當(dāng)我們購(gòu)買汽車保險(xiǎn)時(shí)，我們可能會(huì)從保險(xiǎn)公司或朋友那里聽(tīng)到他們自己購(gòu)買保險(xiǎn)的經(jīng)歷。其實(shí)很多經(jīng)驗(yàn)的本質(zhì)都是保險(xiǎn)公司里不為人知的小把戲。為了讓大家在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)能更清楚的了解，我們總結(jié)了車險(xiǎn)中一些容易混淆的問(wèn)題。

一、一切險(xiǎn)≠全額賠償

相信很多朋友在選擇車險(xiǎn)的時(shí)候都會(huì)告訴保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，我的車需要全保，所以大多數(shù)朋友誤以為給你的車全保，就能得到全額賠償。經(jīng)過(guò)了解，其實(shí)“一切險(xiǎn)”這個(gè)詞在保險(xiǎn)公司和國(guó)家的相關(guān)法律中并不存在，只是人們的一個(gè)成語(yǔ)。人們習(xí)慣性地將包括交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三重險(xiǎn)在內(nèi)的幾大險(xiǎn)種，不包括免責(zé)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、入室盜竊險(xiǎn)、車輛人員險(xiǎn)等等，統(tǒng)稱為“一切險(xiǎn)”。因此，“一切險(xiǎn)”并不意味著全額賠償。

申請(qǐng)車輛保險(xiǎn)時(shí)，一定要注意相關(guān)保險(xiǎn)公司對(duì)不同險(xiǎn)種的解釋和理賠范圍的界定，即理賠的前提是什么。如果不清楚，貿(mào)然買保險(xiǎn)，即使買了所謂的“全險(xiǎn)”，也未必能得到全額賠償。我的建議是，您可以根據(jù)自己的使用情況和實(shí)際情況選擇所需的風(fēng)險(xiǎn)保障，這樣不僅方便您以后的理賠，還能節(jié)省一部分車險(xiǎn)費(fèi)用。

第二，涉水保險(xiǎn)不必單獨(dú)購(gòu)買。

根據(jù)我們之前的理解，沒(méi)有購(gòu)買過(guò)涉水保險(xiǎn)的車輛遇到發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后無(wú)法得到保險(xiǎn)公司的理賠，但其實(shí)這種說(shuō)法并不完全正確。由于部分保險(xiǎn)公司的條款明確說(shuō)明了這一問(wèn)題，購(gòu)買的車損險(xiǎn)涵蓋了水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等附加險(xiǎn)險(xiǎn)種，不需要的話可以單獨(dú)剔除。

第三，車輛核保價(jià)值越高，未來(lái)索賠金額越高。

我相信所有的車主和朋友都不希望被盜或損壞的車輛發(fā)生在自己身上。沒(méi)關(guān)系。只要你的保險(xiǎn)能滿足你的理賠條件，保險(xiǎn)公司會(huì)全額賠付你應(yīng)得的賠償。這里有一個(gè)問(wèn)題，就是車輛的包銷價(jià)越高，以后車輛包銷的時(shí)候能拿到金額嗎？

當(dāng)然，答案是否定的，如果你是新車保險(xiǎn)公司，車輛的保額會(huì)按照車輛的實(shí)際銷售價(jià)格，而如果你是續(xù)保公司，車輛的保額會(huì)按照新車或二手車的當(dāng)前銷售價(jià)格進(jìn)行投保。因此，您在投保時(shí)，應(yīng)根據(jù)投保時(shí)被保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定車輛的保險(xiǎn)金額，并對(duì)車輛進(jìn)行全額保險(xiǎn)，確保您在出險(xiǎn)時(shí)能夠得到合理的賠償。不要超額投保，因?yàn)槌~投保得不到超額賠償，只是浪費(fèi)錢。

第四，舊車投保難是個(gè)誤區(qū)。

很多開(kāi)舊車的朋友可能都遇到過(guò)這樣的問(wèn)題，就是買保險(xiǎn)的時(shí)候經(jīng)常被保險(xiǎn)公司拒絕。其實(shí)這里有一個(gè)誤區(qū)，買各種保險(xiǎn)并不難。我們這里主要講的是車損險(xiǎn)。由于老爺車的損壞很難確定，殘值的確定也比較模糊，相關(guān)的修理件也很少，所以大多數(shù)保險(xiǎn)公司都不愿意承保這類車。此外，購(gòu)買強(qiáng)制保險(xiǎn)和三重保險(xiǎn)不受使用年限的影響。但是對(duì)于年限過(guò)長(zhǎng)的老車型，相關(guān)保費(fèi)會(huì)有一定程度的上漲。

動(dòng)詞 注意特殊條款

為了減少賠款，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都設(shè)置了許多特殊條款來(lái)限制被保險(xiǎn)人使用這些條款，以降低發(fā)生率和被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)成本。這些特殊條款往往會(huì)給被保險(xiǎn)人帶來(lái)很多麻煩，所以在給車輛投保時(shí)一定要特別注意。比如入室盜竊、緊急救援生效日期為辦理汽車牌照后的第二天，行駛范圍在XX省范圍內(nèi)，保險(xiǎn)受益人為XX等。這些都是保險(xiǎn)公司制定的一些所謂的“特殊條款”。

這些特殊條款往往被視為保護(hù)保險(xiǎn)公司自身利益的“霸王條款”。對(duì)于申請(qǐng)保險(xiǎn)的車主，在申請(qǐng)保險(xiǎn)前要咨詢清楚。同時(shí)，在領(lǐng)取保單時(shí)，要特別注意內(nèi)容不限的“特別約定”，以免日后在維護(hù)自身利益時(shí)遇到諸多障礙。

6.沒(méi)有支付搶劫未遂的費(fèi)用

如果車輛被盜，你可以獲得這類保險(xiǎn)的賠償。但是，如果鎖塊被人為打破，或者四個(gè)輪胎被盜，但車輛主體沒(méi)有被盜，你就無(wú)法獲得這項(xiàng)保險(xiǎn)的賠償。同樣，如果存放在車內(nèi)或后備箱的東西或貴重物品被盜，但車還沒(méi)有被盜，就不能獲得盜竊賠償，屬于刑事案件范疇。

七、保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)指定修理廠。

當(dāng)發(fā)生事故時(shí)，應(yīng)向?qū)Ψ街Ц顿r償?shù)呢?zé)任，被賠償方應(yīng)前往4S店或其信任的修理廠進(jìn)行修理，然后辦理理賠手續(xù)。但是，很多車主都遇到過(guò)這樣的問(wèn)題，那就是對(duì)方要求維修店的位置，這是為了降低維修成本。在自己不放心的修理廠修車，維修質(zhì)量很難保證，所以不要輕易同意這種情況。因?yàn)闊o(wú)論是對(duì)方還是對(duì)方的保險(xiǎn)公司都無(wú)權(quán)指定修理地點(diǎn)。

八、購(gòu)房不含無(wú)償補(bǔ)償≠全額補(bǔ)償。

投保時(shí)，很多車主會(huì)選擇不賠付。購(gòu)買了無(wú)賠償?shù)奶厥獗ｋU(xiǎn)后，并不是所有的事故都會(huì)得到100%的賠償，或者有一些特殊的事故，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)一些特定的事故單獨(dú)設(shè)定免賠額，而這些免賠額不屬于排除賠償?shù)姆秶?。比如?duì)于多發(fā)事故、超范圍駕駛、車輛超載等。，免賠額一般會(huì)被扣除。

九.保險(xiǎn)到期前修車不能影響折扣。

即在保險(xiǎn)到期前，必須續(xù)保才能保證下一年的保險(xiǎn)，所以存在時(shí)間重疊的問(wèn)題，即購(gòu)買下一年的保險(xiǎn)后，當(dāng)年的保險(xiǎn)還沒(méi)有到期，所以這期間發(fā)生的意外理賠不會(huì)影響下一年的保費(fèi)，因?yàn)橐呀?jīng)購(gòu)買了。然而，這也是一種誤解。似乎先買后險(xiǎn)是一年的優(yōu)勢(shì)。這個(gè)折扣還是有折扣的，但這其實(shí)是醫(yī)藥的一個(gè)變化，會(huì)影響下一年的保費(fèi)，降低折扣還是增加保費(fèi)。

其實(shí)車險(xiǎn)的很多細(xì)節(jié)都是大家平時(shí)互相傳播的經(jīng)驗(yàn)，但說(shuō)實(shí)話，很多問(wèn)題比較深，不太清楚。作為車主，多了解保險(xiǎn)對(duì)我們絕對(duì)是有好處的，可以更好的保護(hù)車主的切身利益。

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