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購置稅優(yōu)惠 經(jīng)銷商報(bào)價(jià) 車主點(diǎn)評(píng)(5774條)

都說“買車容易養(yǎng)車難”，而這種“難”不僅體現(xiàn)在保養(yǎng)上，更體現(xiàn)在保險(xiǎn)上?？粗殖粲珠L(zhǎng)的保單介紹，很多第一次買車的朋友都不知道如何選擇適合自己的保險(xiǎn)，甚至一些買車換車的老司機(jī)也拿不準(zhǔn)。當(dāng)然，購買后如何使用保險(xiǎn)也是大學(xué)問的問題。

針對(duì)這些問題，智翼汽車在去年12月做出了詳細(xì)解答。今天，我們就來看看2022年車險(xiǎn)如何購買和使用。

1、如何購買保險(xiǎn)？

車險(xiǎn)包括兩大板塊，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。先說強(qiáng)制保險(xiǎn)吧。

(一)交通保險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)全稱是“交強(qiáng)險(xiǎn)”，主要用于支付交通事故中第三者的人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失等損失。具有三個(gè)特點(diǎn)： 強(qiáng)制購買； 統(tǒng)一收費(fèi)； 最高賠償額為20萬元。

需要注意的是，“交強(qiáng)險(xiǎn)”在任何情況下都不能給付最高賠償額。詳情請(qǐng)參考下表：

這里可能有人會(huì)問：的補(bǔ)償不夠怎么辦？比如殺了人，撞了豪車。

可惜的是，如果第三者意外死亡，涉及到其他法律法規(guī)，需要根據(jù)法院的最終判決進(jìn)行賠償。終審判決金額超過交強(qiáng)險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)的，超出部分由個(gè)人承擔(dān)。

撞了豪車，交強(qiáng)險(xiǎn)收效甚微。這時(shí)候就需要商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充了。

（二）商業(yè)保險(xiǎn)

商業(yè)保險(xiǎn)的種類很多，一般分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。這里只提到推薦的類型。

第一個(gè)就是第三者責(zé)任險(xiǎn)，這跟我們剛才說的“撞了豪車賠不夠”的問題有關(guān)。第三者責(zé)任險(xiǎn)大家可以理解為強(qiáng)制險(xiǎn)的補(bǔ)充。一般情況下，超出強(qiáng)制險(xiǎn)的部分由第三者責(zé)任險(xiǎn)承擔(dān)。

第三者責(zé)任險(xiǎn)涵蓋的對(duì)象非常廣泛，人、車、樹、墻等公共設(shè)施都屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍。簡(jiǎn)單的說，就是人受傷了，車子受傷了，樹也受傷了。以“撞豪車”為例。如果你開軒逸（查成交價(jià)|參配|優(yōu)惠政策）撞了蘭博基尼的燈，如果最終損失是50萬元，可以直接用第三者責(zé)任險(xiǎn)來賠。

強(qiáng)烈建議您購買第三者責(zé)任險(xiǎn)。畢竟現(xiàn)在路上的豪車越來越多，誰也不能保證你什么時(shí)候才能和它們“親密接觸”。至于保額，建議選擇200萬以上，有條件的可以直接選擇前300萬。第三者責(zé)任險(xiǎn)的具體保費(fèi)會(huì)因地區(qū)不同、保險(xiǎn)公司不同而有所不同，但總體來說差別不大。

另外，需要一提的是，最新的規(guī)定已經(jīng)確立了“同壽命、同價(jià)格”的標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)生意外死亡時(shí)，一般按照以下公式確定賠償數(shù)額：三險(xiǎn)全保=人身事故地方責(zé)任賠償-交強(qiáng)險(xiǎn)身故賠償限額（18萬）。

其中，“當(dāng)?shù)厮劳鍪鹿守?zé)任賠償費(fèi)”的計(jì)算公式為：死亡賠償金+喪葬費(fèi)+精神撫慰費(fèi)+撫養(yǎng)人生活費(fèi)=上一年人均可支配收入20年+上一年人均可支配收入年0.5年+5萬精神慰藉金+上年城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出15年。

以北京為例。 2021年，北京市人均可支配收入75002元，人均消費(fèi)支出43640元。那么，套用上面的公式，可以得出三險(xiǎn)全保=7500220+750020.5+50000+4364015=2242141元。

因此，對(duì)于有條件的朋友來說，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額越高越好。

然后是汽車保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)是自賠的，比如日常刮花、自撞等，車壞多少，其保額一般是新車的購買價(jià)。這也是推薦的保險(xiǎn)。

需要注意的是，目前的車損險(xiǎn)已經(jīng)包含了玻璃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、不折價(jià)免賠險(xiǎn)等傳統(tǒng)附加險(xiǎn)，車主無需再購買附加險(xiǎn)。但是，汽車損壞保險(xiǎn)并非在所有情況下都賠付。例如，如果您肇事逃逸或酒后駕車，汽車損壞保險(xiǎn)將不起作用。

還有“車輛人員責(zé)任險(xiǎn)”，按座位計(jì)算。嚴(yán)格來說，它的補(bǔ)償并不大，買不買無所謂。

2、如何使用保險(xiǎn)？

因?yàn)槊髂甑谋ＹM(fèi)是和“事故次數(shù)”掛鉤的，有些小事故是不需要投保的，所以明年買保險(xiǎn)就不能享受優(yōu)惠了。比如車漆被磨掉一點(diǎn)點(diǎn)，后視鏡被撞掉。這種情況可以自行解決。也可以花點(diǎn)錢去維修店甚至網(wǎng)上買零配件自己組裝。

當(dāng)然：有兩種情況要注意，一種是有人員傷亡，一定不能私密；第二，如果事故第三者有酒駕、無證駕駛等情況，那就不要選擇“和解”。如果出現(xiàn)以上兩種情況，果斷報(bào)警，否則很容易上當(dāng)受騙。如果撞到公共設(shè)施、豪車等，就打電話給保險(xiǎn)公司和警察。

寫在最后： 一般來說，購買和使用車險(xiǎn)是一個(gè)簡(jiǎn)單而復(fù)雜的課題，但相信看完以上內(nèi)容，你應(yīng)該有所收獲。關(guān)于汽車保險(xiǎn)，還有什么你不知道的嗎？歡迎在評(píng)論區(qū)留言。

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