機動車第三者責(zé)任險中的第三者，是指因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車上人員、投保人、被保險人和保險人。

保險責(zé)任

保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照本保險合同的約定，對于超過交強險各分項賠償限額以上的部分負責(zé)賠償。

(1)合法駕駛?cè)耸侵赋钟行я{照，且所駕車輛與駕照規(guī)定的準駕車型相符；駕駛出租車或營業(yè)性客車的駕駛?cè)诉€必須具備交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書。

(2)使用保險車輛過程中是指保險車輛被運用的整個過程，包括行駛和停放。

(3)意外事故是指不是行為人出于故意，而是行為人不可預(yù)見的，以及不可抗拒的，并造成人員傷亡或財產(chǎn)損失的突發(fā)事件。

(4)人身傷亡是指人的身體受傷害或人的生命終止。

(5)財產(chǎn)直接損毀是指保險車輛發(fā)生意外事故，直接造成事故現(xiàn)場他人財產(chǎn)實際損毀。

(6)依法應(yīng)由被保險人支付的賠償金額是指依照有關(guān)法律、法規(guī)應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額。

責(zé)任免除

(1)不屬于第三者范圍的人身傷亡或財產(chǎn)損失不負責(zé)賠償。被保險機動車造成不屬于第三者范圍的對象的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人均不負責(zé)賠償。以下三類對象不屬于第三者范圍：

①被保險人及其家庭成員。

②被保險機動車本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T。

③被保險機動車本車上其他人員。

(2)不可保風(fēng)險造成的第三者責(zé)任不負責(zé)賠償。

①地震。

②戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用。

③競賽、測試、教練，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護場所修理、養(yǎng)護期間。

④利用被保險機動車從事違法活動。

⑤駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車。

⑥事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場，毀滅證據(jù)。

⑦駕駛?cè)瞬缓戏ǎ簾o駕駛證或駕駛證有效期己屆滿；駕駛的被保險機動車與駕駛證載明的準駕車型不符；實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險物品的被保險機動車，實習(xí)期內(nèi)駕駛的被保險機動車牽引掛車；持未按規(guī)定審驗的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險機動車；使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，駕駛營運客車的駕駛?cè)藷o國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書：在依照法律法規(guī)或公安機關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險機動車的其他情況下駕車。

⑧非被保險人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車。

⑨被保險機動車轉(zhuǎn)讓他人，未向保險人辦理批改手續(xù)。

⑩發(fā)生保險事故時被保險機動車無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格。

⑧被保險機動車拖帶末投保機動車交強險的機動車（含掛車）或被未投保機動車交強險的其他機動車拖帶。

(3)不屬于可賠償范圍的損失和費用。

①一被保險機動車發(fā)生意外事故井致使第三者停業(yè)、，一停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通信或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失，以及其他各種間接損失。

②精神損害賠償。

③因污染（含放射性污染）造成的損失。

④第三者財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值，修理后價值降低引起的損失。

⑤被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失。

⑥被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失。

⑦仲裁或者訴訟費用及其他相關(guān)費用。

⑧應(yīng)當(dāng)由機動車交強險賠償?shù)膿p失和費用。

⑨依據(jù)保險合同約定的免賠率應(yīng)當(dāng)免賠的費用。

⑩其他不在保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。

責(zé)任限額

目前我國第三者責(zé)任險采取責(zé)任限額方式。責(zé)任限額是保險人計收保險費的依據(jù)，也是承擔(dān)每次第三者責(zé)任險事故賠償?shù)淖罡哳~度。第三者責(zé)任險的責(zé)任限額分為5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元、．100萬元以上等擋次。責(zé)任限額為100萬元以上時，必須是50萬元的整數(shù)倍。責(zé)任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時協(xié)商確定。

主車和掛車的責(zé)任限額可以分別確定，但當(dāng)它們連接使用時視為一體。發(fā)生保險事故時，由主車保險人和掛車保險人按照保險單上載明的第三者責(zé)任險責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車的責(zé)任限額為限。

賠償處理

(1)賠償方式：因保險事故損壞的第三者財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險人應(yīng)當(dāng)會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費用。否則，保險人有權(quán)重新核定；無法重新核定的，保險人有權(quán)拒絕賠償。

(2)賠償比例：保險人依據(jù)被保險機動車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴摰氖鹿守?zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

(3)賠償項目和標準：保險事故發(fā)生后，保險人按照國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項目和標準，以及保險合同的約定，在保險單載明的責(zé)任限額內(nèi)核定賠償金額。保險人按照國家基本醫(yī)療保險的標準核定醫(yī)療費用的賠償金額。未經(jīng)保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權(quán)重新核定。不屬于保險人賠償范圍或超出保險人應(yīng)賠償金額的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

(4)重復(fù)保險情況：重復(fù)保險的，保險人按照本合同的責(zé)任限額與各保險合同責(zé)任限額的總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。其他保險人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，保險人不負責(zé)賠償和墊付。

(5)實行一次賠償：保險人支付賠款后，對被保險人追加的索賠請求不承擔(dān)賠償責(zé)任。

(6)合同效力：被保險人獲得賠償后，本保險合同繼續(xù)有效，直至保險期間屆滿。

保費計算

按照投保人類型、車輛用途、座位數(shù)／噸位數(shù)／排量／功率、責(zé)任限額直接查找保費。

賠款理算

第三者責(zé)任險的賠償金額，按照道路交通事故處理辦法規(guī)定的賠償范圍、項目和標準，以及保險合同中的約定進行確定和計算。

(1)當(dāng)被保險人按事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的賠償金額超過責(zé)任限額時，則賠款＝責(zé)任限額X (1-免賠率之和）。

(2)當(dāng)被保險人按事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的賠償金低于責(zé)任限額時，一則賠款二應(yīng)承擔(dān)的賠償金額X (1-免賠率之和），其中，應(yīng)承擔(dān)的賠償金額＝賠償金額X事故責(zé)任比例。