【太平洋汽車網(wǎng)】1、傳統(tǒng)銀行車貸，2、廠家金融，3、擔(dān)保公司銀行信用卡，4、汽車融資租賃。購車分期付款是指用戶分成幾期，每月分批給錢。分期付款是當(dāng)前汽車市場的熱點(diǎn)，在當(dāng)前車市低迷的市場環(huán)境中，分期付款被很多商家看作是搶占市場份額的有效手段。

　　一般是當(dāng)?shù)劂y行選取主流品牌4S店直接合作。這種方式在貸款購車中占比一直以來比較小，有幾個(gè)原因。

　　一是客戶的征信要求高，客戶資料要求多，比如銀行流水，資產(chǎn)證明，工作證明，家訪等。

　　二是下款周期長，銀行直接辦理需要經(jīng)過收集材料，審核，制卡，郵寄卡，激活后車款刷到經(jīng)銷商賬上，才能把車開走，一般在五個(gè)工作日以上才能辦理完成，很難滿足一些希望盡快提車的客戶。當(dāng)然，傳統(tǒng)銀行分期的優(yōu)勢也是相當(dāng)明顯，利率最低，三年總利率會(huì)在12%左右，對一些優(yōu)質(zhì)客戶，例如教師、醫(yī)生、國企單位人員、公務(wù)員、五百強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)等，可以免抵押，也就是車輛登記證書（綠本）不用抵押給銀行，上牌后可以正常過戶，因?yàn)閷︺y行來說這類客戶征信意識(shí)強(qiáng)，所以風(fēng)險(xiǎn)極低。

　　廠家金融的利率會(huì)比傳統(tǒng)銀行稍高，三年會(huì)在16%左右，但是很多為了促進(jìn)本品牌車輛銷售，對本品牌汽車會(huì)容易直接有貼息支持，打個(gè)比方客戶購買一輛一汽大眾速騰，客戶申請大眾金融或者一汽金融，假設(shè)三年利率16%，該季度速騰貼息8000，那么若貸50000的話，三年本該需花費(fèi)利息50000*16%=8000，這部分利息廠家支持補(bǔ)貼，那么對客戶來說這50000就是三年免息、0利息。廠家金融對客戶征信要求稍低于傳統(tǒng)銀行，但是對客戶資料要求少。廠家金融對本品牌優(yōu)勢明顯、尤其是有貼息的車輛品牌，而且其審批速度快，一般審批不超過兩個(gè)工作日，在如今很多對接央行征信系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系下有些客戶也秒批。放款也是直接到該品牌經(jīng)銷商手上，客戶提車時(shí)間短，上牌后車輛登記證書一般需要抵押給廠家金融機(jī)構(gòu)。

　　擔(dān)保公司銀行信用卡本質(zhì)也是采取傳統(tǒng)銀行辦理車貸消費(fèi)信用卡的形式，資金是銀行的資金，但是擔(dān)保公司會(huì)對客戶的逾期采取部分或者全兜底的形式代理其業(yè)務(wù)，業(yè)內(nèi)稱為擔(dān)保系，因此該種車貸方式的利率較高，因?yàn)閾?dān)保公司本身就賺取手續(xù)費(fèi)和銀行利率的息差，市場上新車可達(dá)到三年17%左右，二手車可達(dá)到三年20%左右，由于兜底的關(guān)系，那么銀行的門檻可大幅降低，征信要求低，接受一定瑕疵客戶，客戶資料要求低，金額不高情況下只需要身份證，駕駛證，有的甚至只要身份證，查詢征信情況達(dá)到其風(fēng)控最低準(zhǔn)入條件要求就可以辦理。

（圖/文/攝：太平洋汽車網(wǎng) 問答叫獸）