【太平洋汽車網(wǎng)】4S店車貸款的優(yōu)勢：免息、貼息，一般廠家金融免息1-2年；放款速度快，當天就可以下款；彈性大：除非黑戶、未滿18歲等，基本都可以辦理貸款、利息上下浮動。劣勢：免息年限太短、月供壓力高；要收取一定的金融手續(xù)費、有的是收取貸款額的3-6個點，有的是收取車價的3-6個點；不能貸全款買車。

銀行貸款大致有以下三種形式：

1、 有些銀行跟廠家合作，廠家貼息給銀行、銀行準入4S店即可給客戶放貸，如果銀行給4S店的返點過高、4S店銷售也會推薦銀行的貸款產(chǎn)品，客戶也可以享受廠家的免息政策，優(yōu)劣勢跟廠家金融差不多。

2、 市面上大多數(shù)商業(yè)銀行比如江蘇銀行、南京銀行、華夏銀行都有消費貸產(chǎn)品，就是無抵押貸款，銀行對客戶的資質審核稍高、如果客戶是本地人或可以找本地人擔保，基本都能貸下來；這樣銀行會給客戶授信額度、一般在30萬以下，優(yōu)質客戶可以貸到60萬以上、做貸款分期3-5年；利率約一年5個點左右；如果車價在30萬以內、相當于全款去買車，省去了4S店收的金融手續(xù)費。

3、 如果還款能力還可以的話、推薦組合貸款、即首付部分申請消費貸產(chǎn)品，剩下的申請4S店的免息貸款，至于首付比例多少，要看貸款銀行的利率和4S的手續(xù)費綜合測算下。把自己的閑錢拿去理財或他用，也是不錯的選擇。（圖/文/攝：太平洋汽車網(wǎng) 董鵬）