逾期還貸，會(huì)影響信用記錄嗎？

　　如今，個(gè)人信用報(bào)告對(duì)于每個(gè)人來(lái)說(shuō)都非常重要，因?yàn)樗苯雨P(guān)系到我們能不能順利申請(qǐng)信用卡、申請(qǐng)貸款等事情，甚至就業(yè)、晉升都與個(gè)人信用息息相關(guān)，大家對(duì)還款逾期也是越來(lái)越緊張。隨著房貸、車(chē)貸、卡貸逐漸成為人們生活的一部分，按期還款的重要性及如何規(guī)避逾期還款等問(wèn)題受到了更廣泛的關(guān)注。

近日，市民郭女士在我市中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行辦理了一筆住房抵押貸款，還款日期是每月的20日。上個(gè)月她因?yàn)楣ぷ鞣泵?，忘記了還款日期，等到21日，郭女士想起了還款的事情并當(dāng)日還了房貸，卻被銀行告知個(gè)人信用報(bào)告有了不良還款記錄，且無(wú)法更改（出于個(gè)人原因無(wú)法更改，銀行原因可撤回）。郭女士無(wú)奈表示，雖然是自己的失誤，但銀行應(yīng)當(dāng)提前提醒、多次提醒，避免客戶發(fā)生此類(lèi)狀況。同時(shí)，針對(duì)自己目前的信用記錄可能導(dǎo)致的結(jié)果，郭女士表示并不是很清楚。

還款逾期一兩天沒(méi)問(wèn)題？錯(cuò)！

同郭女士一樣，被逾期還款困擾的還有很多人。市民陳先生說(shuō)：“我前些時(shí)候不小心忘了信用卡的還款日期，然后就晚了幾天還錢(qián)，會(huì)不會(huì)有逾期記錄啊？”市民徐先生告訴記者：“我印象里信用卡還款晚幾天是可以的，銀行針對(duì)信用卡還款好像有一個(gè)‘容時(shí)容差’服務(wù)。之前有一次我晚了幾天才還款，去銀行查詢(xún)后是沒(méi)有問(wèn)題的。”

中國(guó)建設(shè)銀行安陽(yáng)分行房貸部經(jīng)理表示：“在中國(guó)建設(shè)銀行辦理房貸的客戶，如果錯(cuò)過(guò)了還款期限，建行有一個(gè)10天的扣款期，只要在10天內(nèi)還款就不會(huì)影響個(gè)人征信記錄，同時(shí)在扣款當(dāng)日還會(huì)發(fā)送提醒短信，幫助客戶避免不必要的損失。”

有了不良記錄終身去不掉？錯(cuò)！

據(jù)了解，個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄您過(guò)去信用信息的文件，是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。很多市民并不清楚，如果貸款結(jié)清，或者信用卡已經(jīng)注銷(xiāo)，之前的不良信息還會(huì)在信用報(bào)告上展示多久。

根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年，也就是說(shuō)，自貸款結(jié)清之日起，5年之后，不良記錄就會(huì)被消除。如果市民對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中展示的信息有異議，可以攜帶自己的有效身份證件原件及復(fù)印件，向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和數(shù)據(jù)發(fā)生機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)。

個(gè)人信用報(bào)告只在貸款時(shí)有用？錯(cuò)！

近年，國(guó)家努力倡導(dǎo)建立誠(chéng)信社會(huì)，引導(dǎo)居民講誠(chéng)信、守信用，特別是中國(guó)人民銀行總行建立個(gè)人征信系統(tǒng)并上線運(yùn)營(yíng)后，越來(lái)越多的居民認(rèn)識(shí)到個(gè)人信用的重要性：個(gè)人信用不好，銀行不會(huì)貸款給你，小額貸款公司不會(huì)貸款給你，銀行也拒絕為你辦理信用卡……缺乏融資渠道，我們的工作和生活將會(huì)舉步維艱。

隨著消費(fèi)金融的普及以及房?jī)r(jià)的升高，越來(lái)越多的人會(huì)通過(guò)貸款來(lái)購(gòu)物。在現(xiàn)實(shí)生活中，每個(gè)人能從銀行貸多少錢(qián)其實(shí)是不一樣的。給一個(gè)人多少貸款額度，到底是根據(jù)什么來(lái)定的呢？

苗薈說(shuō)：“今天的社會(huì)，個(gè)人信用記錄不僅影響貸款、信用卡審批，甚至對(duì)任職資格審查、員工錄用等都有影響。信用記錄良好的客戶能夠快速獲得貸款、信用卡，甚至享受低利率；記錄不好的客戶，不利于獲得貸款、信用卡，甚至利率可能較高。在個(gè)人貸款過(guò)程中，銀行首要關(guān)注的是借款人的信用，借款人信用良好是貸款的基本條件。借款人存在重大不良信用記錄，銀行會(huì)直接拒貸；借款人存在不良信用記錄或信用記錄存在瑕疵，銀行要分析具體情況后作出是否受理貸款申請(qǐng)的決定，這會(huì)影響貸款效率及貸款審批額度等。”

沒(méi)有貸過(guò)款、辦過(guò)信用卡挺好的？錯(cuò)！

近期，在征信查詢(xún)大廳咨詢(xún)了來(lái)查詢(xún)個(gè)人征信記錄的王小姐，她表示：“沒(méi)有辦過(guò)信用卡”，也沒(méi)有從銀行貸過(guò)款，更沒(méi)有給別人做過(guò)貸款擔(dān)保。我的信用記錄一定是良好。”很多市民同王小姐一樣，認(rèn)為自己不用信用卡、不貸款，無(wú)債一身輕，那么事實(shí)是不是這樣呢？

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行市區(qū)支行的王經(jīng)理對(duì)記者說(shuō)：“像王小姐這樣的情況，銀行無(wú)法得知這個(gè)人以往的信用狀況，進(jìn)而也無(wú)法通過(guò)個(gè)人征信記錄來(lái)決定是否給貸款申請(qǐng)人放貸以及給貸款申請(qǐng)人多少額度。因?yàn)閷?duì)于銀行來(lái)說(shuō)，這類(lèi)貸款申請(qǐng)人的信用情況是無(wú)法判斷的，這就加大了銀行提供貸款的風(fēng)險(xiǎn)。在銀行風(fēng)險(xiǎn)管控較嚴(yán)的情況下，這樣的申請(qǐng)人很容易遭到拒絕。即使給放貸了，貸款的額度也不會(huì)很高。”

王經(jīng)理介紹，房貸、車(chē)貸和信用卡的還款要求都不同，各個(gè)銀行的規(guī)定也不盡相同。仔細(xì)了解相關(guān)規(guī)定、嚴(yán)格遵守還款時(shí)間是十分必要的。隨著征信體系不斷完善，市民更應(yīng)珍惜自己的征信記錄，做一個(gè)擁有良好征信記錄的人。