不知道大家是怎么選的。這幾年我的三險(xiǎn)保額一直在漲，從最初的50萬到后來的100萬，以至于最近一次續(xù)保開始考慮200萬的保額。你可能會(huì)問:我能用嗎？！別擔(dān)心，隨著《交通事故賠償標(biāo)準(zhǔn)》的公布，我們似乎發(fā)現(xiàn)了一些趨勢(shì)和風(fēng)向。你的三種風(fēng)險(xiǎn)足以補(bǔ)償嗎？看完這篇文章，我有了自己的答案！

城鎮(zhèn)居民人均可支配收入:與你的意外有什么關(guān)系？

說到城鎮(zhèn)居民人均可支配收入這個(gè)詞匯，似乎每個(gè)人都只會(huì)把它當(dāng)成社會(huì)進(jìn)步和老百姓收入變化的報(bào)告。很少有人會(huì)把它和車險(xiǎn)賠償聯(lián)系起來，更別說認(rèn)為它的變化會(huì)直接影響你的三大風(fēng)險(xiǎn)。接下來，我會(huì)用一系列的例子來告訴你它有多重要！

提示:

三責(zé)任險(xiǎn)賠不了自己。在保險(xiǎn)中，第一個(gè)是保險(xiǎn)人，第二個(gè)是被保險(xiǎn)人或使用保險(xiǎn)車輛的人，其余的算作第三人，所以三責(zé)任險(xiǎn)是用來賠償?shù)谌嗽馐艿娜松韨蜇?cái)產(chǎn)損失。

既然三大風(fēng)險(xiǎn)的含義已經(jīng)明確，那我們繼續(xù)來說說城鎮(zhèn)居民人均可支配收入，以及你的補(bǔ)償和它有什么關(guān)系！

這很重要！直接決定了死亡/傷殘賠償?shù)幕鶖?shù)。

一、死亡賠償金

死亡賠償金以上訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入標(biāo)準(zhǔn)為參照計(jì)算，按20年計(jì)算。但是，對(duì)于60歲以上的人，每增加一歲將減少一年，對(duì)于75歲以上的人，將計(jì)算五年。下圖顯示了一個(gè)示例。

二.殘疾補(bǔ)償

傷殘賠償金根據(jù)受害人的傷殘程度或者傷殘等級(jí)，按照上訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，自自行傷殘之日起計(jì)算20年。但是，對(duì)于60歲以上的人，每增加一歲將減少一年，對(duì)于75歲以上的人，將計(jì)算五年。

家屬生活費(fèi):你輸了傷亡就完了？不要。

除了受害者自身涉及的殘疾或傷亡外，新規(guī)還對(duì)被撫養(yǎng)人的賠償問題給出了相應(yīng)的解釋。被扶養(yǎng)人是未成年人的，按十八歲計(jì)算，被扶養(yǎng)人沒有勞動(dòng)能力，沒有其他收入來源的，按二十歲計(jì)算。但是，對(duì)于60歲以上的人，年齡每增加一年，就減少一年，對(duì)于75歲以上的人，則按五年計(jì)算。此外，將根據(jù)戶籍性質(zhì)和殘疾等級(jí)進(jìn)行評(píng)估。在這方面，家屬、傷殘、死亡賠償金是類似的計(jì)算邏輯。

提示:什么是家屬？

首先，被扶養(yǎng)人是指無行為能力且無其他收入來源的未成年人或成年近親屬，受害人在法律上有義務(wù)贍養(yǎng)他們。

二是被扶養(yǎng)人有其他扶養(yǎng)人的，賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的部分。

三是有多名被撫養(yǎng)人的，年度補(bǔ)償總額不得超過上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出或者農(nóng)村居民人均年度生活消費(fèi)支出。

喪葬費(fèi):當(dāng)?shù)仄骄べY的六倍！

喪葬費(fèi)方面，由國(guó)家統(tǒng)一確定為被訴法院所在地的上一年度職工月平均工資標(biāo)準(zhǔn)，按6個(gè)月合計(jì)計(jì)算。也就是說，喪葬費(fèi)是上一年度職工月平均工資的6倍。

關(guān)于營(yíng)養(yǎng)和精神養(yǎng)老

猜猜你能冒多少三次險(xiǎn)？一千萬頂帽子？

最后，建議買三險(xiǎn)多少錢？

三責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額有八個(gè)檔次:5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬、100萬以上，每個(gè)檔次的保費(fèi)都不一樣。三險(xiǎn)的保額與保費(fèi)有直接關(guān)系，所以最好在已付保費(fèi)和保證保費(fèi)之間找到一個(gè)平衡點(diǎn)。就像我們買大病醫(yī)療保險(xiǎn)一樣，找到自己的收支平衡是非常重要的，而不是一味的追求高保額。

三大風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單來說就是兩大:物質(zhì)損害和人身傷害?！拔镔|(zhì)損害”很容易理解，就是撞車。如果普通的“BBA”在駕駛過程中受傷，如果三者的保險(xiǎn)范圍在30-50萬，是否足以支付這些豪車的保養(yǎng)費(fèi)用？只要不發(fā)生重大事故，常見的刮擦或追尾幾乎就足以補(bǔ)償。但如果換成BBA，可能還不夠。當(dāng)然，真正撞上這輛真豪車的概率還是挺低的。除非你主動(dòng)靠近，說另一件事。

與“物質(zhì)損害”相比，人身損害賠償要復(fù)雜得多。常見的賠償項(xiàng)目包括:醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、喪葬費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、死亡賠償金、精神損失費(fèi)。你可以理解，這些費(fèi)用的總和就是我們需要購(gòu)買三險(xiǎn)時(shí)的保額。到底要賠償多少傷亡，與當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)條件和生活水平密切相關(guān)。這也是為什么一開始，我和大家聊到了城鎮(zhèn)居民人均可支配收入這個(gè)話題。說白了，一旦發(fā)生傷亡事故，當(dāng)?shù)刭r償金額的標(biāo)準(zhǔn)是多少，三險(xiǎn)的保額加上交強(qiáng)險(xiǎn)的11萬保額就足夠你全身而退了。想清楚！

編輯:評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)/盡你所能。

就像開篇提到的城鎮(zhèn)居民人均可支配收入一樣，一個(gè)地區(qū)的消費(fèi)水平很大程度上決定了當(dāng)?shù)氐乃劳鲑r償金、當(dāng)?shù)亟ㄖ锖蛙囕v的價(jià)值等。城市越發(fā)達(dá)，越不被低估。建議大家在考慮三者保險(xiǎn)覆蓋范圍的同時(shí)，充分考慮當(dāng)?shù)匕l(fā)展水平，根據(jù)自身情況投保。祝大家永遠(yuǎn)不要保釋外出，一路平安。