最近，長(zhǎng)春市民曹先生想貸款買車，“可咨詢幾家汽車經(jīng)銷商后發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在車貸的渠道有挺多，相反，很少有銀行直接提供以車抵押的傳統(tǒng)車貸業(yè)務(wù)。”曹先生迫切想知道通過哪種車貸買車才更劃算。

業(yè)內(nèi)人士提醒，不同渠道貸款購(gòu)車各有優(yōu)劣，消費(fèi)者在選擇時(shí)應(yīng)多比較資金成本差異。昨日記者采訪中了解到，目前傳統(tǒng)車貸正在逐漸“隱退”，甚至有個(gè)別銀行已完全用信用卡分期車貸取代了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

昨日，某銀行個(gè)貸部門的一位工作人員向本報(bào)透露稱，“目前，我們銀行已完全不做傳統(tǒng)車貸了，據(jù)我所知，雖然有銀行仍在做這方面的業(yè)務(wù)，不過，已經(jīng)不再是直接面向個(gè)人客戶貸款，而是主要通過引進(jìn)擔(dān)保公司合作的方式。”

“我們現(xiàn)在主推的是汽車金融公司貸款，信用卡貸款也占有一部分，傳統(tǒng)車貸的比例特別小。后兩者加起來不到總業(yè)務(wù)量的兩成。”長(zhǎng)春某品牌汽車銷售服務(wù)有限公司總經(jīng)理助理李先生表示。昨日，記者采訪中了解到，目前購(gòu)車者可以通過幾個(gè)渠道來解決購(gòu)車資金需求問題，包括汽車金融公司貸款及信用卡分期貸款，而傳統(tǒng)車貸的受關(guān)注程度遠(yuǎn)不及前兩者。

正如業(yè)內(nèi)人士所說的，傳統(tǒng)的銀行車貸業(yè)務(wù)正在逐漸淡出市場(chǎng)。而信用卡分期購(gòu)車則成為銀行的主推業(yè)務(wù)之一。

據(jù)某銀行吉林省分行信用卡中心高級(jí)客戶經(jīng)理杜正波介紹，以該行信用卡分期購(gòu)車業(yè)務(wù)為例，主要有兩種方式，一種是銀行與汽車廠商有合作的部分車型，可以是零利息零手續(xù)費(fèi)購(gòu)車，與全款購(gòu)車相比無需多付出任何資金成本，有些車型則是可以零利息低手續(xù)費(fèi)購(gòu)車；另一種是針對(duì)沒有上述銀行與汽車廠商合作的車型，需要支付一定的分期手續(xù)費(fèi)。

信用卡分期購(gòu)車，本質(zhì)上屬于一種信用貸款，與以車抵押獲得貸款的傳統(tǒng)商業(yè)貸款相比，對(duì)于借款人的資質(zhì)要求門檻較高。從貸款的約束力來講，卡分期對(duì)于客戶和汽車經(jīng)銷商的法律約束力對(duì)銀行是有利的，而且，銀行業(yè)發(fā)展卡分期業(yè)務(wù)可以提高銀行的發(fā)卡量，促進(jìn)銀行中間業(yè)務(wù)收入的提升。銀行業(yè)內(nèi)人士稱，從銀行業(yè)務(wù)覆蓋面上來看，雖然傳統(tǒng)車貸已逐漸淡出市場(chǎng)，但短期內(nèi)并不會(huì)完全消失。

從資金成本上來看，不同品牌不同車型通過汽車金融公司渠道獲得貸款差別較大。有的廠商給予補(bǔ)貼的車型，貸款利率較低，而有的廠商不給予補(bǔ)貼的車型，貸款利率有的會(huì)比基準(zhǔn)利率高30%-50%。

以同樣10萬元3年期貸款為例，目前銀行3年期商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為6.15%，采用等額本息還款方式，應(yīng)還利息為9763.82元，如果采用信用卡分期業(yè)務(wù)，以某銀行三年期手續(xù)費(fèi)率13.2%計(jì)算，手續(xù)費(fèi)為13200元，高于前者。不過，前者如果再加上貸款額3%左右的擔(dān)保費(fèi)的話，總費(fèi)用為12763.82元。另外，由于以車抵押獲得商業(yè)貸款與以信用獲得貸款的本質(zhì)不同，一般情況下，按銀行要求，前者需要借款人在借款期間內(nèi)為車投保全險(xiǎn)，而后者則無這方面的硬性要求，對(duì)于購(gòu)車者而言，所付出的保險(xiǎn)費(fèi)用也存在著較大的差異。

“不同渠道具有相應(yīng)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，購(gòu)車者在選擇時(shí)應(yīng)多關(guān)注相應(yīng)的資金成本，選擇最適合自己的渠道。”業(yè)內(nèi)人士提醒，有貸款購(gòu)車需求的客戶，建議多跟經(jīng)銷商咨詢，除了經(jīng)銷商推薦的渠道之外，多咨詢一下有沒有更優(yōu)惠的方式，并且關(guān)注一些購(gòu)車資金成本方面的細(xì)節(jié)問題，這里面有不少經(jīng)濟(jì)賬可算。