[太平洋汽車網(wǎng) 用車中心]相信您的愛車肯定買了保險(xiǎn)，但你的車是否購(gòu)買商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)嗎？買的金額不超過50萬吧？車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)到底誰更重要？你是否意識(shí)到，一旦發(fā)生交通事故會(huì)完全改變你的生活軌跡？相信本文各種實(shí)例會(huì)讓你對(duì)第三者保險(xiǎn)有更深刻的認(rèn)識(shí)。

　　2012年1月31日下午，在溫州市內(nèi)發(fā)生了一起輕微交通事故，事故中無人傷亡，車輛僅輕微剮蹭，未造成大的損傷。因?yàn)檫@次事故的主角涉及一輛價(jià)值1200萬的勞斯萊斯，而且對(duì)方索要維修費(fèi)200萬元。雖然最后維修費(fèi)用確定為35萬元，但是責(zé)任方在已經(jīng)購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)的情況下依然要支付18.8萬元。其實(shí)因?yàn)榻煌ㄊ鹿识Ц陡哳~賠償?shù)膶?dǎo)致傾家蕩產(chǎn)的事件并不少，原因只有一個(gè)：就是第三者責(zé)任險(xiǎn)購(gòu)買的保額過低造成的。

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　　根據(jù)2008年2月1日后實(shí)施的機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額中規(guī)定，對(duì)于死亡傷殘賠償限額為110000元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元人民幣。交強(qiáng)險(xiǎn)低額的賠償費(fèi)用對(duì)于車主來說，根本不可能解決所有的賠償問題。對(duì)于這一點(diǎn)，很多車主都十分清楚，都會(huì)購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為補(bǔ)充。其實(shí)恰恰相反：交強(qiáng)險(xiǎn)才是第三者責(zé)任險(xiǎn)的補(bǔ)充，高額的第三者責(zé)任險(xiǎn)才能有效的保障車主權(quán)益！

　　現(xiàn)在我們的車主普遍對(duì)于第三者責(zé)任險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠，一般認(rèn)為自己的小車購(gòu)買10萬、20萬甚至更低保額的第三者責(zé)任險(xiǎn)就已經(jīng)足夠。但是認(rèn)真想一下，盡管自己的車子撞壞了報(bào)廢了，也就是十幾萬的事情。但如果一旦事故發(fā)生，對(duì)車外人員或者貴重財(cái)物造成了損壞，例如行人、豪車、公共設(shè)施等，賠償?shù)慕痤~往往就是一個(gè)天文數(shù)字。一旦發(fā)生重大事故，追悔莫急。因此，我們的建議是，你可以不買車損險(xiǎn)，但一定要買高額的第三者責(zé)任險(xiǎn)。

　　除了高額的第三者責(zé)任險(xiǎn)外，我們也不可以忽略不計(jì)免賠險(xiǎn)。不計(jì)免賠險(xiǎn)是很多車主都會(huì)忽略的附加險(xiǎn)種。車主投保了這個(gè)險(xiǎn)種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。不計(jì)免賠險(xiǎn)的費(fèi)率并不高，但是卻能把車損險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)的理賠權(quán)益最大化。

　　PCauto編輯部某編輯因?yàn)槭煜じ鞣N保險(xiǎn)案例，并且從各種定損員口中得知：不少肇事車主因?yàn)槭鹿蔬^于嚴(yán)重，造成人員傷亡或者貴重車輛（財(cái)產(chǎn)）的損失，但第三者責(zé)任險(xiǎn)卻買得太少，導(dǎo)致賣房抵債的例子。于是他為其小車購(gòu)買了100萬的第三者責(zé)任險(xiǎn)，而這臺(tái)小車的新車價(jià)不過為7萬多元！

　　我們以一臺(tái)原價(jià)7萬的小車為例比較一下。倘若我們?yōu)檫@臺(tái)小車購(gòu)買全險(xiǎn)的價(jià)格為4901元，折后為3811元。其中包括：車損險(xiǎn)、50萬三責(zé)險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)、玻璃(國(guó)產(chǎn)玻璃)險(xiǎn)、5000元的劃痕險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)(三責(zé)/車損/司機(jī)/乘客)。倘若只單純選擇基本險(xiǎn)（包括車損險(xiǎn)與10萬元的三責(zé)險(xiǎn)）為2314元，折后為1770元。而選擇購(gòu)買100萬的第三者責(zé)任險(xiǎn)與不記免賠險(xiǎn)的價(jià)格僅僅為1770元。與全險(xiǎn)的相比價(jià)格上有很大的優(yōu)勢(shì)，與基本險(xiǎn)折后的價(jià)格相當(dāng)。但是對(duì)于事故發(fā)生之后的賠償金額則大大的不同！沒有高額的三責(zé)險(xiǎn)做后盾，在路上行駛恐怕都會(huì)提心吊膽，真的害怕躺著也中槍！