現(xiàn)在每個城市的生活節(jié)奏都在逐漸加快，對應到每個人身上的生活和工作的壓力也越來越重。易鑫車貸收到90后網(wǎng)友小王的留言，他的情況是剛剛工作1年多忍受不了每天早上擠公交和地鐵的痛苦，想買一輛小轎代步。他家里雖然還算富裕，但是不想伸手向父母要錢買車。貸款的話又沒有經(jīng)驗，所以向小編求助，怎么貸款不會被坑？

小編來介紹一下，以南京為例、傳統(tǒng)情況下客戶先去4S看車、咨詢貸款，成交繳納貸款手續(xù)費3% - 8%不等；這里介紹下4S店的貸款， 4S店都是鼓勵客戶貸款買車，因為廠家金融對4S店是有金融滲透率的考核，比如貸款比例占30%以上可以享受廠家的返點；同時廠家給4S店放貸買車可以免息1個月等，再加上廠家金融基本都打著貼息免息的口號，所以現(xiàn)在的整體貸款占比已超3成。

4S店車貸款有哪些優(yōu)劣勢呢？

優(yōu)勢：

免息、貼息-一般廠家金融免息1-2年

放款速度快，當天就可以下款

彈性大：除非黑戶、未滿18歲等，基本都可以辦理貸款、利息上下浮動

劣勢：

免息年限太短、月供壓力高

要收取一定的金融手續(xù)費、有的是收取貸款額的3-6個點，有的是收取車價的3-6個點。

不能貸全款買車。

再介紹下市面上銀行的買車貸款政策、一般國有銀行的利率比較低、商業(yè)銀行的利率稍高；銀行貸款大致有以下三種形式：

1、 有些銀行跟廠家合作，廠家貼息給銀行、銀行準入4S店即可給客戶放貸，如果銀行給4S店的返點過高、4S店銷售也會推薦銀行的貸款產(chǎn)品，客戶也可以享受廠家的免息政策，優(yōu)劣勢跟廠家金融差不多。

2、 市面上大多數(shù)商業(yè)銀行比如江蘇銀行、南京銀行、華夏銀行都有消費貸產(chǎn)品，就是無抵押貸款，銀行對客戶的資質(zhì)審核稍高、如果客戶是本地人或可以找本地人擔保，基本都能貸下來；這樣銀行會給客戶授信額度、一般在30萬以下，優(yōu)質(zhì)客戶可以貸到60萬以上、做貸款分期3-5年；利率約一年5個點左右；如果車價在30萬以內(nèi)、相當于全款去買車，省去了4S店收的金融手續(xù)費。

3、 如果還款能力還可以的話、推薦組合貸款、即首付部分申請消費貸產(chǎn)品，剩下的申請4S店的免息貸款，至于首付比例多少，要看貸款銀行的利率和4S的手續(xù)費綜合測算下。把自己的閑錢拿去理財或他用，也是不錯的選擇。

另外：如果客戶資質(zhì)不是那么好，又不想給4S店交這么多金融手續(xù)費，可以選擇一些擔保公司、二級經(jīng)銷商、SP代理、融資租賃公司等，一來他們手上車價比較便宜、二來都是代理銀行的產(chǎn)品，利息不算高，但會適當收取一點手續(xù)費。

現(xiàn)在有哪些互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺呢？

目前互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺也比較多，有汽車垂直網(wǎng)站：如易車的易鑫車貸、汽車之家、這類網(wǎng)站貸款產(chǎn)品比較齊全、利息低、選擇面廣；有銀行自己的平臺、如平安銀行、但選擇面窄、有借貸平臺如微貸網(wǎng)、、這類平臺基本都是無抵押貸款，利息較高；廠家金融官網(wǎng)，因為車型有限加上目前使用人不多，現(xiàn)在還沒能成為主流。