(jù)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值確定，在保單有效期內(nèi)發(fā)生全損事故，均不再折舊，以投保時(shí)的保額認(rèn)定。

　　即實(shí)保實(shí)賠，買(mǎi)多少的保額，全損就按多少的賠款承擔(dān)。

　　二、車(chē)輛還能修復(fù)，保險(xiǎn)公司建議推定全損？

　　有些車(chē)輛損失并不是很?chē)?yán)重，仍可修復(fù)，如果修復(fù)價(jià)值高于推定全損的總價(jià)的，保險(xiǎn)公司建議推定全損，可能還冒出來(lái)個(gè)車(chē)輛拍賣(mài)公司。

　　這種情況一般由保險(xiǎn)公司與車(chē)主、車(chē)輛拍賣(mài)公司簽訂三方協(xié)議，保險(xiǎn)公司足額賠款給車(chē)主，同時(shí)獲得車(chē)輛處置權(quán)。保險(xiǎn)公司委托拍賣(mài)公司把車(chē)輛殘值拍賣(mài)掉，或者將車(chē)輛賣(mài)給維修廠獲得價(jià)款。

　　此種處理方式，對(duì)不想修車(chē)的車(chē)主、不想承擔(dān)高額修理費(fèi)的保險(xiǎn)公司以及第三方拍賣(mài)公司，都是個(gè)不錯(cuò)的選擇。推定全損后保險(xiǎn)公司獲得車(chē)輛舊件，目的也是為了減少損失，將車(chē)輛殘值彌補(bǔ)部分保險(xiǎn)金支出。

　　如果車(chē)主為了方便快捷，只能接受保險(xiǎn)公司推定全損，否則為了修復(fù)愛(ài)車(chē)，只能經(jīng)過(guò)程序復(fù)雜周期較長(zhǎng)的訴訟程序了。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 問(wèn)答叫獸）